Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Антон работает на одного из крупнейших интернет-провайдеров России. Зарплата инженера позволяла ему брать и вовремя гасить довольно крупные кредиты. До поры. Осенью 2021 года мужчина взял в кредит 900 000 рублей, чтобы закрыть ипотеку. А вскоре его перевели на 0,5 ставки, и обслуживать кредит отцу троих детей стало тяжело.
Каким должен быть финансовый управляющий в деле о банкротстве физлица
Финуправляющий — это специалист широкого профиля. Он должен хорошо разбираться как в вопросах экономики, так и в вопросах права, иначе не сможет качественно провести финансовый анализ, оценить имущество должника в соответствии с федеральными стандартами оценки, провести торги, проанализировать сделки с имуществом банкрота, выявить признаки некорректного поведения должника или его кредиторов.
Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», финансовый управляющий должен быть членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих. А для этого специалист должен соответствовать ряду требований:
- Наличие профильного высшего образования — юридического или экономического.
- Свидетельство о профессиональной переподготовке на арбитражного управляющего.
- Ежегодное прохождение курсов повышения квалификации.
- Отсутствие судимости и дисквалификации.
Помимо этого, желательно, чтобы специалист обладал хорошими коммуникативными навыками. Ведь он будет работать не только с кредиторами и судом. В первую очередь он должен наладить доверительные отношения со своим подопечным, который находится под прессом сложной финансовой ситуации. От этого зависит и скорость освобождения гражданина от долгов, и то, насколько гладко и предсказуемо пройдёт рассмотрение дела.
Начать знакомство с тонкостями процедуры банкротства и работой финансового управляющего лучше всего с получения бесплатной консультации. Это придаст уверенности в том, что признание своей несостоятельности не приговор, а возможность избавиться от долгов и начать новую свободную жизнь.
Вознаграждение финуправляющего
За свою работу финуправляющий получает гарантированное законом вознаграждение в размере 25 тыс. рублей. Учитывая, что в среднем процедура банкротства физ. лиц продолжается 6–8 месяцев, можно говорить, что оплата труда высококвалифицированного арбитражника составляет порядка 4 тыс. рублей в месяц или даже меньше.
Когда в 2016 году в силу вступили изменения в ФЗ «О банкротстве», размер вознаграждения финуправляющего, привлекаемого к банкротству физ. лиц, стал рассчитываться следующим образом:
- 25 тыс. рублей — фиксированная сумма, которую должник обязан внести на счет арбитражного суда после открытия банкротного дела.
- 7% от суммы ежемесячных платежей, перечисляемых должником в рамках введения процедуры реструктуризации долгов. К примеру, если в соответствии с утвержденным графиком реструктуризации гражданин должен ежемесячно выплачивать кредиторам 70 тыс. рублей, величина вознаграждения финуправляющего будет равняться 4,9 тыс. руб.
- 7% от общей суммы, которую удалось получить от реализации движимого и недвижимого имущества должника. Например, если имущество, включенное в конкурсную массу, было продано на торгах за 100 тыс. рублей, 7% из них (7 тыс.) — это вознаграждение финуправляющего. Оставшиеся 93 тыс. рублей направляются на удовлетворение требований кредиторов.
Особенности привлечения сторонних лиц
П.9 ст. 213 Закона о банкротстве предоставляет финансовому управляющему для исполнения своих функций привлекать сторонних субъектов профессиональной деятельности. Теоретически это должно помочь им более эффективно выполнять свою деятельность. Однако для должника это, прежде всего, дополнительные расходы, поскольку оплата деятельности таких лиц ложится на имущество должника.
В то же время Законом установлены определенные правила привлечения сторонней помощи, что призвано защитить должника от необоснованных трат. Вот основные особенности использования посторонней помощи при банкротстве физлица:
- управляющему необходимо согласовать с кредиторами должника расходы, превышающие лимит, установленный законом, на таких специалистов;
- подать в суд ходатайство об утверждении лимита на таких специалистов;
- судом также определяется размер оплаты услуг сторонних субъектов;
- необходимость привлечения таких лиц к проведению процесса личного банкротства, а также предлагаемая стоимость их труда должны быть обоснованы действующим финансовым управляющим;
- направленное в арбитражный суд ходатайство может рассматриваться до 10 рабочих дней, после чего организуется заседание, в котором принимают участие все стороны процесса;
- привлечение управляющим сторонних лиц возможно только с соглашения должника.
Финансовый управляющий при банкротстве оказывает услуги на платной основе. Гражданин, объявляющий себя банкротом, самостоятельно оплачивает эти услуги и обязан внести в судебный депозит фиксированную сумму — 10 тысяч рублей. Эта сумма является стоимостью самой процедуры. Также необходимо выплатить управляющему 2% от суммы погашенной задолженности либо от вырученных денег в ходе реализации имущества банкрота. По усмотрению собрания кредиторов размер данного вознаграждения может быть увеличен, если в этом есть необходимость. Денежное вознаграждение выдается единовременно только после завершения процедуры банкротства, а проценты — уже после окончания расчетов с контрагентами и перечисления на их счета средств. Если управляющий требует от гражданина-должника оплаты каких-либо дополнительных услуг, эти действия считаются незаконными. Банкрот может подать жалобу в суд.
Смена финансового управляющего
Финансовый управляющий может сам отказаться от дальнейшего ведения дела в ходе его рассмотрения. Также сменить его может собрание кредиторов, выдвинув данный вопрос на голосование. Основанием для этого могут послужить недочеты в его работе. Другие варианты, когда возможна смена финансового управляющего при банкротстве физических лиц:
По жалобе лица, участвующего в деле (если ФУ своими действиями причинил или едва не причинил ему убытки).
По запросу СРО (если управляющий заявил о своем желании выйти из нее, или если к нему были применены меры дисциплинарного взыскания).
Поменять ФУ можно только по решению суда. В случае, если основанием стали грубость, хамство, недобросовестное исполнение своих обязательств и иные жалобы в его отношении, то все они подвергаются тщательной проверке. Замена возможна только в том случае, если указанные нарушения подтверждены служебными актами.
Арбитражный управляющий (АУ) – это гражданин РФ, который состоит в СРО. Он утверждается на первом заседании суда и ведет процедуру до полного списания долгов или завершения реструктуризации. Наделен полномочиями, определяющими итоги банкротства для обеих сторон. Главное из них – распоряжение имуществом и денежными средствами должника во время процедуры.
Финансовый управляющий действует в рамках закона, но многие процессуальные решения принимает на основе собственного мнения и опыта.
Именно поэтому это важный участник процедуры банкротства, выбору которого наши юристы уделяют повышенное внимание. Мы добиваемся назначения финансового управляющего, который учитывает интересы наших клиентов.
Какие функции выполняет арбитражный управляющий?
При банкротстве арбитражный управляющий (АУ) выполняет десятки функции. Часть из них специфичны для каждой процедуры: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства. В зависимости от этапа управляющего называют по-разному – временный, административный, внешний, конкурсный. По сути, формулировка «арбитражный управляющий» является обобщающей.
В каком бы качестве не выступал специалист, он:
- осуществляет антикризисное управление предприятием-банкротом;
- добивается того, чтобы не нарушались права и интересы участников банкротства;
- работает с учетом принципов беспристрастности и независимости;
- следит, чтобы не нарушались требования ФЗ №127 и другие правовые акты в этой сфере.
АУ в деле о несостоятельности является центральной фигурой, поэтому к нему предъявляются высокие требования:
- наличие российского гражданства;
- членство в СРО;
- отсутствие судимости;
- наличие высшего образования и опыта работы в качестве помощника АУ;
- прохождение программы подготовки АУ и успешная сдача экзамена;
- наличие страховки профессиональной ответственности.
Вознаграждение и ответственность арбитражного управляющего в деле о банкротстве
Хоть АУ – ключевая фигура в процедурах несостоятельности, его работа не бесконтрольна. Кредиторы, сам должник всегда могут заявить о нарушениях в его деятельности. Управляющего могут отстранить от работы или привлечь к ответственности – административной, материальной и даже уголовной. СРО, в котором состоит АУ, строго контролирует его работу, а при наличии нарушений – аннулирует членство.
Внешнему, временному, конкурсному управляющему, по закону, положено ежемесячное вознаграждение. В зависимости от процедуры банкротства оно варьирует от 15 000 до 45 000. Также предусмотрена процентная часть вознаграждения, величина которой зависит от балансовой стоимости активов предприятия. Вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей. Предусмотрена и процентная часть – 7% от стоимости реализованного имущества.
В каких случаях происходит смена арбитражного управляющего в деле о банкротстве
Существует пять основных случаев, при которых может произойти смена управляющего при процедуре банкротства. Каждый из случаев мы также будем рассматривать детально, для того чтобы разобраться в тонкостях. Итак, замена управляющего может происходить:
- по собственному желанию управляющего после его заявления об освобождении от исполнения обязанностей;
- по ходатайству саморегулируемой организации;
- в судебном порядке в связи с жалобами заинтересованных лиц;
- в связи с ходатайством об отстранении управляющего собранием кредиторов;
- на основании решения, принятого собранием кредиторов при переходе в следующую процедуру банкротства.
Полномочия и обязанности финансового управляющего
Государство строго регламентирует обязанности и полномочия финансовых управляющих. Подробнее об этом можно прочесть в законе о несостоятельности. В общих чертах финансовый управляющий имеет следующие виды обязательств:
- выявление имущественных активов у задолжавшего гражданина и обеспечение их сохранности;
- анализ финансовой несостоятельности лица, выступающего должником;
- выявление признаков недобросовестного поведения банкрота;
- исключение подозрений о фиктивном или преднамеренном банкротстве;
- ведение реестра кредиторов;
- рассылка кредиторам уведомлений о собраниях;
- изучение запланированных мероприятий по реструктуризации;
- составление заключения о выполненной реструктуризации долга по плану;
- публикация информации в государственном реестре
- управление денежными потоками должника.
В списке полномочий можно рассмотреть следующие позиции:
- Составление и подача заявлений от имени физических лиц о том, что ранее заключенные сделки были проведены с явными нарушениями действующих законодательных норм.
- Заявление возражений кредиторам по озвученным ими требованиям.
- Непосредственное участие в процедуре реструктуризации задолженности (представление интересов банкрота).
- Получение информации об имуществе физического лица и его состоянии, включая банковский счет, вклады по депозитам, количество банковских карт и информации о проведенных денежных операциях по переводам денег на другие счета.
- Требование от физического лица отчета о выполненном плане реструктуризации долга, который был утвержден арбитражной судебной инстанцией.
- Ходатайствование в суде об обеспечительных мерах.
- Получение информации о кредитной истории физического лица.
- Инициация собрания кредиторов.
- Оформление письменного согласия на заключение сделки для приобретения или отчуждения имущества, получение и выдачу кредитов и т.д.
Финансовый управляющий при банкротстве
В соответствии со статьями Закона о банкротстве, финансовый управляющий (ФУ), назначенный арбитражным судом — это ключевая фигура в процессе и рамках банкротства физического лица. Он проводит данную процедуру банкротства, в ходе которой проверяет законность действий всех сторон, следит за сохранностью активов, осуществляет контроль и реализует дальнейшие мероприятия, связанные с его назначением. По завершению процедуры банкротства ходатайствует перед арбитражным судом об освобождении должника от дальнейших обязательств перед кредиторами.
Кандидатуру ФУ утверждает суд, согласно 127-ФЗ. Ответить на вопросы, связанные с его деятельностью, не сложно, более того, мы расскажем об этом подробнее.
Одной из возложенных на ФУ (который утвержден арбитражным судом и состоит в едином реестре арбитражных управляющих), обязанностей является составление описи имущества должника, которое подлежит реализации. Это может быть любая недвижимость, за исключением единственного жилья, земельный участок, автомобиль и другие имущественные права.
После того, как список имущества сформирован, он проводит оценку активов, составляет положения о порядке и сроках реализации имущества. Оценивает он их с учетом различных критериев, включая текущую рыночную стоимость. Вырученные от продажи средства идут на погашение долгов перед кредиторами должника.
В случае выявления каких-либо правонарушений, или подозрительных действий, фиктивного банкротства, например, ФУ вправе запрашивать дополнительно банковские выписки, привлечь третьих лиц для проведения независимого аудита или экспертизы, и принимать в этом участие. Выявленные нарушения, подпадающие под административную ответственность, к примеру, фиксируются в отчете.
Важным шагом является также подготовка отчетности и ее публикация на Федеральном ресурсе (ЕФРСБ). Отчетность также предоставляется и в арбитражный суд.
Если фин. управляющий допускает ошибки, нарушает свод правил, процедура по его вине стоит на месте, либо его действия вызывают споры, он может быть отстранен от должности. Отстранить его может суд по результатам проверки доказательств.
Финансовый управляющий также обязан контролировать счета банкрота, проводить собрания кредиторов, формировать конкурсную массу, вести реестр требований кредиторов, предоставить суду заключение о наличии (отсутствии) признаков преднамеренного банкротства и провести весь перечень необходимых мероприятий. Все деньги, полученные от продажи имущества банкрота, должны быть использованы для погашения долгов перед кредиторами. Если сумма средств на счетах и вырученная от продажи имущества недостаточна для покрытия долгов, финансовый управляющий направляет соответствующий отчет кредиторам и в арбитражный суд, ходатайствует перед арбитражным судом об освобождении должника от дальнейших обязательств по долгам. Под списание в том числе могут попасть и не оплаченные налоги в небольшом размере.
Финансовый управляющий играет важную роль в ведении реестра требований кредиторов. После подачи соответствующего требования в арбитражный суд, получения его копии финансовым управляющим, данное требование принимается к производству. ФУ обязан проверять все заявленные требования и включать их в реестр после соответствующего определения. Это позволяет компании или организации, которая является кредитором, быть уверенной, что ее требование будет учтено при распределении средств от продажи имущества банкрота.
Важно отметить, что ФУ имеет право открыть специальный счет должнику, оспаривать действия должника произведенных им до введения процедуры банкротства, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 61 Закона о банкротстве, поэтому, в целях и интересах всех субъектов процесса, ФУ обладает расширенными полномочиями. В том числе, управляющий имеет право направлять запросы в государственные органы, в юрисдикции которых находится должник, соответственно, получить на них ответ, и выбрать законные способы для достижения целей банкротства.
Полномочия (права) специалиста
Правовая сторона деятельности сотрудника финансового управления регламентирована федеральным законодательством. Документ наделяет специалиста следующими полномочиями:
- возможность опротестовывать требования обоих сторон – участников процесса. Речь в равной степени идет как о кредиторах, так и претенденте на статус банкрота;
- собирать сведения о ценных объектах, движимом имуществе и активах должника, подавать соответствующие запросы в государственные инстанции и местные управляющие органы;
- организовывать собрания кредиторов, вошедших в реестр требований, если этого требует ситуация;
- если судом вынесено решение о проведении реструктуризации – осуществлять контроль всех этапов процесса – вновь принятыми условиями и тем, как плательщик выполняет вновь взятые на себя, обязательства;
- требовать от банков информацию о кредитной репутации гражданина в рамках полномочий, предоставленных ему юридически;
- возможность организовывать проведение электронных торгов, аренду площадки под реализацию объектов недвижимости, а так же участвовать в заключении сделок с ними, либо отменять ранее заключенные – если этого требует закон;
- выполнять иные действия, регламентированные нормативно-правовыми актами касаемо процедуры ведения банкротства.
Финансовый управляющий при процедуре банкротства граждан
Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц – одна из ключевых фигур дел о банкротстве и без него процедура признания физического лица несостоятельным не состоится. Он становится своего рода посредником между кредиторами и должником и призван соблюдать баланс их интересов.
Данный арбитражный управляющий является профессионалом в деле антикризисного управления и к нему предъявляются весьма жесткие требования. Финансовый управляющий в обязательном порядке должен пройти курс обучения и стажировку, вступить в специализированное СРО (которое призвано контролировать его деятельность), регулярно повышать свою квалификацию, уплачивать взносы и застраховать свою ответственность минимум на 10 млн.р.
Спектр обязанностей управляющего в делах о банкротстве физических лиц весьма обширен. В случае нарушений правил работы финансовому управляющему грозят штрафы (в размере до 50 тыс.р. в зависимости от тяжести нарушения), а при неоднократных нарушениях – дисквалификация на срок до 3-х лет.
Стоимость арбитражного управляющего при процедуре банкротства граждан
Расходы на оплату работы финансового управляющего при банкротстве ложатся на плечи физического лица. Стоит отметить, что это весьма немаловажная статья затрат в процессе процедуры несостоятельности.
В 2016 году было принято решение о резком увеличении вознаграждения управляющего в 2,5 раза с 10 тыс.р. до 25 тыс.р. Законодатели справедливо посчитали, что объем работы и степень ответственности управляющего, совершенно не соответствуют столь мизерной оплате в 10 тыс.р. Здесь нужно учесть, что это не стоимость месячного вознаграждения арбитражного управляющего физических лиц, а единовременная плата за всю его работу (сам процесс банкротства может длиться до полугода).
Согласно последним правкам в законодательстве вознаграждение управляющего составляет 25000 р. за каждую процедуру. В судебных делах о банкротстве граждан предусмотрены три такие процедуры: реструктуризация, реализация имущества и мировое соглашение.
В процессе признания несостоятельности в отношении гражданина могут быть введены все три процедуры или же одна из них. Это значит, что фиксированная часть вознаграждения управляющего составляет от 25 до 75 тыс.р.
Помимо фиксированной части финансовому управляющему полагается определенный процент от стоимости реализованного имущества (7%) или от размера утвержденного графика реструктуризации.
В отношении банкрота с долгом в 1 млн.р. была введена процедура реструктуризации. За это вознаграждение управляющего составит 25000 р. + 70000 р. (1000000*7%). Банкрот не выполнил предложенный ему план и суд назначил этап реализации имущества. Управляющему удалось реализовать долю должника в квартире за 700 тыс.р. Ему полагается вознаграждение в 25000 р. и еще 7% (49 тыс.р.). Всего банкрот должен заплатить управляющему 169 тыс.р.