Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Скимминг как бороться с кражей данных с банковских карт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кроме скимминга, существует другая разновидность мошенничества, связанного с банковскими картами, – шимминг. Тут преступники действуют уже хитрее, а вычислить такое устройство очень сложно. Мошенники устанавливают в картридер банкомата электронное устройство (шиммер), позволяющее получить информацию о банковской карте. Его толщина всего 0,2 миллиметра, поэтому он незаметен. Однако шиммеры не перехватывают ПИН-код, в отличие от скиммеров.
Как говорится, предупрежден – значит вооружен. Поэтому мы решили разобраться, что же такое скимминг и как владельцы банковских карт могут себя обезопасить.
В МВД Карелии объясняют: приборы-скиммеры обнаружили работники банков во время технического обслуживания банкоматов. Названия банков, на чьих банкоматах были установлены хитрые устройства, полицейские не называют. Известно одно: это точно не Сбербанк России, услугами которого пользуются большинство жителей Карелии. Но банки, ставшие жертвами скимминга, в народе тоже довольно хорошо известны.
Скорее всего, устройства-шпионы на банкоматы были установлены ближе к утру. Их оперативно обнаружили, поэтому в сети к мошенникам никто не успел попасться: сотрудники отдела безопасности банков проверили скиммеры и выяснили, что те еще не успели записать данные с чужих банковских карт.
Как же можно вычислить банкомат, над которым поработали преступники? Как объясняют в МВД Карелии, при скимминге используются несколько видов технических устройств и не всегда их может вычислить простой пользователь. Скиммеры могут быть портативными, миниатюрными и устанавливаться даже в картоприемник и картридер, который расположен на входной двери банка – туда мы обычно вставляем карту, чтобы попасть в помещение, где установлен банкомат.
По сути, скимминг (skimming) является одной из разновидностей кардинга. Чаще всего его жертвами становятся, как ни странно, туристы. Дело в том, что в странах третьего мира все еще используются считывающие устройства в банкоматах. А мозг отдыхающего, как правило, расслаблен, и бдительность притупляется. Поэтому, находясь за границей, лучше снимать деньги в банке и иметь с собой небольшую сумму наличными в местной валюте.
Если вы все же стали жертвой скимминга, обратитесь в банк как можно скорее. Желательно это сделать в течение 24 часов, тогда есть шанс вернуть ваши деньги. Помните, что если вы не передавали карту третьим лицам, то банк несет ответственность за сохранность средств на счетах клиентов. И не пренебрегайте услугами 3-D secure (авторизации по одноразовому коду при совершении платежа) и смс-информирования об операциях по карте.
Кредитная карта Скимминг
Чтение данных вашей кредитной карты, которые хранятся в магнитной полосе с использованием недопустимого среднего значения, называется скимминг кредитной карты . Для этой цели на рынке доступны различные типы устройств. И эти типы читателей не могут быть запрещены, поскольку они не являются незаконными. Эти мини-устройства могут поместиться в карман ваших брюк и служить любому желающему украсть и сохранить данные. Как только данные получены, нетрудно получить соответствующий пин-код.
Иногда пин-код может быть получен путем создания поддельных контактных площадок , когда ничего не подозревающий человек вводит свой пин-код, который хранится в устройстве. Скимминг в банкоматах – это преступление, когда на место, где вы проводите свою кредитную карту, ставится табличка. Еще до того, как банкомат сможет прочитать данные ваших карт, планшеты прочитают данные и либо сохранят их локально, либо отправят на другие компьютеры по беспроводной сети. Тарелка аккуратно помещается в паз горизонтально. Как только вы вводите карту, незаконная табличка сначала считывает данные, а затем банкомат. Тот же метод можно использовать на автозаправочных станциях и т. Д., Где требуется информация о кредитной карте.
Скимминг — вид картинга
Кардинг — это преднамеренный взлом пластиковой карты. Подразделяется (пока что!) на два типа: скимминг и фишинг.
При скимминге происходит считывание с пластиковой карты банковской информации с целью несанкционированного снятия денежных средств. Осуществляется процесс при помощи новой технологии — устройства с незамысловатым названием скиммер. Также возможно установление незаметной видеокамеры для наблюдения пин-кода.
Если банковская карта пропадает из вашего кармана в общественном транспорте, вы замечаете это сразу и как можно скорее обращаетесь в свой банк. Злоумышленника выглядывающего пин-код можно заметить без особых усилий. А вот использование скиммера не так очевидно – выдать его присутствие может лишь подозрительно выпуклая накладная клавиатура, скиммер монтируется на картридер банкомата.
Существует – но крайне редко – и этакий «летучий голландец» — банкомат-призрак. Он сообщает с извинениями об отсутствии в данный момент наличности после прочтения всех необходимых данных вашей банковской карты. Такие фантомы встречаются редко, да и далековато от видеокамер и прочих опасных для злоумышленника объектов.
На сегодняшний день более защищёнными являются чип-карты. При современном уровне хакерской техники ещё нет соответствующих скиммеров, который позволят желающим скопировать чипованную карту, сделать её дубликат. Терминал просто не воспримет дубликат без чипа – магнитные полоски его мало интересуют и он затребует повторить операцию с чипом. Хотя есть один нюанс – если изготовлен нечипованный магнитный дублёр вашей чипованной карты банкомат предыдущей модификации, не поддерживающий чип, просто этого не заметит.
Так что, чип не на 100% обезопасит ваши сбережения, но уж на 80-90 – это точно (всё зависит от скорости обновления банковских терминалов вашем городе). Опасностей со стороны новейших технологий наши сбережения подстерегает множество: скимминг, фишинг, сёрфинг, спаминг, вишинг, ливанская петля, спуфинг, нигерийские письма.
Так что, бдительность не помешает.
Скимминг — это установка оборудования на банкомат, позволяющего считать и записать данные банковской карты, чтобы в дальнейшем изготовить ее копию. Для скимминга может использоваться считывающее оборудование, которое встраивают в банкомат или платежный терминал, микро-видеокамера, а также вредоносное программное обеспечение для банкомата. Стать жертвой скимминга можно как снимая деньги в банкомате, так и расплачиваясь карточкой в супермаркете или ресторане.
Не попасться на крючок проще, если не забывать об этих правилах:
- Найдите «свой» банкомат. Да, лучше снимать деньги в одном и том банкомате. Изучите его внешний вид — любые изменения могут указывать на установленное оборудование для фишинга, следите за ними.
Лучше всего выбрать своим постоянным банкоматом тот, который находится внутри отделения банка
-
Если вам все-таки нужно снять деньги в непривычном месте, будьте внимательны. Избегайте уличные банкоматы и банкоматы в темных местах — на такие проще всего установить скимминговое оборудование и остаться незамеченными. Обращайте внимание на внешний вид банкомата: вас должны насторожить выпуклая или шатающаяся клавиатура, накладки на картоприемник и прочие детали, выглядящие инородно. Если создается впечатление, что деталь “не отсюда”, не бойтесь подергать ее, попробовать открепить (только без вандализма). Скимминг-оборудование крепится довольно слабо по сравнению в первоначальной комплектацией банкомата. Следы клея, сколы, рекламные наклейки — все это тоже должно насторожить вас.
-
Не забывайте при каждом введении пин-кода прикрывать клавиатуру рукой: от камер и лишних глаз зевак это должно защитить.
Махинации с банковскими картами: что может быть необратимо?
Если клиент, получив уведомление о мошеннических действиях, не обратился в банк и не написал заявление о блокировании счета в течение первых рабочих суток, то возврата денег не будет произведено
Важно помнить, что обращение в полицию должно осуществляться уже во вторую очередь
Но стоит иметь в виду, что время возврата денег в законе не прописано. На практике же, если ситуация будет легко решаемая, получить деньги обратно можно в течение нескольких дней, в противном случае дело может затянуться на месяцы.
В случае, если мошенники в Интрнете получили доступ к вашему счету или пластику, где нет средств, не стоит волноваться: получить займ на карту с нулевым балансом у них не получится, поэтому чужие долги не грозят.
Вирус – это вредоносная программа, которая устанавливается на ваш компьютер, ноутбук или смартфон, а далее действует в интересах мошенников. Например, собирает всё те же данные банковских карт и отсылает по заданным адресам.
Программы-шпионы используют разные стратегии. Одни фиксируют адреса сайтов, куда вы заходите. Другие считывают нажатия на клавиатуру и таким образом получают ваши сообщения и даже пароли. Третьи – самые коварные – подменяют адреса сайтов и платёжные реквизиты. В итоге вместо официального ресурса вы зайдёте на фишинговый, а деньги переведёте не другу, а мошеннику.
Как спастись от вирусов-мошенников?
- Самое главное: не скачивайте подозрительные программы. Очень часто, нажав на кнопку “Скачать”, вы получите не видео, которое находится над ней, а вредоносный вирус. Чтобы избежать такого риска, пользуйтесь только официальными сайтами разработчиков ПО.
- Используйте надёжный антивирус и никогда его не отключайте.
- Каждый раз, когда совершаете покупку или получаете мини займ , вводите данные карты вручную. Долго, зато безопасно.
- Чтобы ввести данные карты, на которой лежит большая сумма денег, лучше открыть экранную клавиатуру на компьютере и нажимать на клавиши мышкой. Отследить такой ввод намного сложнее. Аналогичный инструмент есть и у смартфонов.
Возможен ли возврат денег, снятых с карты мошенникам
Если с карты все-таки сняли деньги мошенники, первое, что вам нужно сделать — заблокировать ее. Далее необходимо написать заявление в банк о несогласии с последними операциями. Если сделать это в первые часы, то шансы на возврат увеличатся. Также необходимо написать заявление в полицию.
Вернет ли банк деньги, украденные с карты, зависит от того, как именно они были украдены. Если вы сами передали информацию третьим лицам, то вероятность крайне мала — в договоре на обслуживание прописано, что кредитная организация в таких случаях ответственности не несет. Вам остается только попробовать решить вопрос через суд и доказать, что вас ввели в заблуждение, например, позвонив с официального номера банка.
Справка: по информации с сайта ЦБ банки возместили за 2019 год 935 млн рублей — 15%, или каждый 7-й похищенный рубль.
Мошенники в банках и магазинах
Сотрудники банков и продавцы в магазинах также могут пытаться украсть информацию о вашей карте. Это могут быть отдельные недобросовестные работники или подставные люди от преступных организаций.
Такой сотрудник потребует предоставить вашу карту ему на руки, чтобы провести операцию. Затем он незаметно от вас попытается скопировать информацию с нее – например, ввести в заранее открытый текстовый файл на компьютере или пропустить через скиммер. Сотрудник банка также потребует от вас PIN-код под каким-либо предлогом – например, чтобы подтвердить операцию. После всех этих действий у мошенника будут все сведения о карте, с помощью которых можно изготовить поддельную копию.
Как избежать?
Держите вашу карту при себе, старайтесь никому ее не отдавать. Если вам придется передать карточку продавцу или сотруднику банка, то внимательно следите за ней. Держите ее в вашем поле зрения и вмешивайтесь, если считаете, что человек совершает с ней подозрительное действие.
Также помните, что сотрудники банка не имеют права запрашивать PIN-код вашей карты.
Прежде чем воспользоваться банкоматом, внимательно изучите его. Подозрение может вызвать следующее:
- Накладки на картоприемник. В этом случае карта сначала проходит через специальное считывающее устройство и уже потом попадает в настоящий картоприемник для дальнейшей транзакции. Прежде чем вставить карту в банкомат, внимательно осмотрите само отверстие картоприемника на предмет фальшивых накладок.
- Накладная панель для ввода информации. Мошенники устанавливают фальшивую клавиатуру поверх настоящей. Фальш-клавиатура запоминает все нажатия и передает секретные данные злоумышленникам.
- Наличие миниатюрной видеокамеры. Каждый банкомат оснащен видеокамерой, которая расположена на фронтальной панели. Для получения доступа к закрытой информации мошенники устанавливают дополнительную скрытую камеру, которая записывает все манипуляции владельца карты в процессе транзакции.
Как избежать скимминга?
Скимминг — это вид мошенничества, предполагающий получение данных о карте и снятие денег через банкомат или электронный интернет-банк. Поэтому следует неуклонно придерживаться основных правил пользования картой, чтобы не потерять эти данные и не передать их постороннему:
- не расплачиваться картой в незнакомых местах или магазинах;
- не сообщать данные и не произносить их вслух;
- прикрывать клавиатуру при введении PIN-кода;
- не пользоваться для платежей общей картой;
- снимать наличные в проверенных охраняемых местах, желательно отделениях банка;
- если есть малейшее подозрение и банкомат выглядит странно, то лучше не пользоваться им;
- оформить СМС-информирование об операциях по картам;
- установить интернет-лимит на платежи в интернет-магазинах.
Основное правило заключается в аккуратности и осторожности. Проще всего для регулярных оплат мелких покупок завести отдельную карту, на которой будет немного денег, а все остальное будет лежать на отдельном счету. Тогда будет возможность сохранить средства даже при краже. Кроме того, надо обязательно установить ограничения по интернет-оплате, так как чаще всего деньги выводятся именно этим путем.
Вишинг — самый популярный способ мошенничества
Самый популярный сегодня способ кардеров опустошить ваш банковский счет без карты – это вишинг. Суть его проста – к вам поступает звонок, якобы из банка, в котором у вас открыт банковский счет с прикрепленной к нему картой, и псевдо-банкир просит в тоновом режиме ввести на вашем телефоне данные для восстановления работы системы. Вы, не задумываясь, отправляете им номер карты и пин-код. Так как времени на раздумья вам не дается (на кон-то поставлены ваши деньги) то на удочку мошенников ловятся даже самые подозрительные владельцы карт. Ведь на кону их состояние. А вдруг и правда произошел сбой системы и вы теперь не сможете обналичить свои деньги, если промедлите или вообще откажетесь.
Звонок делается не простым аферистом, а специалистом своего дела, способным наговорить с три короба любому. Итак, вы раскрываете ему все свои секретные данные, мнимый «сотрудник банка» прощается с вами, а вы после этого можете смело прощаться со своими накоплениями. Все концы обрублены, а шанс поймать мошенников минимальный.