Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсия накопительная и страховая: в чем разница и что изменилось в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с недавними изменениями в законодательстве многие люди задаются вопросом, как получить страховую пенсию и имеют ли они на это право. Расскажем, кто получает страховую пенсию сегодня и какие условия для этого нужно выполнить. Общие требования для денежной выплаты по старости (без учета льгот) такие.
Три уровня пенсионной системы
Пенсионная система в России состоит из 3 уровней: обязательное пенсионное страхование, а также государственное и негосударственное пенсионное обеспечение. Рассмотрим их подробнее.
Система обязательного пенсионного страхования (ОПС). Ее составляющие части, в свою очередь – это страховая и накопительная пенсии. О них мы поговорим позднее.
Государственное обеспечение. Пенсии формируются за счет денег из федерального бюджета. Они выплачиваются военным, космонавтам, летчикам при выслуге лет или нанесении вреда их здоровью (инвалидности). Также ежемесячная компенсация этого вида может назначаться:
- людям, пострадавшим в природных катастрофах, и их семьям;
- социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам, которые не могут получать страховую пенсию по ряду причин.
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Это негосударственная пенсия, которая складывается из:
- самостоятельных взносов вкладчика,
- взносов работодателя;
- дохода, который был получен от инвестиций.
Кто начисляет пенсию в случае с НПО? Это делает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым будущий пенсионер добровольно заключил договор. Он же будет выплачивать негосударственную пенсию по достижении возраста, указанного в договоре НПО.
Как получить накопительную часть пенсии
Первое условие очевидно – нужно достичь возраста выхода на пенсию (с учётом переходного периода). Это условие для основной массы претендентов. А для небольшой части общества, самостоятельно копившей пенсию, пенсионный возраст остался прежним – 55/60.
Желающий получить накопительную часть должен обратиться в свой НПФ (негосударственный пенсионный фонд), если только ваш счёт не находится в гос. управляющей компании ВЭБа.
Варианты получить накопительную часть:
- Всю сумму:
- возможность для инвалидов и получателей пенсии социальной либо по потере кормильца;
- при маленькой накопительной части – меньше 5% от страхпенсии.
- Самому определить срок выплаты – возможно самостоятельно копившим на старость:
- работая в большой компании, имеющей договор о доп. обеспечении пенсии;
- как участник программ cофинансирования;
- отправив материнский капитал в накопительную мамину пенсию.
- Получать до смерти – работает по умолчанию. Размер этой прибавки считается просто: сумма накопительной части делится на офиц. срок дожития (264 мес. в 2023г.). Если окажется, что страхпенсия превышает 8 тыс. руб., то можно получить сумму полностью.
Условия назначения и составляющие выплат
По данным Росстата, самой распространенной в России признана страховая пенсия по старости: в 2023 году ее получают почти 35 миллионов российских граждан. Она состоит из нескольких компонентов, не дающих возможности назвать универсальные цифры для всех получателей:
- Из двух частей — фиксированная выплата (ФВ) и страховой, зависящей от количества заработанных пенсионных баллов (ИПК) и трудового стажа, проработанного пенсионером.
- У отдельных категорий есть право на повышенную пенсию – к ним относятся труженики Крайнего Севера и приравненных к нему условиях сурового климата, работавшие на вредном производстве и другие, чье право зафиксировано действующим трудовым законодательством.
- Государство предусмотрело возможность назначения доплат тем, у кого пенсия ниже прожиточного минимума пенсионера, работникам сельского хозяйства с продолжительным стажем, инвалидам, людям на пенсии, у которых на иждивении есть нетрудоспособные (дети).
В 2023 не отмечено особенных трансформаций в системе назначения и выплат, но это не означает, что не произошло позитивных изменений в размерах и некоторых аспектах. Тем, кто уже находится на заслуженном отдыхе, не мешает об этом знать:
- в январе прошла индексация на 4 процента, потому что в июне прошлого года была внеочередная, и пенсия за 2022 выросла почти на 20%;
- подросла фиксированная часть, которая полагается каждому получателю пенсии;
- увеличилась стоимость пенсионного балла, но и минимальное количество для назначения тоже подросло;
- инвалидам первой группы и гражданам, достигшим 80-летнего рубежа, выплачивают ФВ в двойном размере;
- увеличилась средняя пенсия по России, есть больше и меньше по размеру, но все выплаты не могут быть ниже минимального размера;
- вырос федеральный ПМП;
- социальные пенсии, как и обычно, проиндексируют с началом 2 квартала.
В СМИ появились сообщения о том, что Председатель Правительства получил от президента страны поручение подготовить еще одну внеочередную индексацию, датой проведения которой называют июнь-июль 2023. Пока нет точных сведений о проценте, но инсайдеры сообщают, что подготовка ведется.
Расчет страховой пенсии
Но если в теории все понятно, то, как же на практике. Многие люди, которые могут просмотреть информацию о своих накоплениях на официальном сайте ПФ, начинают самостоятельно рассчитывать свою пенсию. И это можно сделать. Для этого используется специальная формула расчета:
П = ИПК * СПК, где:
ИПК – индивидуальный коэффициент, о котором шла речь ранее;
СПК — стоимость коэффициента на момент назначения пенсионных выплат.
Но, самостоятельно рассчитать именно величину ИПК и СПК не так и просто, здесь есть очень много тонкостей и нюансов, о которых рядовому гражданину вряд ли известно.
Для того, чтобы хотя бы примерно прикинуть размер будущих выплат, нужно рассчитать еще и ИПК.
ИПК = КСП х (ИПК₁ + ИПК₂), где:
КСП – это показатель, который используется для стимулирования людей, которые выходят на заслуженный отдых позже установленного для них срока. Например, за каждый год работы сверх нормы ИПК увеличивается на 7%;
ИПК₁ — индивидуальный коэффициент субъекта, применяемый до 1 января 2015
ИПК₂ — индивидуальный показатель, используемый после 1 января 2015.
Как рассчитать пенсионный балл в 2022 году
Перед тем как установить, сколько стоит пенсионный балл в 2022 году для начисления пенсии, нужно ознакомиться с формулой расчета пенсионных выплат:
П страх.= количество ПБ × стоимость одного ПБ + минимальная выплата
Пример 1. Олег Николаевич (35 лет) живет в Томске, с 25 лет трудоустроен учителем немецкого языка и получает зарплату 40 000 руб. До пенсии ему осталось 25 лет. Этот период времени он планирует трудиться в том же ритме. А когда настанет время выходить на пенсию, он перестанет заниматься преподавательской деятельностью.
Размер страховой пенсии в данном случае составит 154,19 × 104,6 + 6401,1 = 22 529 руб. Если у пенсионера есть накопления, которые он сформировал до 2014 года, размер выплат будет немного больше.
Олег Николаевич может увеличить свой доход уже на пенсии – например, если он будет давать частные уроки немецкого языка в качестве самозанятого. При этом пенсионер должен будет делать отчисления 4% от доходов от своей деятельности.
Пример 2. Работающий пенсионер проживает в Краснодарском крае и имеет на своем счету 30 ПБ. Пенсию он оформил в 2019 году. Размер выплат: 30 × 87,24 + 334,19 = 7951 руб. Прожиточный минимум пенсионера (ПМП) в регионе в 2022 году равен 8657 руб. Поэтому из бюджета пенсионеру доплатят 705 руб. 61 коп.
Пример 3. Работающий пенсионер, инвалид III группы проживает в Туле, оформил пенсию по инвалидности в 2018 году, но продолжает работать. Он имеет 25 ИПК и получает пенсию в размере 25 × 81,49 + 2491,45 + 2162,67 (ЕДВ за инвалидность III группы) = 6691,37 руб.
ПМП составляет 8658 руб., пенсия меньше этого показателя. Но получить доплату он не имеет права, потому что остается работающим пенсионером.
Как увеличить размер пенсионных выплат?
Если гражданин за свою трудовую жизнь собрал незначительное количество баллов, то у него есть отличная возможность исправить ситуацию, обеспечив себе в итоге хороший уровень пенсии. Для этого нужно всего лишь чуть позже выйти на пенсию. Например, гражданин по закону уже может претендовать на пенсионные выплаты, но он не обращается за деньгами, продолжая трудиться по своему основному месту работы.
В зависимости от того, как поздно он придет за пенсией, будет формироваться поощрительный бонус. Наиболее интересное предложение от государства могут получить те граждане, что припозднились с пенсией на 10 лет и более. При расчете их пенсии им более чем в 2 раза увеличат базисную выплату, а также сумму накопленных ранее баллов. Пенсия может получиться довольно существенной.
Что будет, если не заработал баллов и стажа для страховой пенсии
В таком случае предусмотрена социальная пенсия. Но получить её можно на пять лет позже достижения пенсионного возраста, который действует в конкретный момент.
В 2022 году женщины могут претендовать на соцвыплату с 61,5 года, мужчины — с 66,5. Размер пенсий тоже отличается. В начале 2021 года средняя страховая составляла 16 790 рублей, а социальная — 9 848 рублей. Более свежих Росстат пока не предоставил.
При этом, если доход пенсионера ниже прожиточного минимума для этой категории населения, ему доплатят недостающую сумму. В 2022 году прожиточный минимум для пенсионера составляет 10 277 рублей.
Но государство оставляет гражданам возможность «докупить» и стаж, и пенсионные баллы. Правда, оплатить можно не более половины требуемого стажа. Исключение сделано для самозанятых: они могут купить сколько угодно лет.
Чтобы добавить себе год работы, надо внести минимальную сумму взноса, которая рассчитывается по формуле:
Плата за год работы = МРОТ на 1 января года, за который вносятся деньги × 12 × 22%
В 2022 году это 36 669,6 рубля. Такая сумма даст 1,06 балла к ИПК. Если хочется ещё баллов, можно внести больше денег. Но не более восьмикратного размера минимального взноса. Чтобы оплатить стаж и баллы, нужно обратиться в Пенсионный фонд.
Что такое фиксированная выплата к страховой пенсии
Фиксированная выплата – это установленная государством сумма в составе страховой пенсии. Она является единой федеральной гарантией минимального дохода в старости, инвалидности и при потере кормильца.
Взглянем на формулу расчета страховой пенсии:
СП = ФВ + (ИПК х СИПК)
здесь:
СП – страховая пенсия
ИПК – сумма всех индивидуальных пенсионных коэффициентов, начисленных гражданину;
СИПК – стоимость пенсионного коэффициента;
ФВ – фиксированная выплата.
Само понятие фиксированной выплаты (ФВ) было введено с 1 января 2015 года вместе с новым порядком формирования и расчета пенсии. Это аналог фиксированного базового размера трудовой пенсии, который существовал до 2015 года.
Размер Фиксированной Выплаты к страховой пенсии в 2023 году
Величина ФВ для разных категорий пенсионеров с января 2023 года составляет:
✓Базовая величина
|
до 1.01.2023 г. |
с 1.01.2023 г. |
|
7 220,74 |
7 567,33 |
Современная пенсионная реформа в глазах граждан выглядит противоречивой. Одни считает ее адекватной рыночным условиям – появилась возможность увеличить пенсионные накопления. Другие, относятся резко негативно, считая, что баллы – это откровенный обман, накопить их для достойной пенсии практически невозможно.
Анализируя перспективы развития реформы, можно выделить следующее:
- необходимо бороться с «черными» работодателями, из-за которых у граждан отсутствует реальный пенсионный стаж;
- размер пенсионного коэффициента должен корректироваться на основании цен, качества и уровня жизни в каждом отдельном регионе;
- процедура начисления должна быть максимально прозрачной и понятной каждому человеку, без излишней бюрократии и ненужных оборотов;
- требуется решить вопрос с начислением баллов для работающих пенсионеров — личное дело и желание каждого: продолжать трудовую деятельность или нет.
Как это повлияет на пенсию
Пересчет пенсионных коэффициентов в рубли производится при выходе гражданина на пенсию со страховой пенсией. В 2023 году 1 ИПК стоит 104,69 рубля. Для всех тех, кто уже получает пенсию, стоимость баллов будет автоматически пересчитана с первого января (за исключением работающих пенсионеров — они смогут это сделать только в случае увольнения). Кроме того, к стоимости баллов добавляется фиксированный платеж, в 2023 году он составит 6401,10 руб.
Следовательно, общая формула будет иметь вид:
Пенсия = [количество баллов] * 104,69 + 6104,1
Важно: коэффициент индексации пенсий хотя и зафиксирован на уровне 5,9%, но может быть пересмотрен в сторону увеличения. Тогда стоимость 1 ИПК и фиксированного платежа увеличится, и все расчеты поменяются.
Стоимость пенсионного балла, коэффициента (ПБ), таблица по годам
⭐ Вопрос: 1 балл при начислении пенсии сколько рублей ?
| 2014 г. | 2015 г. | 2016 г. | 2017 г. | 2018 г. | 2019 г. | 2020 г. | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость ПБ, руб. | 64,10 | 71,41 | 74,27 | 78,28 | 81,49 | 87,24 | 93,00 |
Повышений военных пенсий в 2023 году — когда и на сколько процентов
В 2023 году повышение пенсионного обеспечения военнослужащих и приравненных к ним категорий будет происходить по следующему графику:
- С 1 января 2023 года индексация коснется тех, кто получает вторую пенсию от Пенсионного фонда (страховую по старости). Увеличение выплат будет таким же, как и для всех других неработающих «гражданских» пенсионеров — 4,8%.
- С 1 апреля 2023 года прибавку получат военные, которым назначены различного рода социальные надбавки. Это получатели доплат за иждивенца, за участие в боевых действиях, как инвалиду 1 группы, как лицу, достигшему возраста 80 лет и так далее. По предварительным расчетам Правительства, повышение размера социальных надбавок составит 3,3%.
- С 1 октября 2023 года произведут индексацию денежного довольствия военнослужащих. По планам Правительства, это будет повышение на 10,5%. Такое изменение приведет к перерасчету и аналогичному увеличению на 10,5% пенсий военным пенсионерам.
При этом изменение размера военных пенсий за счет корректировки понижающего коэффициента в 2023 году не ожидается. Правительство уже подготовило законопроект о заморозке коэффициента в значении 0,8547.
Кому положена прибавка
Последние новости, касающиеся индексации пенсий военнослужащим, выглядят достаточно позитивно. Дело в том, что порядка 10 лет назад эксперты Госдумы приняли закон, в соответствии с которым была произведена приостановка индексации пенсий, начисляемых бывшим сотрудникам МВД, ГПС, ФСКН, ОВД и так далее.
Теперь данный законодательный акт получил, скорее всего, свое последнее продление — до 1 января 2023 года. Впоследствии людям, ранее пребывавшим на службе, трудовые пособия будут увеличивать наравне с рядовыми гражданами.
Елена СмирноваПенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы. Задать мне вопрос Несмотря на «заморозку», дотации бывших военнообязанных росли за счет разных специализированных показателей (например, параметра, называемого денежным довольствием).
Сейчас систему решили упростить и дополнить, добавив к ней еще и стандартное понятие об индексации. Как уже говорилось ранее, на надбавки могут рассчитывать «военные» пенсионеры, соответствующие хорошо известным критериям: определенный возраст, конкретный стаж, нужное количество ИПК (баллов).