Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограмма «Семейный автомобиль 2023»: условия и нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гос программа автокредита 2023 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.
Подводные камни программы
Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.
Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.
Программа «Первый семейный автомобиль». Условия. Сроки. Акции в 2022 году
В стране уже несколько лет действует льготная государственная программа, подразумевающая приобретение транспортного средства семьями с детьми на особых условиях. Она имеет свои особенности, и поэтому перед оформлением кредита рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми данными.
Получить преференцию можно только на определенные марки автомашин, сборка которых осуществляется в Российской Федерации. Список транспортных средств был скорректирован в 2022 году. В этом году Министерством промышленности и торговли на льготное автомобильное кредитование было выделено около 5 млрд. руб.
Льготное кредитование при покупке транспортного средства – первый шаг в помощь молодым семьям от государства. Процент, который “высвобождается” из стоимости авто при покупке машины на особых условиях, можно использовать как первоначальный взнос.
Кредит оформляется только в тех банках, которые входят в специальный список и имеют соглашение с государством по льготному кредитованию.
Что представляет собой госпрограмма на покупку нового автомобиля и кто может ей воспользоваться
Программу господдержки на покупку нового автомобиля возобновили 30 марта 2023 года год. Она будет действовать до момента исчерпания выделенных на нее средств (после, ее могут продлить и далее, как это происходило ранее, начиная с 2017 года). Данная программа создана для поддержки отечественной автомобильной промышленности и действует во всех регионах РФ.
Напомним, что в соответствии с положением, программа льготного кредитования для физических лиц позволяет приобрести такие модели от АвтоВАЗа, как Лада Гранта, Веста, Нива и Xray со скидкой в 20% от розничный цены (25% процентов для жителей Дальневосточного федерального округа) в салонах официальных дилеров. На электромобили скидка составляет 25%, но не более 625 тысяч рублей (впрочем, последние АвтоВАЗ не производит). В 2023 году на программу было выделено 5,1 млрд руб).
При этом покупатель оформляет льготный автокредит, а государство возмещает банку соответствующие расходы. В случае досрочного погашения выгода покупателя – очевидна. В натуральном выражении она доходит до 200 тысяч рублей.
Ранее, в рамках поддержки изначально предлагалось четыре плана: — «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль», «Медицинский работник» и «Работник образования». В настоящий момент условия изменились и подобные планы не активны (что не отменяет возможности возобновления их работы в будущем). С марта 2023 года программа господдержки распространяется только на отдельные категории граждан:
- Медицинские работники;
- Работники сферы образования;
- Мобилизованные, добровольцы и служащие по контракту в зоне СВО, а также члены их семей
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Условия участия в программе “Первый семейный автомобиль”
Суть государственной программы заключается в том, что банк выдает покупателю скидку от первоначальной цены машины, которая прибавляется к первоначальному взносу по кредиту на автомобиль. Затем государством компенсируется данная сумма.
Важно! Необходимо учитывать и помнить, что субсидия прибавляется именно к первому взносу.
Покупатель не получает эти деньги на руки. Они поступают на счет банка после заключения договора по кредиту. Какие скидки подразумевает государственная льготная программа по автокредитованию, указано ниже:
- Для граждан Дальневосточного региона – 25%.
- Для всех остальных городов – 10%.
То есть, если банком предусмотрен первоначальный взнос в размере 10%, его можно погасить полностью субсидией, предоставляемой государством. Но чтобы ее получить, необходимо собрать соответствующие документы:
| № п/п | Условия программы от государства | Условия программы от банков |
| 1. | Гражданство Российской Федерации | Клиент обязан иметь официальное трудоустройство |
| 2. | Наличие действующего водительского удостоверения | В обязательном порядке предоставляется справка о доходах кредитуемого |
| 3. | Наличие в семье двоих и более несовершеннолетних детей, в том числе находящихся под опекой или попечительством | Возраст клиента должен быть в пределах 18-75 лет |
| 4. | Покупка автомобиля считается первой | – |
| 5. | Отсутствуют кредиты на автомобиль, которые были оформлены в период 2019-20 гг. | – |
| 6. | Проживание в регионе, который попадает под государственную льготную программу | – |
Условия банка могут отличаться в зависимости от учреждения. Также существенным плюсом государственной программы данного типа является то, что предоставляемая субсидия может приплюсовываться к скидке по трейд-ин и другим бонусным программам. При возникновении вопросов, все особенности рекомендуется уточнять в банке или автомобильном салоне.
Пошаговая инструкция оформления кредита с государственной поддержкой
Чтобы оформить кредит, необходимо не только собрать соответствующий пакет документов. Первоначально рекомендуется выбрать марку машины из разрешенного списка, ознакомиться с ее характеристиками. Для этого можно воспользоваться информацией, предоставленной в свободном доступе, услугами менеджера автомобильного салона, советом друга-профессионала.
После того, как вы определитесь с маркой автомобиля, банк осуществляет расчет, предоставляет информацию, касающуюся оформления кредита и его погашения. Если вас все устраивает, происходит оформление заявки на покупку транспортного средства в рассрочку. Решение банка принимается не сразу, так как проводится проверка всего пакета документов. Это может занять от нескольких часов до 2-3 дней, в редких случаях. Если банк одобряет вас как кандидатуру на кредит, происходит подписание договора о купли-продажи.
После этого в обязательном порядке происходит оформление страхования КАСКО, внесение первоначального взноса, подписание кредитного документа. Транспортное средство поступает в пользование клиента только после поступления на счет средств за первоначальный взнос. Вся эта процедура может занимать до двух дней.
После того, как покупка осуществлена, транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД, а оригинал паспорта автомобиля отдать банку. ПТС будет там храниться до тех пор, пока не закроется кредит.
Какие льготные автокредиты действуют в России
По аналогии с ипотекой, государство также предлагает несколько льготных вариантов для покупки автомобилей в кредит:
- программа «Первый автомобиль» позволяет получить скидку к стоимости автомобиля, если у покупателя ранее не было машины в собственности;
- программа «Семейный автомобиль» позволяет получить скидку для семей, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
- программа «Медицинский работник» (для сотрудников государственной системы здравоохранения);
- программа «Работник образования» (для сотрудников государственных образовательных учреждений);
- программа «Трейд-Ин» (для тех, кто воспользовался системой трейд-ин, то есть сдал официальному дилеру старый автомобиль в зачет стоимости нового);
- программа «Электромобиль» (для тех, кто решил приобрести электромобиль Evolute).
Доступные для покупки автомобили
- LADA все модели, кроме Lada Largus (Granta, Vesta, XRAY, 4×4)
- UAZ все модели, только «категория B» (Pickup, Patriot, Hunter, 2206)
- GAZ все модели, только «категория B» (NEXT бортовая платформа, NEXT фургон, БИЗНЕС автобус)
- Haval Jolion
Доступные электромобили
- Evolute i-PRO
- Evolute i-JOY
Максимальная стоимость автомобиля: до 2 млн рублей
Скидка от стоимости составит:
- 25% — если вы официально проживаете и покупаете авто в ДФО
- 20% — для жителей остальных регионов РФ
- 25% — для жителей РФ вне зависимости от региона при покупке электромобиля Evolute
Как оформляется автокредит на льготных условиях
Для оформления льготного автокредита необходимо обращаться в автосалон, который сотрудничает с аккредитованным банком. Также можно подать заявку непосредственно в банк, включенный в перечень Минпромторга. Программа льготного автокредитования работает по следующим правилам:
- покупатель оформляет заявку на кредит по стандартным правилам, действующим в банке;
- проверка осуществляется по документам, информации из бюро кредитных историй, из собственных источников банка;
- если заявка одобрена, заключается договор купли-продажи и кредитования;
- за счет будущей госсубсидии банк дополнительно оплачивает 20 или 25% от стоимости машины, которые учитываются как первоначальный взнос, но не входят в сумму долга по кредиту;
- после покупки авто нужно оплатить полис КАСКО, отдать машину в залог банку (это делается путем передачи оригинала ПТС).
Наличные деньги по льготному автокредиту не выдают. Банк впоследствии получит возмещение из бюджета.
Основным недостатком указанных программ является обязанность оформить КАСКО. Взносы на страхование могут полностью или частично перекрыть полученную льготу, особенно если банк навяжет «своего» страховщика.
Условия программы «Первый автомобиль»
Не любой гражданин способен принять участие в программе. При этом не важно, какое семейное положение у автомобилиста, есть ли у него дети. Главное, что необходимо учитывать – покупка автомобиля должна проходить впервые, нельзя, чтобы на имя этого человека было зарегистрировано какое-то транспортное средство.
Лимит на продолжительность кредита – до 7 лет. При этом большое количество банков использует срок в 3 года. Поэтому перед участием в программе очень важно оценить свои силы.
Критерии участия:
- Для покупки автомобиля необходимо выбирать только отечественные модели или те, которые собираются на территории Российской Федерации.
- Вес автомобиля не более 3500 кг.
- Цена – не более 2 миллиона рублей.
- Пробег – он должен отсутствовать.
Условия программы по льготному автокредитованию
В наступившем году основные условия останутся, но стоит обратить внимание и на некоторые изменения.
- Теперь устанавливается новая наибольшая цена на машину. Она не должна превышать 1500000 рублей. Стоит заметить, что в 2018 году эта сумма была на 50000 меньше.
- В 2023 году, как и ранее, воспользоваться господдержкой можно будет только при приобретении новой машины, которая была выпущена в этом году.
- Наибольшая масса транспортного средства не должна превышать 3500 кг.
- Автомобиль, выбранный для покупки, должен быть исключительно отечественного производства.
Обратите внимание! Кроме машин автозавода ВАЗ, купить можно и другие (Hyundai, Chevrolet, Kia и пр.), если они собраны на территории нашей страны.
- Что касается состава семьи, то в ней должно быть не меньше двух детей. В их число входят не только родные, но и приемные дети.
- У заявителя должно быть водительское удостоверение.
- Доход на каждого человека в семье должен быть стабилен.
- У заявителя не должно быть автокредитов, оформленных за последний год.
Кроме этого, не так давно скидка, положенная покупателю автомобиля рассчитывалась, исходя из его цены. Т.е. если стоимость машины была равна 1450000 рублей, то наибольшая десятипроцентная скидка могла составить 145000 рублей. Теперь же величина скидки будет зависеть от размера первого взноса. Данный платеж может быть любым, это зависит только от возможностей и предпочтений клиента.
Какие документы нужны для участия в программе?
Требования банков отличаются, но основной список ниже:
-
российский паспорт;
-
удостоверение водителя;
-
справка, подтверждающая доходы;
-
копия трудовой книжки или договора;
-
свидетельства о рождении детей;
-
справка из ГИБДД, которая подтверждает отсутствие других автокредитов.
Использование госпрограммы «Семейный автомобиль» связано с рядом особенностей. Так, по закону возраст получателей субсидий не ограничен. Однако банки соглашаются сотрудничать только с лицами, которые старше 18 лет. Максимальная возрастная планка составляет 65 лет на момент закрытия обязательств. Если гражданин не удовлетворяет установленным требованиям, заявку могут отклонить. Банки хотят сотрудничать лишь с благонадежными заемщиками и быть уверенными в том, что лицо сможет своевременно произвести расчёт.
Необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка. Лица, которые большую часть времени проживают за границей, не могут воспользоваться предложением. Причём муж и жена должны быть зарегистрированы в одном регионе. Если в последующем семья переедет, это не станет поводом для незамедлительного истребования денежных средств.
Размеры государственной поддержки
Сумма компенсации установлена на следующем уровне:
- 10% от размера первого взноса для всех жителей РФ, кроме Дальневосточного федерального округа;
- 25% от начального взноса для граждан, зарегистрированных в Дальневосточном федеральном округе.
Также из государственного бюджета кредитной организации компенсируются все расходы, связанные с выдачей кредитов по сниженной ставке.
Список автомобилей, участвующих в программе:
- Hyundai: «Солярис», «Элантра», «Solaris, i40, «Крета», «Таксон»;
- Kia: Рио, «Черато»;
- VW Commercial: Polo, Jetta, Tiguan;
- SsangYong: Actyon;
- Renault: «Дастер», «Каптюр», «Логан», «Сандеро»;
- Mazda: 6, CX-5;
- Geely Emgrand: 7, GT, X7;
- Nissan: «Террано», «Альмера», «Кашкай», «Сентра»;
- Ford: Focus, Fiesta, Kuga, Mondeo;
- Citroen: C4 sedan;
- ВАЗ: Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус;
- Skoda: «Октавиа», «Суперб», «Йети», «Рапид»;
- Toyota: Camry, RAV4, и ряд других.
Условия госпрограммы «Семейный автомобиль» в 2021 году
Программа «Семейный автомобиль» на 2021 год дает возможность получить скидку при кредитовании на срок до 5 лет. К тем, кто хочет получить скидку от государства и максимально выгодные условия кредитования, предъявляются следующие требования:
- гражданство Российской Федерации;
- наличие водительского удостоверения;
- постоянная регистрация по месту проживания;
- официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев на текущем месте трудоустройства + справка 2-НДФЛ);
- наличие ребенка (родного либо усыновленного) в возрасте от 6 месяцев до 18 лет;
- хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей по кредитам, непогашенных долгов);
- отсутствие автокредита в нынешнем календарном году (включая погашенные).