Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в уралсибе в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.
Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 3 лет до 30 лет |
|---|---|
| от 300 000 до 6 000 000 |
от 11,79% |
| от 6 000 000 | от 11,49% |
Алгоритм рефинансирования ипотечного кредита в УРАЛСИБ
Как проходит рефинансирование ипотеки:
- Клиент составляет заявление-анкету о процессе рефинансирования. Предоставляет необходимый пакет документов в банк.
- Сотрудники УРАЛСИБа рассматривают заявку, проверяют достоверность предоставленной информации и документы.
- Банк заключает договор по программе рефинансирования ипотеки.
- УРАЛСИБ погашает задолженность клиента в другом банке. Для этого деньги банк УРАЛСИБ перечисляет на счет иного финансового учреждения.
- Необходимо переоформить залог на купленную недвижимость. Предыдущий банк снимает с нее обременение («Ипотека в силу закона»). Далее квартира находится в залоге у банка УРАЛСИБ.
- Клиент начинает выплачивать кредит. Ежемесячные платежи указаны в графике, который предоставляется сотрудниками банка.
Перекредитование ипотеки своим клиентам
Для зарплатных клиентов Уралсиб предусматривает упрощенную процедуру оформления перекредитования. Поскольку банку известен размер ежемесячного дохода клиента, последнему необязательно предоставлять справку о доходах (хотя, если у него несколько мест работы, и не на всех он получает зарплату через банк Уралсиб, справка понадобится).
Соискателю достаточно предоставить:
- Паспорт;
- Заверенную в отделе кадров по последнему месту работы копию трудовой книжки;
- Выписку с зарплатного счета за последние полгода.
Требования к действующему кредиту
Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.
- Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
- Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
- Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
- Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
- Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
- При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.
Документы и подача заявки
Для рефинансирования ипотеки в Уралсибе нужно подготовить информацию для банка. Сначала изучают действующий договор кредитования. Иногда в соглашении присутствуют пункты о невозможности досрочного погашения или запрет на перекредитование. Это может стать препятствием для заключения новой сделки. Можно предоставить документ специалистам Уралсиба для его изучения и составления дальнейших действий.
Справки и выписки для перекредитования в Уралсибе, которые нужно подготовить:
- Анкета. Это заявление, заполняемое по форме банка.
- Копии паспорта и военного билета. Последнее нужно для военнообязанных мужчин.
- Если в семье есть несовершеннолетние дети, разрешение органов опеки.
- Свидетельства о браке, рождения ребенка. Нужно подготовить оригиналы и копии.
- Информация по действующей ипотеке. Предоставляют соглашение, график погашения задолженности, страховой полис.
- Копия трудовой книжки, или контракта о найме на работу.
- Оценка залоговой недвижимости. Отчет делается не позднее 6 месяцев до обращения в банк.
- Документы, подтверждающие право владения собственностью – квартирой или домом.
- Выписка о зарплате.
- Справка из действующего банка-кредитора о фактическом размере долга. В ней указывают отсутствие просрочек и задолженностей.
Заявление подается на сайте Уралсиба, либо при личном посещении отделения банка. При первом варианте все равно нужно согласовать время визита для фактической передачи документов.
Если рефинансирование делается внутри банка, список документов будет минимальным. От кредитополучателя требуется дать информацию о текущем доходе в виде справки, предоставить копию трудовой книжки. Форма заявления остается без изменений.
Время рассмотрения – до трех рабочих дней. После одобрения подписывается договор, происходит погашение старого долга. В сумме учитывается страховка залоговой недвижимости. График выплат составляется с учетом времени кредитования, общий долг делится на равные части, которые нужно оплачивать ежемесячно.
Рефинансирование ипотеки от Уралсиб свыше 3 миллионов рублей
Банк «Уралсиб» предлагает возможности по рефинансированию ипотеки для физических лиц на выгодных условиях. Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты или займы сторонних банков, выданные на приобретение жилья, включая: квартиры, таунхаусы и апартаменты.
Рефинансирование предоставляется банков «Уралсиб» в виде единовременного кредита на срок до 3 до 30 лет. При этом срок перекредитования может быть увеличен по сравнению с первоначальным сроком ипотеки.
Минимальная сумма рефинансирования ипотеки других банков составляет 3 000 000 рублей, максимальная – 50 000 000 рублей. Значение коэффициента кредит/залог должно находится в диапазоне от 0,2 до 0,8.
Минимальная ставка рефинансирования ипотеки других банков для данного диапазона сумм кредита составляет 8,79% годовых.
Процедура оформления по шагам
На рефинансирование ипотеки стороннего банка нужно потратить минимум 1-2 недели. Придется предоставить пакет документов и получить одобрение Уралсиб банка. Если же перекредитование происходит в том же банке, то процедура пройдет гораздо быстрее.
Для рефинансирования ипотеки потребуется:
- Получение согласия банка-кредитора на рефинансирование кредита.
- Написание заявки на рефинансирование в этом же или другом банке.
- Предоставление банку пакета документов для изучения.
- Подписание нового кредитного договора с банком.
- Погашение старого кредита банком и оформление новой закладной.
В случае, если перекредитование происходит в другом банке, то придется перерегистрировать свой залог на нового кредитора.
Требования к недвижимости
- Квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке
- Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
- Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
- Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
- Отсутствие несанкционированных перепланировок
- Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
- Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров
Отзывы о рефинансировании ипотеки в УРАЛСИБ Банке
Пётр, г. Одинцово
Выдали 3 000 000 рублей для погашения ипотечного кредита и долга по кредитке Сбербанка. Хотя документов для рефинансирования потребовалось немало, договор подписал за один визит в банк. Хорошо, что по телефону сразу сказали, что именно понадобится.
Татьяна, г. Тамбов
Брала в долг 2 000 000 рублей для закрытия ипотеки. Заявку рассмотрели быстро – заключили договор в офисе банка уже через 4 дня. Ставку одобрили в размере 9,99% годовых, потому что отказалась от личного страхования. При этом навязывать эту страховку не стали, что очень обрадовало.
Стас, г. Смоленск
Рефинансировал в УРАЛСИБ Банке ипотеку и автокредит. Если принести в офис документы о доходах, без проблем выдают нужную сумму. Ставка, конечно, не самая маленькая (по факту оказалась выше, чем при расчёте через онлайн-калькулятор). У меня свой бизнес (имею статус ИП), поэтому процент повысили.
Требования и документы
Заемщик, являющийся физическим лицом, должен быть дееспособным гражданином России.
Иметь постоянную регистрацию местожительства в регионе, где находится банк. Быть старше 23 лет, но младше 70 в день закрытия последнего кредитного взноса.
Трудовой стаж – минимум три месяца на нынешнем предприятии, которое должно просуществовать год.
Рефинансируются следующие виды кредитов:
- имеющие и не имеющие обеспечения;
- с заложенной недвижимостью или транспортным средством;
- автокредиты;
- ипотечные ссуды;
- кредитные карты.
Услуга не распространяется на:
- созаемщиков;
- собственных клиентов-просрочников банка Уралсиб;
- ссуды, взятые с целью развития бизнеса;
- выданные микрофинансовыми организациями, которые не являются банками;
- существующие в иностранной валюте;
- также, не проводится частичное рефинансирование.
Новый кредит выплачивается равными частями ежемесячно. Клиент должен придерживаться графика, составленного при оформлении услуги.
При возможности долг гасится досрочно, штрафы при этом не начисляются. Если оформлялась страховка, то её можно вернуть. Пишется заявление в фирму.
Однако при постепенном возврате сделать это невозможно.
Все документы, которые понадобятся для кредитования:
- паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
- идентификационный код;
- страховой номер лицевого счета гражданина (СНИЛС);
- справка о доходах (используется форма банка);
- ксерокопия кредитного договора, который был заключен прежде с другим финансовым учреждением;
- официальный ответ из него, подтверждающий закрытие обязательств по кредиту;
- справка об остатке задолженности.
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Военный билет |
| Свидетельство о браке |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Требования к действующему кредиту
Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.
- Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
- Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
- Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
- Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
- Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
- При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.
Условия рефинансирования ипотеки в Банке «Уралсиб»
Рефинансирование ипотеки Банк «Уралсиб» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк «Уралсиб» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Банк «Уралсиб» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке «Уралсиб» в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке «Уралсиб» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Созаемщики и поручители
Наличие поручителей: Не требуется
Привлечение созаемщиков:
Кредитование собственников бизнеса: Да
Военный билет: Не требуется
Оформление на одного супруга: Возможно
Какие просрочки допустимы: индивидуально
Проверка Пенсионного фонда: Нет
Сделки между родственниками: не допустимо