Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На что обратить внимание при оформлении ипотеки в альфа банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Требования к заемщику
Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.
Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Для того, чтобы получить ипотечный кредит в Альфа-Банке, необходимо соблюдение следующих условий:
- быть гражданином Российской Федерации, Украины, Республики Беларусь;
- возраст на момент подачи заявки должен достигнуть минимум 21 года, а на момент погашения быть не более 70 лет;
- иметь непрерывный общий трудовой стаж не менее 1 года;
- иметь место работы со стажем не меньше, чем 4 месяца;
- не обязательно иметь постоянную регистрацию по месту жительства.
Для увеличения шансов одобрения заявки по ипотечному кредиту, Банком предлагается возможность привлечь до 3 созаемщиков. Если у вас зарегистрирован брак, супруг (или супруга) обязательно выступают в качестве созаемщика.
Как и все кредитные учреждения, Альфа Банком устанавливает определенные требования к приобретаемому имуществу, принимаемому в качестве залога на весь период действия ипотечного кредита:
- физический износ здания, в котором располагается объект кредитования не должен превышать 65%;
- недвижимость не должна быть в списках реновации и состоять в потенциальных планах на снос;
- обязательное наличие подключенных коммуникаций (система водоснабжения и канализации);
- незаконные перепланировки и переоборудование жилого помещения послужат стоп-фактором при оформлении ипотеки.
Причин негативного решения банка может быть несколько:
- Ранее оформлялись кредиты и некачественно обслуживались, а именно допускались просрочки длительностью свыше 30 дней. Теперь негативная кредитная история может быть препятствием к получению кредита не только в этом, но и в других банках.
- Недостаточная платежеспособность заемщика – при рассмотрении заявки учитывается несколько факторов, в том числе и тот, хватит ли денежных средств после погашения будущей ипотеки и всех имеющихся обязательств. В таких случаях, банк может категорично отказать либо снизить сумму ипотеки или увеличить срок.
- Закредитованность заемщика – потенциальный клиент имеет множество кредитов и действующих кредитных карт.
Способы погашения задолженности
Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.
Оплата без визита в офис, через:
- приложение «Альфа-Мобайл»
- интернет банк «Альфа-Клик»
- банкоматы партнеров
У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:
- Газпром банк
- Московский кредитный банк
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- Россельхозбанк
- УБРиР
С комиссией можно внести оплату, через:
- сторонний банк, который не является партнером
- почтовое отделение
- салон сотовой связи
- терминалы Qiwi или Элекснет
- онлайн-кабинет иного банка
Изменение процентной ставки
Процентная ставка по ипотечному займу может быть изменена в меньшую или большую сторону. Чтобы снизить ее размер на 0,3% надо приступить к оформлению сделки не позднее, чем через 30 дней после одобрения банка.
Процентную ставку можно снизить еще на 0,3%, но только при соответствии одному из требований:
- Вы приобретаете жилье свыше 65 кв.м. площадью.
- Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка.
- Размер займа соответствует определенным требованиям относительно месторасположения приобретаемого объекта (для Москвы и Подмосковья – более 8 млн. руб., для Санкт-Петербурга и области – от 5 млн. руб., для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону и Краснодара – от 3 млн. руб.).
Снизить процентную ставку также можно благодаря увеличению размера первоначального взноса или уменьшению срока кредитования. Хотя даже при максимальном сроке существует возможность досрочного погашения ипотеки, в результате которого переплата снижается.
Об ипотеке в Альфа-Банке
Банк предоставляет стандартные ипотечные кредиты на лояльных условиях. Он готов рассмотреть варианты выдачи ссуды без справок или заключить договор с индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса. Кроме того, Альфа применяет систему коэффициентов для процентных ставок, в итоге заемщик сам может регулировать процент по договору.
Ключевые особенности:
- при оформлении можно использовать материнский капитал и все положенные заемщику льготы федерального и регионального уровня;
- банк работает со всеми программами государственного субсидирования, выдает льготные ипотечные кредиты на новостройки;
- для оформления необходим первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- покупаемая недвижимость становится залогом, на нее накладывается обременение до момента полного погашения ссуды;
- по закону закладываемое жилье подлежит обязательному страхованию. Заемщик покупает полис на 1 год и после должен регулярно его продлевать, пока долг не будет погашен;
- Альфа-Банк применяет аннуитетную схему погашения ипотеки, каждый месяц размер платежа остается идентичным. В любой момент можно закрыть долг досрочно;
- можно приобрести квартиру или дом с земельным участком;
- заемщику требуется всего один визит в офис, все основные действия проводятся дистанционно.
Как подать заявку на ипотеку
Обратите внимание, что, если вы планируете покупку новостройки, это может быть только аккредитованный Альфа-Банком объект. Список таких объектов можете уточнить в банке или посмотреть их на сайте Циан. Аккредитация — это юридическая проверка застройщика и объекта. Проверенных объектов у Альфа-Банка много по всей России.
Если вы планируете покупку объекта вторичного рынка, он должен соответствовать требованиям Альфа-Банка (перечень критериев будет выдан после одобрения). В целом, объект должен находиться в нормальном состоянии, он пригоден для проживания и имеет все необходимые коммуникации. Аварийные дома не подходят.
Альфа-Банк предлагает подать заявку на ипотеку онлайн и даже снижает процентную ставку при таком способе оформления. Схема выдачи построена так, что заемщик посещает офис банка всего один раз.
Порядок обращения:
- Для начала определитесь с программой, рассчитайте условия по ней на калькуляторе (калькулятор ипотеки — на сайте Альфа-Банка).
- Заполните форму онлайн-заявки, загрузите в нее фото необходимых документов. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите ответ. В 70% случаев решение приходит в тот же день.
- Если Альфа-Банк принял положительное решение, он сообщает процент по ипотеке и одобренную сумму. Теперь можно искать недвижимость и собирать по ней документы по списку банка. Также обязательно проводится оценка недвижимости через аккредитованную Альфа-Банком компанию.
- Документы можно принести в офис банка или загрузить их в личный кабинет заемщика. Альфа пару дней проверяет юридическую чистоту сделки.
- При окончательном одобрении заемщик оформляет страхование ипотеки и делает первый взнос. Сделка завершается подписанием кредитного договора и регистрацией его в Росреестре.
Если у заемщика есть электронная цифровая подпись, то при покупке недвижимости в новостройке он может воспользоваться сервисом Цифровая сделка. Тогда весь процесс оформления ипотеки будет проходить дистанционно.
Плюсы и минусы, подводные камни
Низкая процентная ставка и удобство погашения.Много выгодных программ кредитования.Минимум документов и быстрое оформление.Предусмотрена опция «Кредитные каникулы» в случае финансовых затруднений.Существенный первый взнос. Без него ипотеку взять нереальноНет гарантии, что ипотека будет одобрена без страхования жизни клиента.Большой процент отказов. Самые выгодные акции заканчиваются в конце 2021 года.
Нюансы оформления и подводные камни:
- Предусмотрена обязательная оценка выбранного жилья.
- Банк гарантирует бесплатное обслуживание ипотечных счетов.
- Можно оформить ипотеку с выплатой наличными или с переводом на дебетовую карточку.
- Банк называет только базовую ставку. В реальности она будет выше, минимум на 2-3%.
- Оплачивать взносы удобно через мобильное приложение или банкоматы Альфа банка.
Базовая процентная ставка, установленная для заемщиков, приобретающих жилье на вторичном рынке, составляет 8,99 %. Соответственно при оформлении кредита в рамках льготного кредитования ставка стартует с отметки в 6,1 % годовых. Минимальная же величина в 5,99 %, как уже было упомянуто выше, применяется при соблюдении ограничений в части кредитного лимита и выборе недвижимости у партнера банка.
Кроме того, отдельные заемщики получают возможность снизить процент за счет следующих обстоятельств:
- приобретение жилья у ключевого партнера Альфа-Банк (-0,3 %);
- покупка недвижимости у эксклюзивного партнера кредитора (-0,4 %);
- принадлежность заемщика к категории зарплатных клиентов Альфа-Банка (-0,5 %).
Самая выгодная скидка у зарплатных клиентов, однако, нужно обратить внимание на то, что совмещение двух из обозначенных условий не влияет на размер скидки. Последняя предоставляется однократно.
Помимо скидок, клиент рискует получить повышенную ставку в тех случаях, когда:
- является индивидуальным предпринимателем или собственном бизнеса (+1 %);
- оформляет ипотеку по 2 документам (+0,5 %);
- отказывается оформлять полис личного страхования (+2 %);
- отказывается страховать недвижимость на случай утраты или ограничения права собственности (+2 %);
- отказывается от добровольных видов страхования, то есть личного и титульного (+4 %).
В этой части требования довольно жесткие, а, кроме того, банк оставляет за собой право суммировать надбавки.
Отзывы об ипотечных кредитах в Альфа-Банке
Перфилова Светлана, Москва, 25 лет, менеджер. Погасила ипотеку. Сказали что нужно написать заявление о полном погашении. Делается это для того, чтобы можно было получить справку о закрытии. Прошло 3 месяца, но бумагу на руки я так и не получила.
Сергеев Иван, Санкт-Петербург, 36 лет, управляющий кафе. Решили брать ипотеку, позвонили на горячую линию Альфа-банка, специалист всё подробно рассказал что нужно делать. Как итог, через месяц мы уже занимались ремонтом в своей квартире. Всё сделано быстро и чётко. Я доволен.
Альфа-банк занимает лидирующие позиции в рейтинге банков, к которым обращаются за ипотечным займом. Финансовая компания предлагает низкие процентные ставки и удобные дополнительные опции. Ответ приходит быстро. Взять деньги на покупку квартиры могут не только граждане РФ, но и Украины и Беларуси.
Для того чтобы подать заявку на участие в ипотечной программе Альфа-Банка, необходимо либо сразу обратиться в офис к соответствующим специалистам, либо начать процесс онлайн путем заполнения анкеты. Следует предоставлять только достоверные данные.
Заявка обрабатывается в течение 3 дней, и если у соискателя подключен сервис СМС-оповещения, то решение от банка может прийти в виде текстового сообщения. Остальным просто позвонит менеджер банка, чтобы пригласить для оформления кредита.
Сразу после получения одобрения на заем надо начинать искать жилье в пределах итоговой суммы. Необходимо уложиться в три месяца, иначе сделка станет недействительной. Как только найдена подходящая недвижимость, соответствующая и желаниям будущих владельцев, и требованиям банка, а также собраны все необходимые документы, заемщик связывается с менеджером, который назначает дату оформления договора. Если приобретается вторичное жилье, то в назначенную дату покупатель и продавец приходят в банк вместе, где подписывается два договора: ипотечный и купли-продажи.
Процентная ставка — это величина, которая рассчитывается индивидуально. В таблице отражены стандартные условия, условия для владельцев зарплатных карт и ставка при единовременном страховании жизни и титула недвижимости.
|
Вид кредита |
Условия |
|||
| Стандартные | Стандартные + страховка | Зарплатный проект | Зарплатный проект + страховка | |
| Готовое жилье | 9,59 % | 9,29 % | 8,99 % | 8,69 % |
| Новостройка | 9,59 % | 9,29 % | 8,99 % | 8,69 % |
| Рефинансирование | 9,59 % | 9,29 % | 8,99 % | 8,69 % |
| Под залог недвижимости | 12,29 % | 11, 99% | 12, 29% | 11,69 % |
Также важно знать об особенностях, которые могут увеличить процентную ставку.
Обслуживание и досрочное погашение
Для удобства клиентов существует специальное мобильное приложение от «,Альфа-мобайл»,, в котором заемщику предоставляется личный кабинет с полной информацией о кредите: сроке, дате и сумме платежа, а также чат с сотрудниками банка, которой работает в режиме двадцати четырех часов семь дней в неделю. Если удобнее пользоваться компьютером или ноутбуком, на помощь приходит интернет-банкинг «,Альфа-клик»,. Погашать кредит можно любым удобным способом: наличными в банкоматах банка и у партнеров, а также через «,Альфа-мобайл», и «,Альфа-клик», посредством безналичных переводов. Также есть возможность досрочно погасить кредит, заранее уведомив об этом банк через мобильное приложение или телефонный центр «,Альфа-консультант»,. Важно, чтобы на дату списания у заемщика была вся необходимая сумма на счету.
Условия ипотеки в Альфа Банке
Для клиентов, оформляющих ипотеку в Альфа Банке, условия кредитования будут следующие:
- Минимальный срок кредитования — 3 года, максимальный — 30 лет;
- Размер первоначального взноса от 15%;
- Процентная ставка от 9,99% при покупке готового жилья и от 9,79% при приобретении квартиры в строящемся доме;
- Минимальная сумма ипотечного кредита — 600 тыс. рублей, максимальная — 50 млн. рублей;
- Возможность заключения договора страхования жилья, жизни и дополнительных рисков, связанных с потерей трудоспособности, порчей и повреждением приобретаемой недвижимости или утраты прав на нее.
Программы и процентные ставки
Первый взнос по ипотеке составляет минимум 20% для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка и 20% — для всех остальных. Он не нужен при получении ссуды под залог имеющегося в собственности жилья. При покупке апартаментов минимальный первый взнос — 20% для держателей зарплатных карт банка и 30% — для других клиентов.
| Название программы | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| С господдержкой | до 8 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 3 млн рублей в регионах |
до 20 лет | 6,5% | от 20% |
| Строящееся жилье | до 20,6 млн рублей | до 30 лет | 8,89% для всех 8,59% для зарплатных клиентов |
от 20% |
| Готовое жилье | до 20,6 млн рублей | до 30 лет | 9,29% для всех 8,99% для зарплатных клиентов |
от 20% |
Условия предоставления ипотеки в Альфа-Банке
Порядок ипотечного кредитования в Альфа-Банке определяется исходя из программы, под которую попадает заемщик. Так, стоимость кредита и требование к финансовой состоятельности зависят от вида приобретаемой недвижимости (чаще всего — квартира в новостройке или уже бывшая в употреблении), наличия залогового обеспечения ипотеки или уже открытой ссуды на покупку жилья в другом банке.
Таким образом, при подаче заявки в Альфа-Банк вам предложат одну из 4 программ кредитования:
- Долгосрочное кредитование под залог недвижимого имущества.
- Ипотека для приобретения первичного жилья.
- Займ на покупку вторичного жилья.
- Рефинансирование ипотечной задолженности перед другими кредиторами.