Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц сумма долга менее 500 тысяч». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С того момента, когда начала действовать норма о банкротстве физических лиц, многие в стране решили, что начало процедуры возможно лишь при наличии совокупного долга от 500 тысяч рублей. Но, это не так. В 11-м пункте Пленумом ВС было дано напоминание о праве граждан на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда долги менее 500 тыс. рублей. Условие – их имущества точно не должно хватить для того, чтобы удовлетворить всех кредиторов.
Если сумма долга менее 500 тысяч рублей
«Я, если честно, удивлен множеству мнений юристов о том, что начать процедуру банкротства физического лица нельзя, если сумма долга менее 500 тысяч рублей, — поясняется Эдуардом Олевинским, руководителем правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». — Это неправильно. Поэтому разъяснение пленума по данному вопросу очень важно для физических лиц, не обладающих достаточной квалификацией и не могущих верно интерпретировать нормы закона о праве самого гражданина на самостоятельное обращение с заявлением о своем банкротстве с суммой долга меньше 500 тысяч рублей».
Запреты для должника в процессе реализации
Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап.
Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.
Сделки за последние три года
Кредиторы в этом случае, пострадавшая сторона, и вряд ли смогут получить с физлица всю сумму долга, поэтому для них предусмотрены дополнительные инструменты снижения своих убытков.
Одним из таких инструментов является право оспорить все сделки нарушившего свои обязательства лица за последние 3 года до момента признания должника банкротом.
Эта возможность предоставлена статьей 213.32 закона № 127-ФЗ.
Это обусловлено тем, что недобросовестный бизнесмен мог прятать имущество, продавая или передавая в дар членам своей семьи, в том числе на случай признания его банкротом. Физлицо может оформить квартиру на ближайших родственников или доверенных лиц, чтобы спрятать его от органов правосудия. Именно эти сделки допускается оспаривать для возврата в собственность физлица с последующей продажей в рамках процедуры банкротства.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.
На каких условиях можно подать заявление в арбитражный суд
Для подачи искового заявления о банкротстве физических лиц требуется знать, от какой суммы долга можно осуществить такой план. Чтобы иск был принят судом, также необходимо:
- убедиться в собственной несостоятельности и в том, что банкротство – единственный выход. Для признания несостоятельности нужно пройти процедуры наблюдения, конкурсного производства, оздоровления;
- узнать полную сумму долга, чтобы подсчитать, будет ли выгодна процедура банкротства физических лиц;
- более того, необходимо в обязательном порядке проконсультироваться с опытным юристом;
- после подсчитать количество должников;
- подготовить все бумаги, подтверждающие кредиты, микрозаймы и другие долги.
Подавать исковое заявление нужно в установленный срок. В качестве посредника между должником и судом назначается финансовый управляющий, к которому можно обратиться с волнующими вопросами. Несвоевременная подача иска грозит заявителю административной и даже уголовной ответственностью, хотя до таких мер доходит крайне редко.
Частные случаи процедуры банкротства физлица
Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.
1 Мировое соглашение
Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.
Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.
В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).
В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.
Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.
Процедура банкротства физического лица на сегодняшний день является довольно дорогостоящей, из-за чего значительная часть должников не может ей воспользоваться. Чаще всего клиентами финансовых управляющих становятся физлица, которые, образно говоря, не имеют 500 тысяч рублей для погашения долга, но у них есть 200 тысяч. Это позволяет списать существенную часть задолженности в результате процедуры.
Серьезной проблемой является незаинтересованность финансовых управляющих в предлагаемом им базовом уровне оплаты каждой стадии банкротства. Несмотря на то, что с 2016 года стоимость услуг финуправляющих выросла в 2,5 раза, работать несколько месяцев за 25000 рублей согласится редкий специалист. Поэтому зачастую должникам приходится финансово «стимулировать» управляющих, из-за чего стоимость банкротства повышается – иногда в несколько раз.
Государство стремится расширить сферу применения законодательных норм о банкротстве физлиц на возможно большее количество должников. В представительные органы власти периодически вносятся нормативные акты, удешевляющие цену утверждения финансовой несостоятельности (например, для некоторых групп граждан предлагается исключить из цепочки финансового управляющего). Однако на сегодняшний день начинать банкротство физлица, не имея в запасе как минимум 100 тысяч рублей, смысла не имеет.
Что такое банкротство физических лиц
Доступность кредита вызывает настоящий ажиотаж. Каждый второй гражданин берет кредит на покупку авто, бытовой техники, жилья, отдых и прочие товары. Но материальное положение некоторых заемщиков весьма нестабильно, оплата задолженности становится неподъемной ношей, и нередко ситуация доходит до разбирательства в суде.
Внимание! С точки зрения законодательства РФ, банкротство – официальное подтверждение неплатежеспособности должника касательно вопросов выполнения в полном объеме претензий кредиторов.
Цель банкротства – удовлетворение требований кредиторов за счет собственности неплательщика, реструктуризация задолженности либо подписание мирного договора между сторонами. Банкротство физ. лица подразумевает ряд мер и требований, в результате которых можно освободиться от долговой непосильной ноши с учетом закона о несостоятельности.
То есть каждый человек может реализовать право считаться банкротом. Для этого потребуется соответствовать определенным признакам.
Считаться банкротом человек может на основании Федерального закона №127 от 26 октября 2002 года «О несостоятельности». Норматив объединяет 230 статей и 12 разделов.
Как избавиться от долгов по кредитам?
Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой
На сегодняшний день ведутся споры касаемо минимальной суммы, которая позволяет инициировать процедуру банкротства должника. Согласно законодательству, обязательным является условие – наличие долга минимум в полмиллиона рублей. Также в нем сказано, что такое ограничение позволяет кредитору обратиться в суд, не затрагивает права физлица.
То есть если размер задолженности не превышает 500 тыс. рублей, должник вправе подать заявление на признание банкротства, если он неплатежеспособен.
Основной критерий, который стоит учитывать – экономическая обоснованность. Банкротство подразумевает определенные растраты, приблизительно 50000 рублей, если человек будет сам проводить процедуру. В случае привлечения адвоката касаемо вопроса финансовой несостоятельности сумма расходов возрастет в 2-3 раза. По мнению экспертов, целесообразно проводить процедуру, если сумма долга более 300 тысяч рублей.
Также сведения касаемо того, что процедуру банкротства можно начинать при задолженности от полмиллиона, весьма некорректны, однако успели разойтись по сети интернет и в средствах массовой информации. Но стоит признать, что такую точку зрения поддерживают некоторые судьи, которые не дают согласие на заведение дела о признании банкротства, если общая сумма долга менее 500 тыс. рублей.
Такое решение является незаконным, должник должен обратиться в вышестоящий суд для доказательства своей правоты. В таком случае судебные органы подтвердят незаконность принятого решения нижестоящего суда.
Какие документы понадобятся для процедуры
Проведение процедуры опирается на документацию, которая составляется и направляется в судебные органы на всех ее этапах.
Как узнать свои долги у приставов?
Последствия для должника
Принимая решение о начале дела о банкротстве, стоит учесть все за и против. Несостоятельность – это шанс избавиться не только от значительного денежного долга, но и от некоторых последствий.
Важно! Пока не будет проведена реализация имущества, гражданину не позволяется проводить финансовые операции, самому пользоваться банковскими карточками. Зарплата будет поступать в распоряжение управляющего финансами. В среднем на реализацию имущества может уйти от полугода до года.
Когда должник признан банкротом, он не сможет заступать на руководящие посты в банке в течение 10 лет, в микрофинансовых организациях и негосударственных пенсионных фондах – в течение 5 лет и в прочих организациях – в течение 3 лет.
На протяжении 5 лет он не вправе повторно заявить о несостоятельности, должен сообщать кредиторам о своем банкротстве, осуществлять крупные сделки по согласованию с финансовым управляющим.
Список документов для банкротства физического лица
Для того, чтобы начать процедуру признания собственной долговой ямы и невозможности с нее выбраться, человек обязан предоставить в арбитражный суд следующий перечень документов:
- документ, с помощью которого можно подтвердить наличие неоплачиваемых долгов. Это может быть расписка или кредитный договор, с просроченными сроками оплат. Так же следует доказать неплатежеспособность гражданина: отчета о доходах и выписки банковских счетов будет достаточно;
- выписка из ЕГРИП. С помощью нее гражданин может подтвердить или опровергнуть наличие ИП. Эта справка должна быть предоставлена в суд за 5 дней до прихода физического лица;
- список кредиторов. Важно максимально детально расписать имеющуюся информацию: указать их ФИО, с указанием места проживания и размера долга отдельно по каждому кредитору;
- опись имеющегося имущества с уточнением его месторасположения. Гражданин должен указывать любое имущество, даже то, что находится в залоге, например, квартира купленная в ипотеку;
- копии документов, утверждающих право собственности на движимое и недвижимое имущество. Это также касается и предметов интеллектуальной деятельности;
- выписки из реестров акционеров, если неплательщик имеет долю в пакете акций какой-либо организации;
- банковская выписка о состоянии счетов, открытых на физическое лицо с указанием актуальных остатков по счетам;
- сведения о поступлении денежных средств и уплаченных налоговых выплатах за предыдущие 3 года;
- копия свидетельства ИНН;
- копия СНИЛС и личный страховой номер;
- справка от службы занятости об отсутствии постоянной работы у неплательщика (если он безработный);
- справка из загса о заключении или расторжении брака;
- свидетельство рождения несовершеннолетнего ребенка;
- иные документы, способные подтвердить статус неплатежеспособности гражданина.
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
-
Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
-
Сбор документов
-
Грамотное оформление заявления
-
Подбор арбитражного управляющего
-
Подача документов в суд
-
Сопровождение процедуры до полного списания долгов.