Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой номер карты нужен для перевода денег». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На лицевой стороне банковского «пластика» указана цифровая комбинация, это и есть номер карты. Стандартное количество символов — 16, но бывают карты с номером из 13, 18 или 19 знаков. Набор цифр не случаен, в нем зашифрована важная информация: какой банк выпустил носитель и какая платежная система обслуживает «пластик». Каждая комбинация уникальна, другой такой нет.
Что можно узнать, есть знать номер карты
В России успешно действует закон «О банковской тайне», поэтому, имея только эту ограниченную информацию, узнать что-то о владельце невозможно.
Зная первую цифру, можно с уверенностью сказать о платежной системе – маэстро, виза, или др.
Клиент Сбербанка, вводя номер пластика, выпущенного Сбербанком, в банковское приложение с целью перевести на нее деньги, сможет прочитать имя, отчество, и первую букву фамилии. Это единственный законный способ, который служит для того, чтобы убедиться, что денежные средства будут переведены верно.
Зная эту информацию о своем пластике, можно узнать его статус. Это будет полезно, если намечается путешествие. Во многих аэропортах есть доступ в бизнес залы ожидания, если карточки, например «Platinum», «Gold», «Premium» и т.д. Но иногда владельцы таких пластиков об этом не знают, и упускают возможности.
Что такое номер счета
Банковская карта — платежный инструмент, привязанный к своему счету. Когда вы подаете заявку на оформление дебетовой карты или «кредитки», счет открывают автоматически: без него «пластик» не будет функционировать.
ФИО, Должность:
| К одному счету разрешено привязать несколько карт. Управлять проще всего через приложение: здесь сразу видны баланс и история операций. |
Номер счета состоит из 20 цифр. По набору символов можно узнать тип счета (для физических или юридических лиц), код валюты, номер отделения банка. Эти реквизиты нужны для работы с юрлицами или государственными инстанциями. К примеру, если вы заключаете договор ГПХ с фирмой или подаете заявление на начисление пособий, необходимо указывать номер счета, а не карты.
Когда у карты истекает срок действия, банк выпускает новый «пластик» с другой комбинацией цифр на лицевой стороне. Номер счета при этом остается прежним. Ежемесячно получаете оплату от заказчиков? Деньги продолжат поступать, даже если карта просрочена, а вы не находите время для оформления новой. Средства будут храниться на счете.
Как безопасно получать переводы на карту
Итак, переводы денег с карты на карту по ее номеру это возможный, но часто нежелательный вариант, особенно если переводящее деньги лицо — не родственник и не проверенный друг. Ситуация на практике — вы потеряли деньги на спекуляциях, а вам звонят и предлагают возместить их на карту. Денег вы почти наверняка не дождетесь, зато номер вашей карты может начать гулять по сети.
Российский банк в случае суда скорее всего постарается доказать, что вы передавали данные третьему лицу. Международные банки ведут себя по-разному — ведь если вина за нелегальное снятие денег окажется на системе безопасности банка, то дешевле будет возместить убыток и не придавать случай огласке. Однако на практике чаще всего виноват сам клиент.
Что могут сделать мошенники, зная данные карты?
Как мы уже выяснили, сообщать постороннему номер карты Сбербанка можно, причем не только для перевода денег — и не важно, незнакомцу ли, другу ли. Но если речь идет об остальных данных, то не ясно, насколько развязываются руки у преступников в зависимости от имеющейся у них информации.
Это будет проще всего понять через таблицу:
| Доступная постороннему информация | Что он может сделать |
|---|---|
| Номер карты | Ничего. |
| Номер карты, имя и фамилия | Ничего, но всегда остается опасность «перебора» нехватающих данных. |
| Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика. | Оплатить покупки на некоторых онлайн-платформах — например, на «Amazon». |
| Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика, код безопасности (CVC-код). | Произвести бронирование отеля, внести деньги на счет Авито/Литрес, оплачивать покупки в «Google Play», пользоваться разными интернет-магазинами. |
| Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика, CVC-код, код из смс-сообщения. | Оплатить что угодно на любом сайте, перевести деньги любому человеку или перечислить деньги на Киви/Webmoney кошелек. |
Какие данные карты нельзя передавать третьим лицам
При оформлении любой банковской карты будущий клиент банка подписывает пользовательское соглашение. В этом документе кредитная организация описывает общие правила пользования картой, а также нормы безопасности, которых пользователь обязан придерживаться.
Передача номера карты не несет для ее обладателя никакого риска, если третьи лица не получают доступ к остальным данным. Никогда и ни при каких обстоятельствах не следует разглашать следующую информацию по банковской карте:
Имея данные о держателе и номере карты, злоумышленники не получают доступ к денежным средствам. Но в связке с любым из вышеуказанных элементов номер становится достаточным средством для совершения определенной операции.
Сотрудники банков не имеют права запрашивать конфиденциальные данные по банковским картам. Если в процессе телефонного разговора собеседник просит указать, к примеру, CVV2 код, то он является мошенником.
Помощь в оформлении зарубежных карт
С усилением санкций в отношении банков из РФ стали появляться разные посредники, через которых можно открыть виртуальную или физическую карту заграничного банка. Большинство из них ориентированы на работу с государствами СНГ или Турцией.
Для работы посредникам могут понадобиться российский и заграничный паспорта, а также другие документы. Средняя стоимость посреднических услуг за открытие иностранной карты около 30 000 рублей. Сроки по открытию карт — от 3 до 25 дней. Это хороший выход для тех, кто хочет выехать за рубеж и везти деньги не только наличными или получить возможность оплачивать покупки из-за границы. Но выбирать виртуального помощника нужно внимательно, чтобы не попасть на скам.
Какие цифры на карте нужны для перевода денег?
Банковские карты – не только способ хранения денег, но и удобное платежное средство. Многие пользователи с помощью онлайн-сервисов отправляют финансы своим родственникам и близким, расплачиваются за приобретенные товары и услуги, отдают долги. Те, кто осуществляют платежи впервые, не могут понять, какие цифры на карте нужны для перевода денег, а какие ни в коем случае нельзя никому сообщать. Разобраться в этом несложно.
Для перечисления денег с одного счета на другой в банк идти не нужно. Операции проводятся в мобильном приложении банка, на официальном сайте кредитной организации, посредством SMS-сообщений (если подключен мобильный банкинг) или через терминал. Для осуществления транзакции достаточно знать номер карты. Он располагается на лицевой стороне пластика и состоит из 14, 16 или 18 цифр в зависимости от банка-эмитента и используемой платежной системы.
Для чего нужен номер карты
Эта цифровая комбинация нужна, чтобы проводить различные банковские операции без использования физической пластиковой карты. К примеру, если вы пользуетесь банкоматом, чтобы снять наличные или перевести деньги, вы используете физическую карту, которую банкомат может самостоятельно идентифицировать с помощью встроенного в нее чипа или магнитной ленты. Однако если вы используете сервисы банка дистанционно — например, оплачиваете покупки в интернете или совершаете банковские переводы между картами или счетами через мобильное приложение — вам нужно будет предоставить системе какой-то иной идентификатор, по которому она сможет опознать конкретное платежное средство. Этим идентификатором и будет ваш уникальный номер карты.
Еще одна ситуация, в которой вам может понадобиться этот номер — это звонок в службу поддержки банка. Если вы сами звоните по номеру горячей линии, сотрудник службы поддержки может попросить вас ответить на несколько вопросов, которые позволят подтвердить вашу личность. Среди прочего вас могут попросить назвать номер вашей карты — и в этом случае его называть можно. Однако будьте внимательны, если банк звонит вам сам и начинает спрашивать подобную информацию — в этом случае велик риск того, что вам звонят мошенники. Не сообщайте им никаких данных — лучше сразу повесьте трубку и самостоятельно перезвоните в банк.
В каких случаях для перевода достаточно номера карты?
Перевести деньги на карточный счет возможно, если клиент знает 16 – значный уникальный номер владельца пластика. Он содержит в себе всю информацию для идентификации клиента и банка-получателя, поэтому не требуется вводить дополнительные данные: наименование и БИК кредитной организации, Ф.И.О. получателя средств и т. д.
При переводах в системе одного банка операция проводится, как правило, бесплатно в пределах определенных дневных лимитов. При необходимости осуществить платеж в другой банк для начала надо уточнить тариф за операцию. Он может составить 0,5-2% от суммы. Если клиент переводит суммы, превышающие установленное ограничение, ему дополнительно придется заплатить комиссию с величины превышения.
Информацию о возможности перевода денег с участием карт Visa Electron и Maestro необходимо уточнять в банке, т. к. по ним удаленная оплата может быть запрещена.
Перевод по номеру платежной карты внутри одной системы
Почти у каждого человека сейчас есть в наличии пластиковая карточка, а то и не одна. Кому-то удобно получать зарплату на карточку, кому-то — хранить на ней деньги, третьим — пользоваться «револьверным» кредитом. Если снимать деньги в банкомате или оплачивать покупки в торговых точках для большинства клиентов не составляет труда, то переводить деньги по карте умеют не все держатели пластиковых карт.
До определенного времени клиенты могли осуществлять переводы по карте, используя реквизиты банка и номер счета.
[attention type=red]Всего одна ошибка в заполнении квитанции или онлайн-формы влекла за собой длительную и трудоемкую процедуру возврата денег. А если у перевода денег была какая-либо срочность (например, уплата кредита), то возврат неверно переведенных средств превращался в настоящую проблему.[/attention]
Сейчас крупные платежные системы Visa и MasterCard предлагают своим клиентам выполнить перевод, используя только номер карты. Такие переводы возможны, если банк, в котором клиент получал карту, является партнером платежной системы и подписал соответствующий договор о возможности предоставления подобной услуги.
Переводы по номеру карты могут осуществляться только внутри одной системы: перевод возможен только с карты Visa на карту Visa. Если используется система MasterCard, соответственно, перевод осуществляется на карту Maestro или MasterCard.
Какие реквизиты нужны для перечисления на карту от юридического лица
Предприятиям и организациям необходимо все свои платежи осуществлять с расчетного счета в банке. Для перевода денег необходимо составить документ – платежное поручение, в котором нет поля для номера пластиковой карты. Для отправки денег физическому лицу в платежном поручении необходимо указывать полные банковские реквизиты.
Юридическим лицам для перечисления денег на карточку частного клиента Сбербанка требуется знать:
Если у человека есть ИНН, то его также необходимо указывать в реквизитах для перечисления денег. Когда ИНН не присвоен или клиент не может его вспомнить, предприятия в платежных поручениях указывают ИНН банка получателя или проставляют нули.
Поле «ИНН получателя» – обязательный к заполнению реквизит, поэтому перед отправкой своих сведений контрагенту лучше уточнить свой идентификатор налогоплательщика в налоговых органах или на сайте ведомства.
Другим обязательным реквизитом при оформлении платежного документа является поле «Назначение платежа», предприятие должно указать, за что перечисляет деньги физическому лицу, указать договор или документ, являющийся основанием для оплаты.
Деньги на карточку физического лица зачислятся в течение нескольких часов после пополнения счета.
Вопросы о безопасности банковских карт из жизни
Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать? Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.
Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.
Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.
Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.
Какие данные нужны для перевода денег на карту сбербанка?
Девочки подскажите, покупатель просит дату рождения и место рождения.Говорит что у неё эти данные просят в банке.Ни разу не сталкивалась с подобным.Не хочу обидеть человека подозрениями,тем более ви отзывы положительные.У кого нибудь было такое?
Все отделения Сбера работают по-разному. Допускаю мысль о том, что нужны эти данные. Раз у покупателя есть отзывы, свяжитесь с мастерами, у которых он покупал и узнайте, как они получили от него деньги и все! Удачи!
У меня такое было)))) Уж не знаю, насколько правомерно, но я покупательнице дала, а она мне денежку перевела
У меня запрашивали в прошлом году, и БИК и кор.счет и дату рождения, насчет места рождения не помню..Я давала, а что делать, платеж прошел, клиент заказ получил, я думаю можно эти данные дать спокойно.
Почему на карте 18 цифр вместо 16?
Многих клиентов банковской организации интересует, а может ли карта Сбербанка содержать 18 цифр — такое возможно, там может содержаться от 16 до 19 числовых значений.
Существуют разные типы платежных систем, первая цифра комбинации чисел указывает на платежную систему, к которой присвоен данный пластик.
Платежные системы, которые предусматривают в карте Сбербанка 16 или 18 цифр:
- VISA;
- Mastercard;
- American Express;
- МИР;
- Maestro.
Все платежные системы, кроме Маэстро, имеют 16 чисел в комбинации. Только Маэстро имеют 18-ти значные значения. Поэтому, если становится непонятно, почему не 16 цифр на карте, а больше, — значит у карточки такой тип платежной системы.
Каждому банковскому продукту такого типа присваивается индивидуальная комбинация из чисел по принципу, который установлен Международными нормами. Параметры номера:
- Первые 6 чисел, с которых начинается комбинация — это БИН, т. е. идентификатор банка-эмитента. По БИН можно определить, какая платежная система присвоена данной карточки и тип пластика. Благодаря БИН получается корректным способом переводить деньги посредством онлайн и осуществлять разные запросы.
- Затем идут 2 цифры, которые обозначают идентификатор самого пластика: кредитная/дебетовая, регион, в котором выпускался этот продукт Сбербанка.
- Все остальные числа — это индивидуальный номер банковского продукта, который не повторяется.
Может быть такое, что есть еще одна дополнительная цифра, которая стоит последней — это контрольное числовое значение.
Можно ли использовать терминалы?
Достаточно часто люди пользуются терминалами для того, чтобы внести наличные, снять их или перевести денежные средства иному лицу. Если человек решил осуществить перевод через терминал или банкомат, то здесь могут возникнуть проблемы из-за того сколько цифр содержится в комбинации, в данном случае — это карта с 18-значным номером.
Дело в том, что у многих терминалов пока отсутствует функция ввода числа такой длины, поэтому перевести денежные средства, по номеру карточки, на таком устройстве — не получится. Для этого можно воспользоваться услугой перевода на счет получателя. Данную функцию поддерживают большинство терминалов Сбербанка. Если такой вариант по какой-то причине не подходит, тогда для перевода можно воспользоваться личным кабинетом на сайте банковской организации или с помощью Мобильного банка.
Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты
Многим интересно, возможна ли кража денег с пластиковой карточки, если мошенник знает только ее номер. Да, такое возможно. Но только для отдельных типов карт. Рассмотрим этот вопрос более детально.
Снять средства, зная только номер, можно с карточек типа MasterCard и Visa Classic. То есть с тех, которыми можно оплачивать онлайн-покупки. А вот с Maestro и Momentum такая схема не работает.
Сбербанк позволяет своим клиентам переводить деньги на карты только по номеру. И люди очень активно пользуются этой услугой, особенно для расчета со знакомыми. Стоит отметить, что в процессе перевода можно получить информацию о владельце карточки – фамилию и имя. Для этого необходимо перевести минимальную сумму, и банк отправит сообщение с данными о клиенте.
Получается, что при наличии номера банковской карты проще всего договориться о покупке товара через сторонние ресурсы, например «Авито», и условиться перевести оплату на карточку. В таком случае ее номер мошеннику будет известен, а Ф.И.О. второй стороны сделки он без труда узнает в личном кабинете. И получит возможность оплачивать товары в интернет-магазинах, не требующих ввода CVV кода и защитного кода от MasterCard SecureCode, чужой банковской картой.
Итак, мы выяснили, что сначала злоумышленники узнают номер карты. С этим проблем не возникает: они просят его для оплаты покупки (говоря, что безналичный расчет более удобный). Также могут записывать, запоминать его либо использовать фото- или видеокамеру для получения информации.