Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок проверки машины на обременение в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если по каким-либо соображениям покупателю не удалось проверить авто перед приобретением, а со стороны недобросовестного продавца обременение так и не было снято, в ближайшем времени банк может потребовать погашения долга у нового владельца. Разумеется, подобное решение может быть оспорено в суде, однако вероятность выигрыша мала. Если ваша цель как обманутой жертвы – наказать мошенника, необходимо подать заявление в правоохранительные органы за нанесение материального урона. Тогда вероятность привлечения горе-продавца к ответственности возрастет в несколько раз.
Я оплатил долги перед приставами, но запрет не снимают – что делать?
В первую очередь, подождать – это занимает некоторое время, и никто не снимет ограничения на регистрационные действия ни на следующий день, ни, вероятнее всего, даже через несколько дней.
Тонкость здесь в том, что сначала оплата должна дойти до приставов – это занимает до 3 банковских дней по правилам, но по факту может быть и дольше. Далее пристав видит по базе вашу оплату и формирует письмо в ГИБДД, направляет его в последнее ведомство обычным почтовым отправлением, которое может идти… Сами знаете сколько. После всего этого инспектор ДПС видит письмо и снимает запрет. Всё это без учёта человеческого фактора – реагирования самих работников органов на факты оплаты и письма соответственно.
Зачем нужен реестр нотариальной палаты
Введение института регистрации залогов движимого имущества и создание для этой цели реестра ФНП — действия по защите:
- прав залогодержателей,
- третьих лиц.
Своевременная передача информации в базу данных нотариата и проверка статуса залогов обеспечивают защиту от недобросовестных заемщиков и для кредиторов, и для покупателей имущества.
Какие способы применяются для подачи сведений в ФНП:
- Предоставить данные на ресурс имеет право как юридическое, так и физическое лицо.
Единственное ограничение: заявления на любое изменение сведений о залоге автомобиля и других видов движимого имущества, поданные через портал, необходимо подписывать с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- В отсутствии ЭЦП, гражданин может внести изменения через нотариуса, подав заявление в бумажном виде. Форму для заполнения предоставляет нотариус.
- Для юридических лиц открыт еще один путь обмена данными с реестром — через защищенные каналы связи.
Нотариус обязан зарегистрировать поданное заявление немедленно после его подачи. Уведомлению о залоге в реестре присваивается уникальный регистрационный номер, который затем используется во всех случаях, касающихся изменений состояния залога.
Какие еще данные на залогодателя хранятся в реестре
О залогодателе (заемщике) — физическом лице:
- Обязательно будет имя и фамилия, отчество — в случае наличия у гражданина;
- При внесении информации об иностранных гражданах или лицах без гражданства, сведения дублируются буквами латинского алфавита, как они указаны в документах. Формы идентификационных документов в разных государствах также различаются, в базе будет указано, каким документом удостоверяется личность;
- При отсутствии регистрации по месту жительства в РФ, в базу внесут фактическое место проживания физического лица;
- При наличии — адрес электронной почты.
О заложенном имуществе:
- Идентификационный номер автотранспортного средства (VIN), если он есть;
- Иное цифровое или буквенное обозначение или их комбинация.
О кредиторе — залогодержателе:
- Наименование, дата заключения, номер договора о залоге или сделке, на основании которой оформлен залог (если такие сведения имеются в заявлении).
- В случае, если залогодателей или залогодержателей больше одного, сведения о каждом из них будут указаны отдельно.
Как обезопасить себя от чужих долгов
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов
И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.
Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.
В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.
Как узнать есть ли обременение у машины
- Сайт ФССП. Здесь вы можете узнать о том, не находится ли автомобиль под арестом. Понадобятся ФИО и номер паспорта владельца машины.
- Бюро кредитных историй. Если автомобиль приобретен в кредит (и он до сих пор не выплачен), то вы получите полную информацию об этом. Нужны ФИО и номер паспорта владельца, а также 500-600 рублей на оплату услуги.
- Официальный сайт ГИБДД. Инспекторы не имеют права регистрировать автомобиль, находящийся в обременении, поэтому у них тоже есть своя база данных.
Составляйте 3 экземпляра договора
Итак, вы подыскали себе машину с безупречным пакетом документов и отсутствием юридических ограничений. Пришло время заключать сделку. Для этого придётся составить договор купли-продажи или заполнить шаблонный бланк. В нём необходимо обязательно прописать следующее:
- Дата и место покупки автомобиля.
- Марка, модель, тип кузова и год выпуска.
- Пробег ТС на момент передачи авто покупателю.
- Техническое состояние авто (рабочее или нерабочее).
- Идентификационные данные (номера кузова, агрегатов и документов).
- Полная стоимость автомобиля (цифрами и прописью).
- Персональные данные продавца и покупателя.
Договор купли-продажи составляется в 3-х экземплярах:
- продавцу;
- покупателю;
- в МРЭО ГИБДД.
С 12 июля 2022 года автовладельцы могут оформлять электронный ДКП через Госуслуги. Такой подарок нам сделало Министерство цифрового развития, обещая новаторство ещё пару лет назад. Сервис работает вот уже 4 месяца и пока получает больше положительных отзывов, чем отрицательных.
Его главное преимущество – это повышенная безопасность. Ведь заключить договор купли-продажи могут пользователи с подтверждёнными учётными записями. Вдобавок автомобиль автоматически проверяется на угон и по ведомственным базам на ограничения. К тому же портал гарантирует, что договор правильно заполнен и правильно подписан (никакой гаишник в регистрации не откажет, ссылаясь на ошибки).
Сам процесс оформления выглядит так:
- Продавец и покупатель скачивают приложение «Госключ» (для подписи).
- Покупатель оформляет на себя ОСАГО (или переоформляет старый полис).
- Автомобиль старше 4-х лет проходит техосмотр и получает диагностическую карту.
- Продавец заполняет в системе портала бланк ЭДПК (почти все поля заполняются автоматически).
- Заполненный договор продавец отправляет покупателю. Последнему необходимо согласовать ЭДКП в течение 24-х часов (согласен / не согласен).
- В следующие 24 часа продавец и покупатель подписывают договор электронными подписями «Госключ».
- Оформленный договор появляется в личном кабинете у каждого участника сделки. На бланке, в левому верхнем углу, стоит логотип «Госуслуги».
Способы проверки авто
Если есть ограничения на авто, покупатель может отказаться от покупки или обсудить с продавцом снижение цены.
Преимущество способа проверки: быстрый, не требует затрат, позволяет отсечь до 90% проблемных машин.
По VIN-номеру. Вин понадобится для проверки через сайты ГИБДД и Федеральной нотариальной палаты и через специальные сервисы: «Автокод», «Автотека».
На сайте ГИБДД по вин-коду можно проверить
Преимущества способа: проверить автомобиль перед покупкой можно с любого устройства, имеющего выход в интернет. Услуга бесплатна.
Недостатки: сервис работает нестабильно, некоторые запросы невозможно обработать из-за ошибки сервера. Нельзя запросить справку об отсутствии ограничений, результат такой проверки нельзя использовать в суде в качестве доказательства добросовестности приобретателя.
Проверка автомобиля на сайте Федеральной нотариальной палаты. По вин-коду автомобиля можно проверить, находится ли авто в залоге, и запросить в бумажном или электронном виде выписку о залоге на автомобиль.
Преимущества способа: проверить авто можно через интернет, услуга бесплатна.
Недостатки способа: работает, только если держатель залога разместил данные о залоге на портале. Залогодержатель не обязан это делать, что не лишает его возможности в будущем претендовать на предмет залога. Сервис работает нестабильно.
Личное обращение к нотариусу за выпиской об отсутствии залога на автомобиль. Выписку обязан выдать любой нотариус при личном обращении, заверив ее печатью и подписью. Выписку может получить только владелец автомобиля. Услуга платная, стоимость — 40 рублей за каждую страницу выписки. После получения выписку необходимо сохранить — она будет лучшим доказательством добросовестности приобретателя.
Преимущества способа: выписку можно представить в суд как доказательство добросовестности приобретателя. Дополнительными доказательствами будут ПТС и договор купли-продажи, если в них тоже нет информации о залоге и ограничениях.
Недостатки способа: до заключения сделки покупатель не сможет самостоятельно запросить выписку.
На сайте судебных приставов проверка автомобиля по вину или госномеру недоступна, но можно проверить предыдущего владельца автомобиля. Если у продавца обнаружится задолженность по кредиту, стоит уточнить, не обращено ли взыскание на автомобиль.
Через специальные сервисы (базы данных). Существуют сервисы, которые запрашивают информацию сразу в нескольких базах данных — не только государственных, но и частных.
Преимущество способа: экономия времени. За 80—200 Р можно за минуту узнать всю историю автомобиля.
Недостатки способа: не всегда информация о ремонтах, залогах, ограничениях на регистрацию отражается в базе сразу. Данные, полученные таким способом, не дают гарантии юридической чистоты сделки и не могут использоваться в суде.
Проверка по госномеру не дает полной гарантии. Госномер в течение срока эксплуатации автомобиля может меняться на законных основаниях. Иногда автомобиль продают вообще без госномера — предыдущий владелец на законных основаниях может оставить его себе и установить на новом автомобиле. Поэтому для проверки лучше использовать вин: он не меняется.
При покупке машины покупатель должен был проверить на обременение обязан
Хотите узнать, что нужно для прохождения техосмотра автомобиля? А ЗДЕСЬ находится калькулятор для расчета стоимости ОСАГО.
Законный вариант продажи заложенного автомобиля один – обращение в специализирующуюся на выкупе подобных машин организацию или договоренность с покупателем о том, что он гасит за заемщика кредит, а разницу между оговоренной стоимостью машины и суммой кредита возвращает продавцу.
Но в любом случае покупатель должен знать о том, что автомобиль находится в залоге. В противном случае сделка признается недействительной и продавец должен вернуть покупателю деньги.
Какие признаки указывают на то, что автомобиль находится в залоге у банка? Большинство признаков того, что машина находится в залоге – косвенные. Но по их совокупности уже можно судить о том, что данный автомобиль покупать не стоит. Подозрительными являются следующие детали предстоящей сделки:
Обременение, налагаемое по решению суда или пристава-исполнителя, может быть:
- частичным, не препятствующим использованию транспортного средства;
- полным, подразумевающим в том числе запрет на управление автомобилем в коммерческих или личных целях.
Основными причинами обременения являются:
- Невыплаченный целевой кредит. Машина, приобретённая на заёмные средства, остаётся в залоге у кредитора вплоть до полного погашения задолженности кредитополучателем; пользоваться ею заёмщик может свободно, а передавать в собственность другим лицам, не имея на то разрешения банка, не вправе.
- Обращение в залоговую собственность. Автомобиль, уже выкупленный у банка или приобретённый на собственные средства, может стать залогом для получения нового кредита, целевого или нецелевого — например, при оформлении ипотеки. В этом случае, как и в предыдущем, залогодатель имеет право пользоваться транспортным средством, но не продавать, дарить или завещать его.
- Наличие у владельца непогашенных материальных обязанностей. К последним относятся долги, в том числе по кредитам, неперечисленные в государственный или муниципальный бюджет налоги и сборы, а также алименты. В этом случае, в зависимости от суммы долга и сопутствующих обстоятельств, обременение может заключаться не только в невозможности реализовать автомобиль, но и ограничении возможности управления им.
- Завещание или дарение. Транспортное средство может быть завещано или передано в дар исходным владельцем третьему лицу, в том числе и без ведома очевидных наследников. Тогда права на владение естественным образом переходят к одаряемому или наследнику — и продажа машины без его ведома становится нелегальной.
Ещё один вид обременения, сервитут, к находящимся в частной собственности средствам передвижения практически не применяется — но и его наличие не помешает проверить, следуя приведённому ниже алгоритму.
Если на автомобиль в порядке судопроизводства было наложено обременение, такое решение можно обжаловать в соответствующую инстанцию. Однако снять такое обременение практически невозможно до окончательного решения суда.
Заявление истца, предъявившего требование, согласно которому наложено обременение, может посодействовать в его отмене. Так же судья по личной инициативе может снять обременение.
В случае наложения обременения на автомобиль, оно влечет невозможность изменения учетных данных автомобиля, прохождение техосмотра, осуществление перерегистрации и т.д.
Если в отделение розыска ГИБДД поступает информация о причастности автомобиля в ДТП, на него может быть наложено обременение соответствующим отделением.
Перед тем как проверить транспорт на обременения, нужно отметить, что они бывают следующих видов:
- если машину приобрели в кредит и задолженность по кредиту полностью не погашена;
- если автомобиль находится под арестом вследствие неуплаты каких-либо обязательных платежей (коммунальным службам, налоги, алименты и пр.);
- если само авто выступает залогом в других финансовых сделках (например, если взят кредит под залог автомобиля);
- если машину эксплуатируют по договору аренды, в котором оговорен запрет на ее продажу или изменение ее основных узлов.
Даже если порядочность и честность продавца не вызывает сомнений, просто необходимо перед покупкой транспортное средство проверить на обременение. Тем более стоит это сделать если:
- предыдущий хозяин авто владеет им меньше, чем 3 года (как правило, средний срок кредита на покупку машины – 5-7 лет), если по каким-то причинам продают практически новые машины и при этом у продавца нет ПТС, то проверка обременений – начальный этап сделки;
- цена явно занижена;
- если продавец не предоставляет оригинал техпаспорта (очень часто этот документ банк оставляет у себя до того момента, пока не будет погашен кредит);
- если продавец автомобиля отказывается предоставлять свои данные (паспорт, страховку и прочие документы, которые могут понадобиться в юридическом оформлении сделки).
Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде
Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.
Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.
Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.
Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.
Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:
- Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
- До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
- Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
- Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.