Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какую валюту лучше вложить рубли в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мультивалютная корзина состоит из трех и более международных валют. Подобное хранение денег имеет свои плюсы и минусы, но основная задача инвестирования в валюту заключается в том, чтобы сохранить капитал и минимизировать риски во время кризисов и высокой волатильности на рынках.
Куда вложить деньги в 2023 году
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро.
Это альтернатива банковскому вкладу, и здесь речь идет о ОФЗ. Для физических лиц считаются более надежными, поскольку их эмитирует Министерство финансов. Покупая ОФЗ деньги, предоставляются в долг государственному органу Минфинанс, за это пользователь получает купон, определенный процент. Единственный момент у нас облигации выпускаются и торгуются на вторичном рынке, поэтому появляется показатель цена облигации. Если при закрытии депозита теряются накопленные средства, когда продаем ОФЗ, процент не теряем, но цена облигации на вторичном рынке может оказаться, ниже, спрогнозировать это сложно. Поэтому когда мы покупаем ОФЗ, необходимо рассчитывать на то, что вы будете их держать до момента, пока Минфин их не вернет.
Относительно прибыльности. В крупных банках в Топ-10 по депозиту доходность около 7%, доходность ОФЗ также около 7%, но здесь требуется выплатить комиссию брокерской компании. Зачем выбирать ОФЗ или все так сложно? Здесь присутствует легальная схема повышения прибыльности.
Трейдинг акциями — Торговать акциями в 2022 году
Если вы умеете торговать на Московской Бирже и имеете 10 летний опыт трейдинга, вы пользователь Смартлаб, вы помните Газпром по 300, тогда да.
Если вы можете разогнать небольшую сумму до 5-10 млн.руб и получать нормальный доход с них, тогда да.
Если вы где-то видели, или Вам сказали, что вложите 200 000 рублей в акции через наших трейдеров или наш инвестиционный счет разработанный супер трейдерами — ЭТО Мошенники!!! Будьте аккуратны.
Если бы каждый инвестор зарабатывал на акциях по 100% годовых, на планете земля никто бы не работал, а все только и вкладывали в акции.
Итак, если вас не отговорить и вы действительно решили зарабатывать с малыми суммами на акциях, то для начала вам необходимо выбрать брокера, через которого будете покупать акции.
При выборе учтите, самое главное, там должен быть терминал Quik, через который вы и будете покупать акции.
На протяжении нескольких лет недвижимость была так называемым активом-убежищем: спрос на квадратные метры стабильно рос, как и их стоимость. Сейчас этот инструмент не так однозначен. Спрос на жилье в 2022 году сократился на четверть, на смену росту цен пришла стагнация. Как пишет «Коммерсантъ», при срочной продаже жилья на вторичном рынке скидки достигают 20%.
Грищенко не исключает, что в 2023 году, в условиях роста стоимости кредитных денег стоимость недвижимости в лучшем случае останется на текущих уровнях или продолжит падать, вплоть до 10-15%. «В данный сценарий мы закладываем: продолжение рецессии в экономике России, снижение реальных доходов населения, общий рост ставок по ипотеке, а также отмена с 2023 года субсидий по программе поддержки льготного ипотечного кредитования», — отмечает экономист.
Индивидуальный инвестиционный счёт – инструмент вложений, ставший доступным россиянам в 2015 году. ИИС — это брокерский счёт, позволяющий делать налоговые вычеты при официальной заработной плате. Можно вернуть налог на добавленную стоимость в размере 13% от суммы, внесённой на ИИС. Размер возвращённого налога не может превышать 52 000 рублей в год. Либо можно воспользоваться другим вариантом вычета и не платить НДФЛ с дохода, полученного при использовании ИИС в качестве брокерского счёта.
Главный минус для инвестора – инвестиционный счёт должен существовать не менее трёх лет. Поэтому рассматривать его как инструмент для вложений следует, если рассчитываете вкладывать минимум на три года. Закроете раньше, все вычеты придётся вернуть.
Во что инвестировать опасно?
В кризис интерес вызывают высокодоходные схемы вложений. Некоторые работают и приносят доход на небольших временных промежутках, другие оказываются мошенническими. Главное инвестиционное правило говорит, что с ростом доходности пропорционально растет и риск потери средств. Например, ставка в бинарных опционах приносит до 95% прибыли за один раз. Увеличить капитал в два раза можно даже за одну минуту. Но практика показывает, что большинство тех, кто пытается так заработать, остаются без денег.
Какие еще опасные способы инвестиций встречаются?
Облигации с высокой доходностью. Номинал одной бумаги на Мосбирже — 1 тыс. руб., но рыночная цена всегда разная. В период владения выплачивают проценты (купоны), а когда срок закончится, облигацию забирают в обмен на сумму номинала. Компании в преддефолтном состоянии предлагают высокие процентные выплаты, а их облигации на рынке торгуются гораздо ниже номинала, — такие ценные бумаги покупать опасно. Если доходность указана выше 20%, то, скорее всего, перед вами кандидат на дефолт или банкротство.
Форекс. Это рынок, на котором зарабатывают на изменении котировок одних валют по отношению к другим. Прибыль формируется благодаря кредитному плечу — заем, который трейдер получает на время сделки. Например, если на счете $100, а кредитное плечо 1:10, то считайте, что у вас $1 тыс. Но кредитное плечо — фактор риска на форекс, потому что если цена пойдет не в вашу сторону, деньги пропадут гораздо быстрее. А еще, торгуя валютными парами, вы ничего не покупаете, а делаете ставки, поэтому инвестициями это назвать нельзя.
| Кредитное плечо — это деньги, которые брокер дает клиенту, чтобы он мог открыть сделку на большую сумму, чем у него есть. |
Хайпы, арбитраж, пирамиды. Это все из одной серии: на рынке появляется компания, которая проводит активные маркетинговые мероприятия, предлагает разместить средства по выгодной схеме и получать пассивный доход, к примеру, 10–30% в месяц. Вкладчикам не рассказывают о том, в какие отрасли организация инвестирует и ничего не известно об учредителях. Даже если вы получите выплаты, они будут не результатом инвестиционной деятельности проекта — это деньги вновь прибывших инвесторов. Итог таких компаний — крах и невозможность вернуть средства.
Криптовалюта. Интересный рынок для заработка, но слишком сложный для начинающих инвесторов. Если не разбираетесь в блокчейнах, не знаете по какому принципу работают децентрализованные приложения, как выбирать монеты, то лучше обойти криптовалюту стороной.
Что будет с курсом доллара в ближайшие месяцы
Сейчас доллар держится в диапазоне 75-76 рублей. Однако, следуя из предыдущего пункта статьи, эти цифры не являются окончательными.
Раз эксперты прогнозируют ослабление рубля, то доллар будет укрепляться. Вполне возможно, что к концу года мы увидим уровень марта 2022 года.
Происходит это, в первую очередь, из-за нарушения баланса между импортом и экспортом.
Другой причиной нехватки валюты является расчет с российскими партнерами в национальной валюте. Так, например, Индия платит России в рупиях. Но ЦБ Индии запрещает обменивать свою национальную валюту на рубли на площадке Мосбиржа. И российские нефтяные компании пока не придумали, как можно поменять индийские рупии на доллары или рубли.
Эксперты утверждают, что в ближайшие пару месяцев доллар укрепится на десять единиц, пробив отметку в 80-85 рублей.
Какие последствия для россиян принесет ослабление рубля весной 2023 года
С одной стороны, ослабление российской валюты оказывается на руку для бюджета нашей страны. Ведь при конвертации валюты получается больше рублей.
С другой — ослабление рубля может вызвать рост цен на потребительские товары.
По мнению экспертов, комфортный для бюджета и обычных граждан курс доллара — это в районе 80 рублей. В таком случае бюджет активно наполняется, а инфляция не наступает.
Если же курс доллара пойдет выше, то возникнет инфляционное давление. Здесь остается только надеяться на Центробанк РФ, который попытается сдержать рубль на определенном уровне, чтобы он не упал ниже.
Тем не менее, уже сейчас реальные доходы россиян не растут. А падение рубля до 90-100 за доллар может привести к тому, что цены на товары, особенно импортные, заметно вырастут. В таком случае российским граждан придется либо ограничивать себя в потреблении, либо покупать товары дешевле, но хуже качеством.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Инвестиции для начинающих: из 2022 в 2023 год
Прошедший год принес инвесторам много боли и тревоги. Все три основных индекса фондового рынка — Dow, S&P 500 и Nasdaq — усиленно падали. Рынок облигаций тоже не остался в стороне, если смотреть на индекс Bloomberg AGG.
В целом 2022 — мрачный эпизод для основных индексов акций и облигаций. Затянувшиеся проблемы с COVID, война на Украине, не отступающая инфляция и повышение ставок ФРС сделали свое темное дело.
В 2023 году многие проблемы, разумеется, никуда не денутся.
Большой вопрос к наступившему году — что там с рецессией? Многое будет зависеть от ФРС США. Если инфляция не снизится, а ФРС продолжит повышать ставки, это не сулит ничего хорошего для акций и других активов с высоким риском в ближайшей перспективе.
Если инфляция снизится, это приведет к глобальному замедлению мировой экономики. Это не означает Великую рецессию, как в 2007 году, но спад обязательно случится.
ETF — фонд, торгуемый на бирже (пул ценных бумаг). Это инструмент, который позволяет вкладывать деньги в несколько активов одновременно.
В то время как многие ETF нацелены на отслеживание широких рыночных индексов, более нишевые фонды предлагают инвесторам доступ к отдельным сегментам рынка.
Стоимость ETF растет, если дорожают базовые активы. Денежные потоки, такие как проценты или дивиденды, могут автоматически реинвестироваться в фонд.
Одним из самых больших преимуществ ETF является то, что они торгуются как акции.
Преимущество ETF — диверсификация. Но важно заметить, что тот факт, что ETF содержит более одной базовой позиции, не означает, что фонд не восприимчив к волатильности . Потенциал больших колебаний будет зависеть преимущественно от масштаба фонда. ETF, отслеживающий широкий рыночный индекс вроде S&P 500, вероятно, будет менее волатильным, чем ETF, отслеживающий конкретную отрасль или сектор, например, ETF, сфокусированный на нефтяных компаниях.
Здесь вы можете увидеть все ETF, которые вы можете купить через AMarkets.
Какой курс увидим в этом году?
Много неопределенности из-за военных действий в Украине, никто не может сказать, как будет развиваться ситуация, будут ли вводиться новые санкции в отношении России. Возможные санкции в отношении РФ окажут опосредованное влияние на Беларусь.
— Если ориентироваться на текущую ситуацию, российские аналитики не ожидают резкого изменения динамики российского рубля. В течение года он может медленно снижаться по отношению к доллару.
В 2022 году Россия сохраняла достаточно большое положительное сальдо торгового баланса на фоне растущего экспорта при сокращении импорта, поступление валюты было большим, а ее потребление — нет, объясняет эксперт. Плюс российский центробанк ввел ряд валютных ограничений, и часть из них еще сохраняется. Все это поддерживало курс российского рубля. Поскольку он сильно зависит от цен на нефть и газ, теперь многое будет зависеть от того, как будет работать потолок цен на энергоносители.
Что не так с криптовалютами?
Криптовалюты – это то, чего многие не понимают, но хотят на этом заработать. В 2010 году программист купил две пиццы за 10 тысяч биткоинов – тогда это было 25 долларов, а сейчас – почти 400 миллионов долларов. К биткоину добавились другие криптовалюты – эфир, риппл, и даже шуточный dogecoin.
Вообще, криптовалюты можно рассматривать с двух сторон – как перспективный и инновационный способ платежа, и как объект для инвестирования. Что касается второго пункта, криптовалюты бывают нескольких видов:
- биткоины и альткоины (по сути, это общее название альтернативных от биткоина криптовалют) – их стоимость не привязана к чему-либо и определяется из соотношения спроса и предложения на биржах;
- стейблкоины – криптовалюты, курс которых жестко привязан к определенному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цены на золото или на нефть. Правда, привязка к одному активу, как считается, нивелирует преимущества от децентрализации криптовалют (сложно контролировать количество таких монет – возможны злоупотребления).
Когда в СМИ говорят о небывалом росте или падении криптовалютного рынка, речь идет именно о тех валютах, которые не имеют привязки к какому-либо активу. Именно с ними связаны взлеты и падения тех, кто смог «подняться» или прогорел на криптовалютах.
«Наш прогноз по курсу доллара к рублю на 2023 год – торговля в диапазоне 65-73 рубля»
В первом квартале 2023 года доллар может достигнуть 73 рублей, уверен аналитик ФГ «Финам» Андрей Маслов.
«Сейчас наш базовый прогноз предполагает, что в I квартале 2023 года пара USD/RUB будет находиться в районе 68-72 рублей. Однако в течение 2023 года мы ожидаем, что курс рубля стабилизируется и укрепится, поскольку со временем поставки нефти из России нормализуются, а цены на нефть несколько восстановятся. Поэтому наш прогноз по курсу доллара к рублю на 2023 год – торговля в диапазоне 65-73 рубля», – сказал он.
Эксперт подчеркнул, что доллар и евро все равно останутся доминирующей валютой для хранения сбережений.
«Доллар – защитная валюта, главная резервная валюта в мире с крайне высокой ликвидностью. Евро серьезно пострадал от конфликта на Украине, но, учитывая тренд на ужесточение денежно-кредитной политики европейского ЕЦБ, можно ожидать восстановления евро против того же доллара. Все же вложения в тот же распиаренный юань – рисковые, а ликвидность китайской валюты все еще крайне мала для массового обращения. Другие же валюты дружественных стран совершенно неликвидны, и вы просто ничего с ними сделать не сможете, если вдруг понадобится срочно обналичить сбережения», – полагает аналитик.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..