Банки по военной ипотеке в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки по военной ипотеке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Поможем выбрать объект в рамках вашего бюджета и согласно вышим пожеланиям. Расскажем плюсы и минусы, проведем аналитику застройщика, района и конкретного объекта. Озвучим возможные риски.
Оценим проект ДДУ, согласуем правки, соблюдающие ваши интересы. Получим одобрение в банке. Сопроводим на всех этапах сделки. Расскажем, как правильно принять построенный объект.

Требования к заемщику

Основные требования к военнослужащим для получения военной ипотеки:

• Участник программы НИС
• Возраст: женщины — 21–45 лет, мужчины — 21–50 лет
• Гражданство: РФ
• Регистрация: постоянная или временная на территории России
• Положительная кредитная история

Категории, которые включаются в НИС в обязательном порядке:

• Офицеры, окончившие военное образовательное учреждение и получившие первое звание после 1 января 2005 года
• Мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после 1 января 2005 года и отслужили три года
• Офицеры, вернувшиеся на службу из запаса
• Солдаты, матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт на военную службу не позднее 1 января 2020 года и отслужившие три года

Как взять квартиру по военной ипотеке

Порядок оформления военной ипотеки:

1. Получите свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного кредита
2. Выберите выгодное предложение на этой странице и подайте онлайн-заявку
3. Заполните анкету на сайте банка
4. Дождитесь предварительного одобрения по заявке
5. Подберите недвижимость и закажите отчет об оценке
6. Оформите сделку. Банк перечислит средства на счет продавца
7. Зарегистрируйте договор в Росреестре. В некоторых банках это можно сделать удаленно
8. Предоставьте выписку из ЕГРН, ипотечный договор и график платежей в Росвоенипотеку

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Выбор кредитной организации

Выбор кредитных организаций ограничен: кредит предоставляют банки-участники НИС. Однако оформление кредита возможно и в дистанционной форме, поэтому трудностей с выбором компании не возникнет.

Среди доступных банков:

Кредитная организация	Первоначальный взнос	Ставка	Сумма кредита	Срок
Абсолют Банк	20%	11%	2 млн. 390 тыс.	20 лет
Банк Россия	15%	10,25%	2 млн. 619 тыс.	25 лет
ВТБ	15%	8,6%	3 млн. 200 тыс.	25 лет
Сбербанк	15%	9,8%	2 млн. 890 тыс.	25 лет
Россельхозбанк	10%	11,9%	3 млн. 60 тыс.	От 3 до 27 лет
РНКБ	10%	9,6%	3 млн. 112 тыс.	3-25 лет
Санкт-Петербург	20%	10,9%	500 тыс. +	От 1 года
Промсвязьбанк	15%	5,5%	4 млн. 230 тыс.	3-25 лет
Открытие	15%	6,8%	3 млн. 724 тыс.	29 лет
Зенит	15%	6,3%	3 млн. 300 тыс.	От 1 года
Дом РФ	15%	7%	3 млн. 700 тыс.	От 3 лет
Газпромбанк	20%	11%	2 млн. 827 тыс.	25 лет

Претендент на ипотеку для военных в 2019 году имеет право выбирать недвижимость в любом регионе РФ. Кроме города, он может выбирать район, этаж, планировку, расположение окон и некоторые другие параметры.

Это большое достижение, если учесть, что еще недавно он получал готовую жилплощадь без возможности перепланировки. Особым комфортом квартиры тоже не отличались. Строили такое жилье целыми кварталами в отдалённых районах.

Сейчас чтобы выбрать свою будущую квартиру, достаточно зайти на сайт Росвоенипотеки, изучить все предложения аккредитованных объектов. На этом ресурсе много статистики, новостей и другой информации о банках и застройщиках.

После выбора жилья надо согласовать вопрос с банком – попадает ли выбранная квартира под программу господдержки? После получения положительного ответа можно готовить документы.

Получение квартиры от застройщика

Чтобы получить в 2019 году квартиру на оптимальных условиях, без посредников, всем участникам программы НИС с трехлетним (как минимум) стажем рекомендуют начинать с подачи рапорта начальнику части с просьбой выдать свидетельство на право получить ипотечный займ. Дожидаться такого разрешения придется в течение трех месяцев.

После получения документа можно выбирать недвижимость, согласовав свои планы с требованиями к жилью Минобороны и банка. Застройщики предлагают как бюджетный вариант квартир, так и более комфортабельные апартаменты. Если заёмщик не намерен ограничивать себя кредитным лимитом банка и готов доплатить за комфорт, выбор у него есть.

Банк-участник программы открывает счет, на который потом переведут деньги, накопленные за время участия в НИС. Заёмщик готовит документацию и заявление, подает бумаги в банк.

Соискателем, банком и представителями Росвоенипотеки подписывается трехсторонний договор на жилищный кредит. В завершении сделки заключается договор на ДДУ. Заёмщик получает сертификат собственника.

Какие банки дают военную ипотеку

В 2024 году ипотека для военнослужащих доступна в банках-партнерах по следующим ставкам:

• Промсвязьбанк — от 7,6%;

• Сбербанк — от 16,1%;

• ВТБ — 15,6%;

• «Дом.РФ» — 16,7%;

• «Открытие» — 15%;

• Россельхозбанк — от 18%;

• «Россия» — 16,75%;

• Севергазбанк — 16,25%;

• Газпромбанк — 15,9%;

• РНКБ — 16,1%;

• Абсолют Банк — 14%;

• «Санкт-Петербург» — 13,4%.

Льготная ипотека для участников СВО в 2023 и 2024 — условия получения

В конце прошлого года условия получения льготной ипотеки с господдержкой сильно изменились. Это коснулось, в частности, лимита кредита и размера первоначального взноса.

Давайте выясним, какие условия должны выполняться с 23 декабря 2023 года, чтобы вам оформили льготный ипотечный кредит по ставке 8 % годовых. Согласно Правилам № 566, таких условий несколько:

1. кредит выдают в рублях,

2. максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей в любом регионе России,

3. размер первоначального взноса – 30 % от стоимости квартиры или жилого дома: их можно оплатить за счет собственных денег, финансовой помощи из бюджетов разных уровней или от организаций-работодателей, а также деньгами материнского (семейного) капитала,

4. кредитными деньгами оплачивается только первичная недвижимость – какая именно, расскажем дальше,

5. кредит гасится равными ежемесячными платежами,

6. вы – заемщик не получали льготную ипотеку с 6 января 2023 года – с указанной даты эту ипотеку можно оформить лишь 1 раз,

7. вы – заемщик с 23 декабря 2023 года не получали льготные кредиты по другим федеральным ипотечным программам – речь идет, в том числе, о семейной ипотеке, ИТ-ипотеке, сельской ипотеке, Дальневосточной или арктической ипотеке.

Семейная ипотека для мобилизованных в 2023 и 2024 — условия

Чтобы получить семейную ипотеку, кроме условия о наличии детей, семья должна отвечать ряду других требований.

С 23 декабря 2023 года семейную ипотеку дадут при выполнении следующих условий, которые прописаны в Правилах № 1711:

1. кредит выдают в рублях,

2. максимальная сумма кредита по сниженной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, в Московской и Ленинградской областях -12 миллионов рублей, в других регионах России — 6 миллионов рублей,

3. размер первоначального взноса – 20 % и больше от стоимости квартиры или жилого дома: их можно оплатить личными деньгами, в том числе полученными за счет бюджетов разных уровней, от компаний — работодателей или средствами маткапитала,

4. если заемщику нужны кредитные деньги сверх лимита (напомним, это 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и Ленинградской области, 6 миллионов рублей — для других регионов), их можно получить в рамках семейной ипотеки.

При этом по части кредита, превышающей указанные лимиты, заемщик будет платить проценты по обычной, а не по льготной ставке. Например, если московский заемщик оформил семейную ипотеку на 13 миллионов рублей, к 6 миллионам применяют ставку 6 %, а к остальным 7 миллионам — рыночную ставку.

Учтите: по семейной ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге, МО и Ленинградской области дадут максимум 30 миллионов рублей, в других регионах — максимум 15 миллионов рублей (п. 10 Правил № 1711).

5. кредитными деньгами оплачивается только первичная недвижимость и в некоторых случаях — вторичная недвижимость – ниже расскажем, какая именно,

6. кредит выплачивается равными ежемесячными платежами,

7. вы уже брали семейную ипотеку раньше, при этом предыдущий договор был заключен до 23 декабря 2023 года,

8. вы не оформляли с 23 декабря 2023 года семейную ипотеку и не получали кредиты по другим федеральным ипотечным программам, включая льготную ипотеку, ИТ-ипотеку, сельскую ипотеку, Дальневосточную или арктическую ипотеку. Остановимся на этом условии подробнее.

Военная ипотека в 2024 — условия для участников СВО

Давайте разберем, на каких условиях участнику спецоперации оформляют военную ипотеку, и что она вообще из себя представляет.

Каждому участнику НИС, в том числе участнику специальной военной операции, открывают именной накопительный счет, на который ежегодно зачисляют накопительный взнос.

Его размер утверждают в федеральном законе о бюджете на каждый год с учетом инфляции. Так, в 2024 году размер накопительного взноса на одного участника НИС составляет 365 346,6 рубля (Федеральный закон от 27.11.2023 N 540-ФЗ).

Далее, участник НИС может получить целевой жилищный заем, чтобы:

• купить жилое помещение, земельный участок, на котором располагается жилой дом — под залог приобретаемого жилья или участка,
• приобрести жилое помещение по договору участия в долевом строительстве,
• уплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту, часть цены договора участия в долевом строительстве, погасить ипотечный кредит.

Как работает военная ипотека

Участники программы – это государство (в лице Росвоенипотеки), банк и военнослужащий. Механизм действия ипотеки для военнослужащих в 2023 году следующий:

1. Военнослужащего, подходящего под условия военной ипотеки, автоматически или по заявлению включают в реестр участников НИС и открывают индивидуальный накопительный счет.
2. На этот счет от государства ежемесячно поступает определенная сумма денег.
3. Сумма копится, к ней также добавляется доход от инвестирования ранее зачисленных денег.
4. Спустя три года службы у военного возникает право на целевое использование накопленных средств – покупку готового жилья или оформление ипотеки с направлением накоплений в первоначальный взнос. Использование средств на покупку жилья спустя три года участия в НИС – это право, а не обязанность военного. Можно оставить средства на счете, чтобы они копились дальше, а на покупку жилья направить их позднее. А можно вообще не пользоваться ими.
5. После оформления ипотеки государство продолжает перечислять деньги, но идут они уже в счет погашения кредита на жилье, а не на лицевой счет.

Военная ипотека как банковский продукт – это целевой жилищный кредит, который оплачивается государством в установленном размере за военнослужащего до тех пор, пока он служит в ВС РФ. Если гражданин желает приобрести жилье подороже, то он вправе оформить кредит, но в этом случае часть ежемесячного платежа, превышающую субсидию от государства, придется вносить за счет личных средств. Если размер выплат в месяц по ипотеке равен государственной субсидии, то военному доплачивать ничего не придется.

Тенденции на рынке военной ипотеки

Военная ипотека в последние годы стала одним из наиболее востребованных финансовых продуктов для военнослужащих и членов их семей. Этот вид ипотеки обладает рядом особенностей, которые делают его привлекательным для клиентов. Каждый год на рынке военной ипотеки можно наблюдать определенные тенденции, которые отражаются как в предложении финансовых услуг, так и в потребности заемщиков.

Рост конкуренции среди банков. С каждым годом количество кредитных организаций, предлагающих услуги военной ипотеки, увеличивается. Это связано с растущим спросом на данный вид кредитования и высокой доходностью этого сегмента. Банки стремятся привлечь военнослужащих своими преимуществами и лояльными условиями, что стимулирует развитие и улучшение предложений на рынке.

• Расширение географического охвата.
• Улучшение условий кредитования.
• Внедрение инновационных технологий.
• Развитие партнерских отношений с застройщиками.

Анализ процентных ставок по военной ипотеке в популярных банках

При выборе ипотеки для военнослужащих важно учесть процентные ставки, предлагаемые различными банками. Некоторые кредитные организации предлагают особые условия для военных, что может существенно снизить процентную ставку и облегчить получение жилищного кредита. Ниже представлен анализ процентных ставок по военной ипотеке в популярных банках на 2024 год.

Банк «А» предлагает наиболее выгодные условия для военных. Процентная ставка на военную ипотеку составляет всего 6% годовых. При этом банк предоставляет возможность погасить кредит за счет субсидий и выплат из военных летних. Кроме того, у военнослужащих нет необходимости предоставлять залоговые обеспечения, что упрощает процесс оформления ипотеки.

Банк «Б» также имеет привлекательные условия для военных. Процентная ставка составляет 7% годовых, что является одной из самых низких на рынке. Оформление кредита требует предоставления залога, но при этом банк предлагает низкие комиссии и оперативное рассмотрение заявок. Кроме того, военнослужащим доступны дополнительные программы государственной поддержки, которые помогают снизить стоимость кредита и упростить его получение.

Упрощение процедуры оформления военной ипотеки

С 2024 года вступили в силу изменения по военной ипотеке, которые направлены на упрощение процедуры ее оформления для военнослужащих. Теперь, чтобы получить военную ипотеку, необходимо выполнить лишь несколько простых шагов, что значительно сократит время на подготовку документов и ожидание решения от банка.

Первым шагом стало упрощение требований к заемщикам. Теперь для получения военной ипотеки военнослужащим необходимо предоставить только необходимые документы, такие как: паспорт, свидетельство о браке (при наличии), военный билет и трудовую книжку. Отказано в требовании предоставления справки о доходах, что позволяет значительно ускорить процесс оформления ипотеки.

Вторым значительным изменением стало сокращение срока рассмотрения заявки на военную ипотеку. Теперь банки обязаны рассмотреть заявку военнослужащего в срок не более 30 дней. Более того, заявитель получает уведомление об одобрении или отказе в кредите в день рассмотрения, что позволяет более точно планировать дальнейшие действия.

Третьим изменением стало условие осуществления предоставления военной ипотеки в любом регионе России, где солдат служит. Это означает, что военнослужащий может выбрать любой город по месту службы, где будет строить ипотечное жилье. Данная мера была введена для того, чтобы облегчить доступ к жилью и улучшить условия проживания военнослужащих.

Упрощение процедуры оформления военной ипотеки значительно облегчило доступ к жилью для военнослужащих. Используя новые механизмы, заемщик имеет возможность быстро и без лишних сложностей получить ипотечное жилье, что способствует повышению комфорта и стабильности военнослужащих и их семей.

Условия использования военной ипотеки для приобретения жилья

Военная ипотека является специальной программой, которая предоставляет возможность военнослужащим и гражданам, отслужившим в армии, приобрести жилье на выгодных условиях.

Основные условия использования военной ипотеки:

1. Возраст заемщика. Для получения военной ипотеки необходимо быть старше 20 лет и моложе 45 лет. Кроме того, возраст ипотечного заемщика не должен превышать сроки службы в армии на момент получения жилищного кредита.
2. Стаж службы. Для использования военной ипотеки, необходимо иметь определенный стаж службы в рядах армии. Как правило, это 3 года для военнослужащих и 5 лет для отслуживших в армии граждан.
3. Заключение контракта на длительный срок. Получение военной ипотеки возможно только при наличии контракта сроком не менее 5 лет.

Преимущества использования военной ипотеки:

• Пониженная процентная ставка. Военная ипотека предлагает более низкую процентную ставку по сравнению с обычными ипотечными кредитами.
• Невозможность изменения процентной ставки. Заемщику будет гарантирована фиксированная процентная ставка на протяжении всего срока кредитования.
• Без первоначального взноса. При использовании военной ипотеки заемщику не требуется производить первоначальный взнос при покупке жилья.
• Государственная поддержка. Военная ипотека обеспечивает дополнительную защиту заемщиков и гарантии со стороны государства.

Процесс получения военной ипотеки:

1. Предварительная профессиональная подготовка. Заемщик должен пройти обучение и аттестацию в военно-кредитное учреждение.
2. Сбор необходимых документов. Заемщик должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие личные и финансовые данные, военный статус, служебные характеристики и прочее.
3. Рассмотрение заявки. Банк проводит анализ предоставленной информации и принимает решение о выдаче кредита.
4. Получение ипотечного кредита. После положительного решения банка, заемщик может получить жилищный кредит и приобрести жилье.

В заключение, военная ипотека предоставляет уникальные возможности для военнослужащих и граждан, отслуживших в армии. Она позволяет приобрести жилье на выгодных условиях, снижает финансовую нагрузку и обеспечивает государственную поддержку заемщиков.

Похожие записи:

• Моральный вред за невыплату заработной платы судебная практика в 2023 году
• День военного пенсионера в 2023 году какого числа
• Когда начнут штрафовать за летнюю резину в 2023 году