Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки в промсвязьбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.
Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | От 1 года до 25 лет |
|---|---|
| от 700 000 до 3 355 000 |
от 9% |
Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки
Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:
- Справку от действительного банка-кредитора;
- Справка о рефинансируемом кредите;
- Документ о семейном положении;
- Грамотно заполненная (заранее) анкета;
- Паспорт гражданина РФ;
- Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
- Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
- Справка о доходах;
- Отчет из отделения БКИ;
- Результат независимой оценки имущества;
- Акт купли-продажи;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о расторжении брака;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Справка на материнский капитал;
- ИНН;
- Налоговая декларация.
Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка
Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:
- Какие условия предлагает Сбербанк;
- Как можно рефинансировать ипотеку;
- Под какой процент;
- Какая сумма выплат.
Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.
В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:
- Срок ипотечного займа;
- Вашу заработную плату;
- Количество человек, проживающих в семье;
- Общую сумму кредита.
Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.
Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному консультанту, который поможет:
- Снизить процентную ставку по военной ипотеке;
- Быстрее закрыть долги перед банком по старому займу;
- Получить лояльные условия.
Промсвязьбанк предлагает специальную упрощенную программу рефинансирования военной ипотеки. Проект исключает предъявление трудовой книжки сотрудникам банка, сужает круг необходимых документов. Банк может одобрить ипотеку без подтверждения дохода пользователя.
Этот вариант удобен для военных, которые работают по трудовому договору. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, большой первый взнос.
Условия:
- Рефинансирование оформляется на срок до 300 месяцев.
- Минимальная сумма нового займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
- Банк одобряет по программе Военная Ипотека до 20 000 000 рублей жителям регионов РФ.
- Первичный взнос составит 40% от стоимости жилья.
- Если квартира приобретается у ГК ПСН или ООО «Рождествено», то процентная ставка будет от 9,4%.
- При покупке у других партнеров новостроек взимается процент 11,4% годовых.
- Покупка жилья на вторичном рынке по программе «Военная ипотека» предполагает 11,7% годовых.
Условия, требования к заемщику, документы
Если клиент другого банка, являющийся военным, уже оформил собственность в кредит, он может перейти в Промсвязьбанк, чтобы улучшить условия:
| Позиция в договоре | Описание |
|---|---|
| Плата за обслуживание счета | Без комиссии |
| Сумма | От 700000 до 3275000 рублей |
| Проценты | от 7,4% — 7,7% |
| Пеня за просрочку | 0,06% ежедневно, но не более 20% в год |
| Срок | От 3 до 25 лет с шагом в месяц |
По кредиту предусмотрено страхование жизни. Если клиент решит отказаться от этой услуги, тогда процентная ставка может быть увеличена по решению банка. Каждая заявка рассматривается сугубо индивидуально. Важно понимать, что выгодные условия предоставляются по акции или в индивидуальном порядке постоянным клиентам финансового предприятия. При рефинансировании ипотеки для военнослужащих в ПСБ предусмотрены «Кредитные каникулы», в рамках которых можно отложить 2 ежемесячных платежа и начать платить с третьего.
Основные условия рефинансирования военной ипотеки в банке
Военнослужащие вооруженных сил Российской Федерации, вступившие в НИС и имеющие текущий жилищный кредит в какой-то либо банковской организации в рамках программы военной ипотеки могут взять новую ипотеку с лучшими условиями в ПСБ, погасив таким образом старый займ.
Военная ипотека предполагает залоговый статус квартиры, под которую она и выдана, либо залог на права покупателя недвижимости по ДДУ.
И так, каковы же условия, по которым Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование военной ипотеки в 2022 году:
- Минимальная сумма кредита составляет 700 тысяч рублей, однако не менее 10 процентов от стоимости недвижимости на рынке. Максимум могут перекредитовать до 80% цены жилья;
- Максимальная сумма – 3.552.000 российских рубля;
- Срок ипотеки – 3-25 лет с шагом в один месяц;
- Годовая процентная ставка на данный момент – от 5.85%;
- Требуется обязательное страхование недвижимости;
- Какие-либо надбавки к процентной ставке или комиссии не предусматриваются договором рефинансирования.
Выплаты по ипотеке осуществляются ежемесячно равными долями, конкретный их размер рассчитывается для каждого военнослужащего в индивидуальном порядке. Впрочем, это не столь важно, так как за военного вносит платежи государство исходя из начисленных взносов в НИС.
Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.
В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:
- Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
- Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
- Ставка снижается до 8,9% в год.
- Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
- Срок кредитования – до 25 лет.
- К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
- Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.
Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.
Промсвязьбанк может выплатить за клиента просрочки. Теперь у потребителя уже новый заем. Преимущества рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке:
- Выплата всех займов, просрочек;
- Экономия финансов;
- Экономия времени;
- Есть возможность продлить срок выплат;
- Снижается процентная ставка;
- Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.
Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки
Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:
- Справку от действительного банка-кредитора;
- Справка о рефинансируемом кредите;
- Документ о семейном положении;
- Грамотно заполненная (заранее) анкета;
- Паспорт гражданина РФ;
- Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
- Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
- Справка о доходах;
- Отчет из отделения БКИ;
- Результат независимой оценки имущества;
- Акт купли-продажи;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о расторжении брака;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Справка на материнский капитал;
- ИНН;
- Налоговая декларация.
Дополнительные расходы по ипотечным кредитам
Как правило ТОП-вые Банки стремятся скрыть часть дополнительных расходов по платежам за дополнительные услуги или даже просто за оформление и различные комиссии. В этом разделе попробуем раскрыть для Вас суть этих как основных так дополнительных расходов в нашем банке ПСБ и представим примерный перечень связанные с ипотечным кредитом:
- первое и самое явное — это % за пользование кредитом – в соответствии с условиями договора и ставками кредитования.
- Когда заемщиком было выбрано условие перекредитования с оформленным страхованием по ДКС — подлежащая уплате денежная сумма Промсвязьбанку, складывается из вознаграждения как страхователю (комиссия за сбор, обработку и тех передачу информации о физ лице, обязательную для него по условиям ДКС), и страх премии, уплачиваемой страхователем страховщику по ДКС. Обычно это — в размере 0,6% от инд страховой суммы, а при пролонгации — 0,7%. Вышеописанная денежная сумма подлежит уплате единовременно при подаче заявления на страхование и при продлении (пролонгации) страхования за очередной срок связанный с условиям по ДКС (но не должен превышать 12-ти месяцев).
- Обязательная выплата по усл договора части стоимости объекта недвижимости. Сумма не менее размера первоначального взноса и оплатить заемщику придется из собственных средств.
- В зависимости от выбора заемщиком способа производимых расчетов с продавцом через Промсвязьбанк клиент-заемщик должен внести денежную сумму за комплексное обслуживание безотзывного покрытого аккредитива в Банк (например когда расчет по договору сделки в рамках программ »Вторичный рынок» и »Новостройка»).
- В ПСБ предусмотрена аренда индивидуального банковского сейфа и оплата за нее согласно тарифов и выбранных условий.
Можно подумать, что это все, но нет. Вы ещё при оформлении столкнетесь с оплатой третьим лицам за оказываемые ими услуги:
- регистрация пакета док-ов права собственности и сопутствующие договора — гос пошлины.
- оформление и подписание необходимой для сделки документации — оплата по тарифам выбранной Вами организации и тарифов нотариуса.
- если в сделке был задействован риелтор — оплата = комиссии за услуги.
- при покупке объекта недвижимости на «вторичке» — оплата услуг оценщика (является обязательной с 2017).
По основным пунктам — все. Может возникнуть необходимость заверения документов и страхования, но это уже в индивидуальном порядке по требованиям рефинансирования и правил соблюдения программы Банком.
Условия перекредитования ипотеки в банках России
Несмотря на то, что банковских учреждений в стране много, не все из них выдают и рефинансируют ипотечные займы. Наиболее известными организациями, которые выдают ссуды и оформляют перекредитование, являются Открытие, Сберегательный банк, ВТБ, Связь Банк и другие.
Рефинансирование осуществляется только в том случае, если клиент соответствует параметрам, которые установлены банками. Основной фактор, влияющий на решение организации – платежеспособность лица, однако, помимо этого, учитываются возраст, кредитная история, закредитованность, стаж.
Если клиент пожилой, либо имеет небольшой доход и множество обязательств, вероятно, заем ему не одобрят, так как такая сделка будет для банка рискованной, есть риск, что заемщик не сможет вернуть взятые деньги.
Рефинансирование военной ипотеки
Еще одной популярной услугой Промсвязьбанка является рефинансирование военной ипотеки, предоставляемое под залог купленной квартиры или прав покупателя по договору долевого участия.
Кредит выдают на следующих условиях:
- Срок – от 3 до 25 лет;
- По годовой ставке – от 7,4% для держателей зарплатных карт;
- Страхование залогового имущества – действует весь период кредитования;
- Максимальная сумма ипотеки – 3 млн. 286 тыс. руб.;
- Коэффициент залог/кредит – от 10 до 80%;
- Погашение кредита – равными платежами каждый месяц;
- Комиссии – нет;
- Первоначальный взнос – обязателен, от 20 до 90% от общей суммы;
- Надбавки к % ставке – нет.
Как делится ипотека при разводе
Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Делить можно только ту сумму, которая вложена в военную ипотеку из личных сбережений. Делят либо 50/50, либо в той пропорции, указанной в брачном договоре.
Имущественный спор решают ещё тремя законными способами:
- Квартира уходит на торгах, деньгами от продажи муж и жена гасят долг перед государством, оставшуюся часть денег делят.
- Каждый супруг берёт кредит на выделенную долю квартиры и самостоятельно его выплачивает.
- В случае развода семейный дом, как правило, продается, а вырученные средства делятся между супругами.
Алгоритм получения рефинансирования и нюансы процедуры
Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:
- Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
- Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
- Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
- Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
- Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.
Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.
Ипотека без первоначального взноса
В рамках программы «Новостройка» действует предложение Промсвязьбанк ипотека без первоначального взноса. Основным условием оформления такого кредита является покупка недвижимости в определенном перечне новостроек. В него входят постройки, возведенные надежными, проверенными банком застройщиками. Они являются партнерами ПСБ и предоставляют покупателю гарантию получения минимальной ставки по кредиту.
Также данная программа имеет ряд других преимуществ:
- возможность покупки жилья любого рода (апартаментов, квартиры, дома);
- минимальное количество документов для оформления займа;
- отсутствие необходимости в подтверждении дохода;
- возможность привлечения нескольких созаемщиков;
- экономия на выплатах с помощью аккредитива.
Таким образом, заключение ипотечного договора без первоначального взноса – это выгодная возможность быстрой покупки жилья. Важно отметить, что минимальную ставку по такому кредиту можно получить не только при покупке жилья у контрагентов банка. Правом на льготы обладают держатели зарплатных и премиальных карт ПСБ, а также военнослужащие.
В связи со снижением процентных ставок уже с 2017 год рефинансирование стало востребованным инструментом решения финансовых вопросов военнослужащих-заемщиков, которые из-за недостаточной или несвоевременной индексации оказались в трудной финансовой ситуации.
Важно! Если средства не вносились от заемщика более 200 дней, организация-кредитор может потребовать от него досрочно погасить долг.
Рассмотрим, что именно меняется для заемщика после проведения процедуры рефинансирования, влечет ли какие-то сопутствующие расходы этот вариант перекредитования. Отдельно разберем этапы этой процедуры. Рассмотрим, какие документы потребуются, возможны ли причины отказа. Приведем несколько примеров отзывов тех, кто уже проходил эту процедуру.
Требования к заемщикам
Промсвязьбанк предоставляет крупные суммы и устанавливает низкие процентные ставки, поэтому требования к потенциальным заемщикам у него очень серьезные. Условия для физических лиц включают в себя несколько основных моментов:
- Гражданство – РФ;
- Возраст – от 23 до 65 лет (дата получения/дата возврата);
- Регулярный доход – от 10 тыс. руб. с учетом вычтенных налогов;
- Работа по найму;
- Общий трудовой стаж – от 12 месяцев;
- Трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
- Постоянная прописка и место работы – в регионах присутствия банка;
- Наличие 2 телефонов – сотового и рабочего;
- Кредитная история – без просрочек.
Также отметим, что Промсвязьбанк предоставляет услуги рефинансирования только для отдельных категорий клиентов:
- Держателей зарплатных карт;
- Лиц с положительной кредитной историей, полученной в ПСБ;
- Клиентам, имеющим действующий кредит в этом банке;
- Военнослужащим;
- Вкладчикам;
- Сотрудникам бюджетных организаций;
- Лицам, работающим в сфере ОПК.
На заметку! Промсвязьбанк не выдает кредиты для индивидуальных предпринимателей и самозанятых.