Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа страхования «Лайф» от банка ВТБ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если при оформлении индивидуального страхования клиент может расторгнуть договор и рассчитывать на возврат средств. В коллективном страховании все сложнее. «Период охлаждения» (5 дней) по этой программе не действует.
Отказ от коллективного страхования ВТБ Лайф
Можно подать в суд, рассчитывать на положительное решение не стоит. Хотя есть прецеденты, когда суд выносит решение в пользу кредитозаемщика. Без помощи адвокатов, разбирающихся в особенностях кредитного страхования, не обойтись.
Чтобы эти вопросы не возникали в будущем, при подписании договора кредитования лучше сразу отказаться от ВТБ страхование Лайф плюс.
Внимание! При отказе подписать договор страхования, банк может установить более высокую процентную ставку по кредиту.
Сравнение названий страховок в анкете-заявлении, кредитном договоре и страховке
| Анкета-заявление на получение кредита | Кредитный договор | Страховой полис «Финансовый резерв» |
|---|---|---|
| Название пункта 14: «Согласие на подключение программы страхования». | Пункт 4: «… при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного при оформлении анкеты-заявления…». | Пока не заполняем. |
| Пункт 14: «Настоящим добровольно и в своем интересе выражаю согласие на оказание мне дополнительных услуг Банка по обеспечению моего страхования путем подключения к программе страхования». | Пункт 26: «…Заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не меньше…». | Пока не заполняем. |
| Пункт 14: «Конкретные условия страхования устанавливаются мной и страховой компанией в договоре страхования». | — | Пока не заполняем. |
Вывод по анкете заявлению:
|
Вывод по кредитному договору: опять мы видим противоречие. В пункте 4 – «страхование жизни и здоровья», в пункте 26 – «страхование жизни». | Пока не заполняем. |
Названия страховок в кредитном договоре встречаются два раза. Противоречие между названием двух страховок имеется. Смотрите таблицу. Данным противоречием также можно воспользоваться при возврате страховки ВТБ Финансовый резерв.
| Первый вариант возврата страховки ВТБ Финансовый резерв (заключение страховки в другой компании) | Второй вариант возврата страховки ВТБ Финансовый резерв (без заключения страховки в другой компании) |
|---|---|
| Изучение всех документов (анкета-заявление на получение кредита; кредитный договор; страховой полис; особые условия страхования). | Изучение всех документов (анкета-заявление на получение кредита; кредитный договор; страховой полис; особые условия страхования). |
| Изучение перечня страховых компаний и требований к страхованию (ссылка приведена в данном видео). | Не делаете. |
| Обзвон трех-четырех страховых компаний и сбор условий страхования по вашей ситуации. Выбор одной страховой компании с наиболее выгодными условиями страхования. Легче найти страховую компанию при возврате страховки Финансовый резерв «Лайф+». Введем обозначение для страховки в другой компании – «другая страховка». | Не делаете. |
| Заключение другой страховки в день оформления кредита, анкеты-заявления, страхового полиса Финансовый резерв. | Не делаете. |
| Направление в банк уведомления с копией другой страховки, что Вы заключили другую страховку, по Почте России с описью вложения. В день оформления кредита, анкеты-заявления, страхового полиса Финансовый резерв. | Не делаете. |
| В течение 14 календарных дней подготовка и подача комплекта документов для возврата страховки ВТБ Финансовый резерв. | В течение 14 календарных дней подготовка и подача комплекта документов для возврата страховки ВТБ Финансовый резерв. |
| Получение возврата страховки ВТБ Финансовый резерв в течение 10 рабочих дней. | Получение возврата страховки ВТБ Финансовый резерв в течение 10 рабочих дней. |
| Подготовка и подача претензии в банк ВТБ, если банк увеличит процентную ставку по кредиту (ссылаетесь на разные названия страховок и на другую страховку). | Подготовка и подача претензии в банк ВТБ, если банк увеличит процентную ставку по кредиту (ссылаетесь на разные названия страховок). |
| Представление своих интересов в суде, если банк ВТБ увеличит процентную ставку по кредиту (ссылаетесь на разные названия страховок и на другую страховку). | Представление своих интересов в суде, если банк ВТБ увеличит процентную ставку по кредиту (ссылаетесь на разные названия страховок). |
| У вас два довода на увеличение процентной ставки по кредиту: разные названия страховок и наличие другой страховки. | У вас один довод на увеличение процентной ставки по кредиту: разные названия страховок. |
В этом случае выгодоприобретателем в полном объеме по всем страховым случаям будет застрахованный/ его наследники.
Стоит отметить, что Указание Центрального Банка РФ
«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц.
В связи с тем, что страхователем по договору страхования является Банк, Указание не регулирует отношения, возникающие при заключении договора страхования. Информируем, что в соответствии с Условиями страхования при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.
Лайф страхование ВТБ: условия программы
» ВТБ, представляя собой один из крупнейших банков России, активно кредитует население, предлагая к оформлению множество программ и направлений этой финансовой услуги. В стенах данного финансового учреждения клиенты могут кредитоваться сроком до 7 лет на сумму до 5 млн руб.
Клиенты могут приобрести недвижимость в рамках ипотечного кредитования, автомобиль или же взять ссуду на личные нужды. В ВТБ активно работает и направление по предложению оформления страховок. Оформлять полис при кредитовании является услугой необязательной, но при получении личной страховки клиенту предлагаются более льготные условия.
Одна из наиболее распространенных программ по страхованию называется «Финансовый резерв Лайф» от ВТБ 24, как вернуть страховку по этому направлению должен знать каждый заемщик банка. Все виды страховых полисов по программе кредитования регламентируются специализированной коллективной программой «Финансовый резерв ВТБ».
Клиентам-заемщикам предлагается оформлению двух ее видов:
- Профи.
- Лайф.
Главным отличием между двух вариаций является список предусмотренных программами страховых рисков.
Оба направления включают в себя погашение кредита в случае кончины клиентам или получения инвалидности/несчастного случая. Но по регламенту программы Профи случай риска – это полная или временная потеря работы из-за болезни или иных причин.
Условия программы Лайф страхование ВТБ предусматривает возврат неиспользованной страховой части. Полностью и подробно изучить актуальные правила по возврату страховой части можно на официальном сайте банка в подразделе «Особые условия страхования».
— Эпоха технологий 2.0
В основе стратегии лежит индекс акций лучших 10 компаний Технологического сектора, которые показывают наиболее высокие темпы роста в последнее время. Выбрав данную стратегию, Вы будете иметь возможность получить максимальный доход от развития ИТ-компаний мира.
Стратегия основана на индексе компаний сектора Технологий США (Solactive Top 10 US Technology VT Index). В условиях волатильности (колебаний) на фондовом рынке в целом более вероятный доход приносят динамические стратегии, в которых предусмотрена ребалансировка (изменение состава, соотношения долей акций эмитентов внутри индекса) и контроль волатильности (автоматические изменения в случае резких колебаний рынка).
В индекс включены акции наиболее стабильно растущих компаний ИТ-сектора (по состоянию на 08.10.2019):
КомпанияСпециализация APPLE INC Американская корпорация, производитель персональных и планшетных компьютеров, аудиоплееров, телефонов, программного обеспечения. Один из пионеров в области персональных компьютеров и современных многозадачных операционных систем с графическим интерфейсом.
Является первой американской компанией, чья капитализация превысила 1,044 трлн долларов США ALPHABET INC-CL A IT-холдинг, располагающийся в Калифорнии (США). Владеет несколькими интернет-компаниями, ранее принадлежавшими Google Inc, и самой Google Inc в том числе. Во главе холдинга находятся сооснователи Google Ларри Пейдж и Сергей Брин.
Основная статья дохода (свыше 80%) — интернет-реклама (Performance advertising, Brand Advertising) INTEL CORP Производитель электронных устройств и компьютерных компонентов, включая микропроцессоры, наборы системной логики (чипсеты). Занимает 26-е место в списке 2018 Fortune 500 и 2-е (после Samsung) место среди производителей полупроводниковых устройств BROADCOM INCСингапурская компания по разработке полупроводниковой продукции, имеющая совместную штаб квартиру в Сингапуре и в Сан-Хосе, Калифорния (США).
На счету компании более 5000 патентов. Ранее называлась Avago Technologies Limited. Основная линейка продукции связана с полупроводниковыми устройствами для коммуникаций COMCAST CORP-CLASS AАмериканская телекоммуникационная корпорация.
Состоит из трёх основных подразделений, Comcast Cable (кабельное телевидение, телефония, интернет-провайдер), NBCUniversal (телеканалы NBC и Telemundo, киностудия Universal Pictures) и Sky (европейская телекоммуникационная компания). Является крупнейшим оператором кабельного телевидения и широкополосного доступа к интернету в США, а также крупнейшим оператором платного телевидения в мире с 52 млн абонентовNVIDIA CORPКомпания-разработчик графических процессоров (GPU) и систем-на-чипе (SoC).
Разработки компании получили распространение в индустрии видеоигр, сфере профессиональной визуализации, области высокопроизводительных вычислений и автомобильной промышленности, где бортовые компьютеры Nvidia используются в качестве основы для беспилотных автомобилей. Основана в 1993 году.
На IV квартал 2018 года была крупнейшим в мире производителем PC-совместимой дискретной графики с долей 81,2 %AMGEN INCТранснациональная биофармацевтическая компания со штаб-квартирой в США. Является крупнейшей в мире независимой биотехнологической фирмой.
В 2013 году компания стала лидером по продажам препаратов Neulasta/Neupogen, применяемых для профилактики инфекций у больных, перенесших химиотерапию рака и Энбрел (блокатор фактора некроза опухоли)TEXAS INSTRUMENTS INCКомпания, производитель полупроводниковых приборов, микросхем, электроники и изделий на их основе. Расположена в Далласе (штат Техас, США).
Отзывы о доходности в «согаз-жизнь» — инвестиционное и накопительное страхование
Отзывы граждан, которые воспользовались услугами компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», в основном носят отрицательный характер. Основные проблемы, на которые указывают пользователи, это:
- Низкое качество обслуживания. Некоторые лица сталкивались с хамством, закрытыми офисами в рабочее время, непрофессионализмом и предоставлением сведений, не отвечающих действительности.
- Расторжение договоров в одностороннем порядке. Еще одна проблема, с которой часто сталкиваются клиенты организации. Как правило, страхователь узнает об аннулировании документа только через определенное время.
- Невозможность установления связи с работниками компании по вопросам, не связанным с оформлением страхования. С подобной ситуацией сталкиваются лица, желающие закрыть договор.
- Отказ от выплаты компенсации при наступлении страхового случая.
Существуют определённая инструкция и нюансы, раскрывающие вопрос заёмщиков о том, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24.
- Соблюдать период охлаждения, равный 14 дням с даты подписания договора застрахования.
- Обратиться к страховщику и оформить заявку на отказ от соглашения добровольного страхования.
- В десятидневный срок получить возврат суммы за минусом использованных дней.
Возврат суммы, уплаченной за обязательное заключение страхового соглашения, считается невозможным процессом. Эта услуга оформляется посредством коллективного договора.
В случае погашения кредитных обязательств раньше установленного срока заёмщик подаёт заявление о расторжении страхового соглашения и о возврате оставшейся суммы вместе с заявлением на досрочную оплату по банковскому продукту.
При оформлении возврата суммы страховой премии клиент представляет страховщику следующие документы:
- заявление на возврат;
- договор страхования;
- бумагу, подтверждающую оплату страховой премии;
- документ, удостоверяющий личность.
При отправке документов посредством заказного письма страхователю направляются копии паспорта гражданина РФ и договора страхования, а не их оригиналы. Предоставление копий документов не является причиной отказа в возврате страховой суммы. Исключение составляет само заявление, которое представляется страховщику только в оригинале.
Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках
Заемщик при получении кредита по кредитному договору может отказаться от страхования. Если он все же решил защитить себя от рисков наступления нетрудоспособности и утери работы, он должен понимать, что споры со страховщиками нередки, и значительная часть из них решается в порядке судебного делопроизводства (в том числе, и по вопросам, связанным с выплатами страхового возмещения по страховому случаю).
Перед тем, как страховку по кредиту ВТБ 24 начать возвращать в судебном порядке, следует соблюсти досудебный режим урегулирования конфликтов (п. 11.1. Условий). Досудебный порядок будет считаться соблюденным, если заемщик:
- напишет досудебную претензию, в которой изложит суть нарушенного права и доказательства своей правоты;
- представит ее в разумные сроки (законодательно не определены);
- дождется ее рассмотрения.
После того, как претензию ВТБ 24 по страховке рассмотрит, он вынесет либо положительное, либо отрицательное решение о возврате денежных средств. В случае, если вынесено решение не в пользу заемщика, возникает право на обращение в суд.
Спор по страховке в ВТБ можно решить через суд в следующем порядке:
- определение подсудности и подведомственности (обращаться нужно в районный суд по месту нахождения истца или ответчика — стат. 24, 28, ч. 7 стат. 29 ГПК);
- оформление полномочий доверенного лица – если нет возможности самостоятельно участвовать в судебных заседаниях (стат. 53 ГПК);
- составление иска по правилам, предусмотренным в стат. 131 ГПК, и приложение к иску документов (копия страхового договора, ранее высланная банку досудебная претензия, квитанция об уплате страховой премии и др.);
- уплата государственной пошлины в размере, зависящем от цены исковых требований (стат. 91 ГПК);
- осуществление необходимых действий в рамках подготовки к судебному разбирательству (стат. 149 ГПК);
- участие в слушаниях (Глава 15 ГПК);
- ожидание принятия судом решения (ст. 194 ГПК), получение его копии;
- при неудовлетворенности вердиктом – его обжалование в апелляционном порядке (Глава 39 ГПК).
Отказаться от данной услуги можно только через 6 месяцев после оформления кредитного договора и при условии, что платежи по кредиту вносились ежемесячно и без просрочек. Если написать отказ раньше, то ставка по кредиту резко возрастет. Если по каким-либо причинам ВТБ 24 отказывается расторгнуть договор со страховой компанией, то восстановить справедливость можно в суде.
Для этого потребуется собрать пакет документов, в том числе сам кредитный договор и официальный письменный отказ банка о расторжении страхового договора. Представитель ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление (л.д.33-34) Возврат страховой премии финансовый резерв плюс втб 24 Собираемся, объединяемся, пишем обращения, петиции, иски. Место: Москва, Россия Действия Писать жалобы
Программы страхования в ВТБ
В настоящее время реализуются три программы страхования ВТБ 24, которые покрывают различные риски: Лайф, Лайф+ и Профи.Преимущества приобретения полиса Преимущества приобретения страхового полиса в ВТБ 24:полная защита и уверенность в завтрашнем дне – в случае неприятностей или смерти заемщика поручителям или наследникам не придется брать на себя кредитные обязательства: всё выплатит страховая компания;прозрачность ценообразования: действует единый тариф на страховку, не зависящий от возраста плательщика, его состояния здоровья, типа кредита и других факторов;широкий спектр рисков, при желании можно выбрать только необходимые позиции;минимум документации и простота подключения к программе страхования ВТБ 24 – для покупки полиса достаточно сказать об этом кредитному инспектору.
Характеристика продуктов “Отличная защита/джуниор/семейная”
“Отличная защита стандарт”:
- предназначена для людей, которые периодически или постоянно занимаются активными видами спорта;
- защищает от рисков получения травм, инвалидности и смерти;
- сумма полиса от 50 000 до 500 000 рублей;
- сроки от 1 месяца до года.
“Отличная защита джуниор”:
- страхование предназначено для детей в возрасте от 3 до 17 лет;
- сумма полиса – от 50 до 500 тысяч рублей;
- возможные сроки: от 1 месяца до года.
“Отличная защита семейная”:
- полис рассчитан на всех членов в семье, включая двух родителей и 1-3 детей;
- сумма страхования – от 50 000 до 1 миллиона рублей;
- сроки – от 6 до 12 месяцев.
Условия и особенности
Если вы хотите воспользоваться одной из программ страхования ВТБ, стоит помнить об условиях и особенностях, которых придерживается данная организация:
- возраст не менее 18, но не более 75 лет (все зависит от выбранной программы);
- договор должен содержать в себе четко прописанные пункты, условия и риски (перед подписанием несколько раз внимательно изучите документы – все дело в том, что очень часто страховые компании отказываются делать выплаты из-за неточностей в договоре).
- если человек покончит жизнь самоубийством, умрет из-за алкогольного или наркотического опьянения, страховщик оставляет за собой полное право не производить расчет по страховке;
- также страховка не выплачивается в том случае, если будет доказан факт, что травма застрахованному была нанесена преднамеренно.
Это видео недоступно.
Предлагаю просто читать и понимать дословно и пользоваться этим для возврата страховки ВТБ Финансовый резерв.
Только обратите внимание на один момент!
«Для получения дисконта», то есть осуществить страхование жизни надо перед получением дисконта или одновременно с получением дисконта.3.1.
Обратите внимание на ссылку на сайт банка ВТБ.Прошу перейти на нее и внимательно изучить документы.
Особенно, список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям банка и перечень требований к Полисам / Договорам страхования.4.1.
Изучаем страховой полис ВТБ Финансовый резерв. Программа «Профи». Обратим внимание на условия, которые нам нужны для возврата страховки ВТБ:- Дата заключения страхового полиса. Период охлаждения, в течение которого Вы можете вернуть страховку в 100% размере составляет 14 календарных дней.
День заключения договора страхования не считается.
Лайф страхование ВТБ: условия программы
Все, что вам для этого нужно — знать про так называемый период «охлаждения». Сам процесс отказа проходит в нескольких этапах. Ознакомление с собственными правами Летом 2019 году Центробанк издал документ, согласно которому каждый человек имеет право в течение пяти дней после заключения договора отказаться от страхования.
Этот период и называют периодом охлаждения.
Бывает, что в некоторых соглашениях со страховыми компаниями он длится более 5 суток, но встречается такое довольно редко.
Клиент должен написать письменное заявление с просьбой о возврате.
Если это предусмотрено сделкой, то в течение 10 дней страховщик должен выплатить положенные денежные средства. Также в указании от Центробанка имеется ряд случаев, при которых страховка не выплачивается.
Если вы уже оформили полис в ООО «ВТБ Страхование», отказаться от него возможно в любой момент.
При этом возвращение ранее выплаченной страховой премии доступно не в каждом случае. В соответствии с Указанием Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015 года, клиент вправе получить оплаченную страховщику страховую премию в полном размере, если он отказался от договора добровольного страхования до окончания пяти рабочих дней после подписания бумаг.
При этом важно помнить, что возврат всей суммы допустим, если не имело место наступление страхового события.
Такие действия незаконны, но противостоять им бывает достаточно сложно — часто менеджер до последнего настаивает на том, что без страховки кредит оформлен не будет. Некоторые нюансы при оформлении договора страхования: Чтобы у сотрудника не получилось навязать ненужную финансовую защиту, необходимо подготовиться к подаче заявки:
- в самом начале предупредить менеджера, что страхование не нужно;
- при отказе менеджера — оставить письменную претензию в офисе или устную по горячей линии, в которой подробно описать случай навязывания услуги с указанием данных сотрудника.
- если служащий банка не сможет удовлетворить просьбу — прямо из офиса позвонить на горячую линию и уточнить правомерность требования;
- если сотрудник будет настаивать на том, что без защиты не получится, то до подачи заявки попросить показать шаблон полиса или условия кредитования, в которых будет определена обязательность страховки;
- после того, как клиентская служба подтвердит, что страхование необязательно, следует еще раз настоять, чтобы сотрудник оформил заявку без страховки;
Заводить заявку на предлагаемых условия не нужно.
К. А., полагавших решение суда законным и обоснованным и не подлежащим изменению, просивших суд применить исковую давность к заявленным требованиям, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что решение подлежит отмене, как постановленное с нарушением требований ст. ст. 195, 196 ГПК РФ, неправильным применением норм материального права и, руководствуясь п. 2 ст. 328 ГПК РФ, сочла необходимым принять по данному спору новое решение.
В соответствии с ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. При таких обстоятельствах решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по данному делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 — 330 ГПК РФ, судебная коллегияопределила: Решение Кунцевского районного суда г. Москвы от 04 декабря 2013 года отменить. Принять по делу новое решение.