Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы — 2023. Что могут, что запрещено?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любой гражданин беспокоится о сохранности своих персональных данных. В законе сказано, что кредиторы и коллекторы без специального согласия должника не могут раскрывать любым третьим лицам информацию о гражданине, его долге, процессе взыскания. Любые персональные сведения должника не должны попадать в иные руки. Согласие должно быть предоставлено в письменном виде и представлять собой отдельный документ.
Как запретить коллекторам звонки, СМС и личные встречи?
Если коллекторы, несмотря на все существующие ограничения, все равно переходят рамки, то должник может совсем отказаться от работы с взыскателями. Здесь есть два пути. В первом случае гражданин может направить коллекторов к своему адвокату. Во втором случае можно совсем отказаться от работы с коллекторами, правда такое право у гражданина возникает лишь через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу.
Получив специальный документ от должника, коллекторы вынуждены будут остановить звонки, личные встречи и забыть об отправке СМС. Закон оставляет им только право направлять обычные письма по почте.
Такой мораторий на взаимодействие может быть разморожен. Так, если кредитор подаст в суд и выиграет дело, то после вступления решения в силу, вводится 2-месячная передышка. В течение этого срока представители кредитора смогут снова звонить должнику, приходить домой, конечно, с соблюдением установленных законом ограничений на периодичность таких встреч или звонков.
Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?
Жалобы граждан на взыскателей принимают сразу несколько ведомств и организаций, включая полицию, Центробанк, НАПКА, ФССП, Роспотребнадзор. Куда именно обратиться, зависит от нарушения, о котором вы хотите заявить. Если коллектор сообщил другим людям ваши персональные данные или сведения о долге, можно подать претензию в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП. О превышении количества сообщений и звонков сообщайте в НАПКА и Роскомнадзор. Если кредитор продал долг нелегальным взыскателям, жалобу следует подать в Центробанк, дополнительно заявив в полицию о деятельности нелегальной компании. О случаях угроз и причинении какого-либо вреда должнику можно сообщить в ФССП и полицию.
Важно, чтобы жалоба была обоснованной, поэтому факт нарушения следует подтвердить записью звонков, скриншотами сообщений, показаниями свидетелей (если имуществу причинен ущерб). Также учтите, что подавать заявление в НАПКА нужно только на компанию, которая является участником этой СРО. То же касается обращений в ФССП: регулятор может повлиять лишь на те организации, которые состоят в госреестре. Если компания работает незаконно, её деятельность обязаны проверить правоохранительные органы и Центробанк.
Общение с коллекторами может быть и выгодным, и безопасным, если знать свои права и не бояться их защищать. Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем!
В какие дни имеют право беспокоить
Итак, законом четко определено сколько раз в неделю могут звонить коллекторы, а также установлены четкие временные ограничения по звонкам. Однако многие неплательщики жалуются, что коллекторы постоянно: докучают звонками в позднее время, звонят даже в нерабочие и праздники. И если на ночные звонки можно пожаловаться в соответствующие органы или просто отключить телефон на ночь, то все время сидеть без связи не очень удобно.
Помимо того, что агентства должны учитывать, сколько раз в день должны звонить коллекторы, они также должны совершать звонки с учетом часового пояса неплательщика. Местонахождение самого коллекторского агентства значения не имеет.
В какие дни могут звонить коллекторы? В пункте по звонкам в выходные законодательная власть не учла интересы неплательщиков: сотрудники-коллекторы могут совершать звонки в любой из дней недели, будь то выходной или праздник. Поэтому, если сотрудники агентств соблюдают правила по времени, отведенном на звонки, то оснований для жалоб нет, придется смириться с этой ситуацией.
Куда обращаться за помощью
Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:
- Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
- Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.
Мирное решение проблемы задолженности МФО
Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.
В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.
В таком случае заключается дополнительный договор, в котором указываются новые сроки платежей. Как правило, срок сдвигается не более чем на несколько недель.
Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.
Взыскание долга через суд
Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.
Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.
Для этого необходимо заявить соответствующие ходатайства о снижении размера штрафных санкций. Если нет необходимых юридических знаний для представления своих интересов в суде, лучше обратиться к адвокату или юристу.
По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.
Как отсрочить выдачу исполнительного документа:
- исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
- срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
- на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
- получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.
Нормативная база для регулирования деятельности кредитных и коллекторских организаций
Перечень законов, постановлений и писем, которые регулируют деятельность кредитных организаций и коллекторов при борьбе с просроченной кредитной задолженностью:
- ФЗ №152 «О персональных данных» – защита личных данных должника;
- ФЗ №149 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» – контроль распространения данных в электронном виде;
- Ст. 857 ГК – контроль над действиями коллекторов и банков;
- Постановление Верховного Суда №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» – о разглашении информации по кредитам третьим лицам, которые не имеют специальной лицензии;
- Письмо Роспотребнадзора №01/8179-12-32 от 23 июля 2012 г. – о предоставлении коллекторам информации, указанной в кредитном договоре;
- Закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года;
- Закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересах физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…».
Последний закон считается самым главным в борьбе с недобросовестными коллекторами. Он действует с 2016 года и в него постоянно вносят поправки. Глобальные были приняты в 2019 году. Они ужесточили требования к коллекторам при работе с просроченной задолженностью. В законе №230-ФЗ содержится такая информация:
- обязанности и полномочия коллекторских организаций (юридических лиц), в том числе при работе с должниками;
- требования к коллекторским организациям, их регистрация в специальном реестре, общий порядок вступления в СРО;
- ограничения и запреты, а также условия осуществления определенных видов деятельности коллекторских организаций;
- права должников, которые получили требования от коллекторов;
- правила контроля за работой сборщиков долгов, а также их ответственность за несоблюдение норм законов.
Эти нормы должен знать каждый заемщик, который столкнулся с сотрудниками коллекторских агентств.
Блокировка входящих вызовов
Некоторые должники блокируют входящие звонки, покупают новую сим-карту или устанавливают приложения блокираторы. Так как звонить с неизвестных номеров взыскатели не имеют права, то такой способ избавит от морального дискомфорта. Если вообще не брать трубку, за это тоже не смогут привлечь ни к уголовной, ни к административной ответственности.
Однако уклонение заемщика от общения и добровольного сотрудничества может стать поводом для более быстрой передачи дела в суд. При таком повороте должник может с большей вероятностью остаться без имущества. В ситуации если суд примет соответствующее решение о взыскании задолженности, а его начнут исполнять судебные приставы.
Гораздо эффективнее как коллектору, так и заемщику соблюдать правила прописанные в законе. Должнику постепенно выплачивать задолженность, а коллекторам вести диалог в рамках разрешенных полномочий.
Подают ли коллекторы в суд?
У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:
Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.
Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.
Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.
Как работает судебный приказ:
Могу ли я отменить судебный приказ,
вынесенный мировым судьей?
Спросите юриста
Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:
Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.
Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.
Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу исполнительный лист — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.
Устали от звонков коллекторов?
Закажите звонок юриста
Могут ли коллекторы звонить в выходные в 2021 году
Выдача кредита является популярной услугой банка, которой же воспользовалось огромное количество граждан страны. Одним из главных условий кредитного договора является своевременное возвращение займа с учетом процентов за использование кредитной суммы.
В тексте договора указывается размер пени, штрафа, которые ожидают заемщика в случае просрочки ежемесячных платежей и накопления долга.
Эти суммы увеличивают объем денежных средств, которые нужно будет перечислить банку. Еще одной проблемой для должника станет передача дела по задолженности коллекторскому агентству.
У большинства граждан упоминание об этой структуре вызывает неприятные ассоциации. Немало между клиентами банков ходит историй о жестких методах работы коллекторов, которые могут досаждать неплательщикам визитами, звонками, приходом на рабочее место и даже угрозами.
Но нужно знать, что полномочия работников коллекторских контор ограничены законом, должники имеют право обратиться в полицию и даже в суд, когда их начинают запугивать, изматывать звонками в ночное время. Тем, чей долг банк передал в одно из таких агентств, следует знать, могут ли коллекторы звонить в выходные и как защитить себя, свою семью от такого психологического давления.
Закон о коллекторах с 1 января 2022 года — что можно и что нельзя коллекторам
Закон впервые упорядочил и ограничил методы работы коллекторов. Сами коллекторские агентства теперь находятся под контролем государственной службы, которая выполняет схожие функции, только более законными методами — Федеральной службы судебных приставов. Кто попало заниматься коллекторскими функциями уже не может — агентство должно иметь уставной капитал как минимум в 10 миллионов рублей.
Коллекторские компании появились в России примерно тогда же, когда в стране начался бурный рост потребительского кредитования, а значит — появилось и множество должников по таким кредитам перед банками. Методы коллекторов становились все более и более жесткими, а во многих случаях — откровенно бандитскими. Коллекторы буквально выбивали долги, и количество громких случаев выходящих за рамки способов работы с должниками по кредитам стало слишком большим. В итоге был принят закон, который предъявил к коллекторским агентствам довольно жесткие требования и ограничил коллекторов в их способах воздействия на должников. Как выглядит закон о коллекторах и коллекторской деятельности с 1 января 2022 года, какие методы могут использовать коллекторы, а какие — нет.
Права коллекторов по новому закону
Целью коллекторской деятельности является взыскание задолженностей по кредитам и займам, иным видам обязательств. Чаще всего к услугам коллекторов прибегают банки и МФО. Сборщики долгов могут работать на основании агентского договора, либо после выкупа права требования по цессии.
Права коллекторов по новому закону позволяют им:
- направлять требования по почте, через Интернет (электронка, соц. сети), вручать их лично должнику;
- звонить и направлять смс с уведомлением о необходимости погасить задолженность;
- проводить личные встречи;
- использовать иные формы взаимодействия, не запрещенные законом.
Для каждого вида взаимодействия закон предписывает ограничение по количеству в день, неделю, месяц. Также в Законе № 230-ФЗ о коллекторах есть нормы и времени суток, когда они могут беспокоить должника. Подробнее об этом расскажем ниже.
Допускают и стандартные варианты взыскания, прямо не указанные в 230-ФЗ. Если коллекторское агентство выкупило долг, оно может:
- подать заявление на банкротство неплательщика,
- обратиться в суд,
- передать документы приставам.
Но на практике эти меры воздействия коллекторы применяют редко.
Кто помогает возвратить долг
Нарушение правил возвращения долга приводит к различным негативным последствиям:
- постоянным звонкам займодавца;
- судебным разбирательствам,
- арестам на зарплату;
- списыванию наличных с банковских карт;
- приезду приставов;
- изъятию имущества;
- ограничению на выезд за границу и т.д.
На сегодняшний день официальным органом, который имеет полномочия принуждать к возвращению кредитов и займов, является служба приставов-исполнителей. Сотрудники данной структуры имеют право взыскивать деньги со счетов, ограничивать платежи, описывать и продавать вещи задолжавших лиц при одном условии: наличие вступившего в силу судебного решения о признании долга.
Помимо ФССП, с 2000 годов России действуют частные конторы – коллекторские агентства, которые занимаются возвращением неуплаченных средств в неофициальном порядке не правовыми способами. Среди средств воздействия на нерадивых плательщиков, к которым до некоторого времени прибегали коллекторы, известны следующие:
- постоянные визиты;
- надписи на дверях и транспорте;
- побои;
- постоянные звонки с угрозами.
Обращение к частным конторам за возвратом своего имущества стало очень популярным, а услугами коллекторов сегодня пользуются не только физ. лица, но и крупные сетевые компании.
Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:
- что, во-первых, это бессмысленно,
- во-вторых, «покупатель» врядли найдется.
Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.
Кому коллекторы не имеют права звонить
Коллекторы не имеют права звонить должникам, у которых:
- срок образования задолженности не превышает 30 дней;
- не истек срок действия кредитного договора.
Законом запрещено общение коллекторов с определенными группами граждан, к которым относятся:
- недееспособные лица;
- граждане, пребывающие на стационарном лечении в государственных или частных медицинских учреждениях;
- инвалиды I группы;
- граждане старше 70 лет;
- беременные женщины и кормящие матери;
- несовершеннолетние граждане, кроме лиц, получивших полную дееспособность в возрасте 16 лет.