Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для страхования квартиры по ипотеке в альфа банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
От каких рисков защищает страховка при ипотеке
Если вы застраховали имущество при ипотеке, то нужно понимать что такой полис рассчитан только на конструктивные элементы. Страховка не покроет убыток связанный с любой из видов отделок, а также не защитит имущество находящееся в доме или квартире. Чтобы защитить отделку, гражданскую ответственность и имущество, необходимо оформить другой вид страхования имущество. Для консультации обратитесь к менеджеру по страхованию.
Риски при ипотечном страховании имущества: Пожар; затопление% стихийные бедствия; взрыв; падения обломков; противоправные действия третьих лиц.
Риски при ипотечном страховании жизни и здоровья: Смерть; потеря работы; временная нетрудоспособность; получение инвалидности 1 и 2 группы.
⚠ Важное условие: Договор страхования покрывает не полную стоимость имущества, а только кредитную сумму. Если вы внесли первоначальный взнос в размере 20%, то полис оформляется на оставшиеся 80%.
В качестве рекомендации можно посоветовать приобрести дополнительно страховки на квартиру, например «АльфаРемонт».
Всегда ли банк звонит работодателю
Тем, кто планирует сделать справку для ипотеки по форме банка через интернет или у знакомых, рекомендуем хорошо подумать. Ее оформление – не простая формальность. Проверка документа ведется тщательно, а ложь легко распознается сотрудниками службы безопасности. Если кредитор созвонится с работодателем и узнает про обман, клиента занесут в черный список, в займе откажут, а на восстановление репутации потребуются годы.
Как организация узнает, поддельная ли справка по форме банка для ипотеки или нет? Все документы из личного дела заемщика подвергаются тщательной проверке. В каждом банке работает отдел экономической безопасности, который специализируется на оценке кейсов потенциальных клиентов. Специалисты беседуют с руководителем организации, звонят бухгалтерам, задают каверзные вопросы заемщику, если у них возникают сомнения.
Одновременно с проверкой легитимности справки ведется анализ репутации заявителя, а все данные из анкеты проверяются на достоверность.
Стоит ли оформлять ипотеку по банковской справке или подать заявку с 2НДФЛ? С официальным документом кредит обойдется дешевле. Однако не у всех работников официальная зарплата позволяет взять ссуду на квартиру: иногда оформление справки по форме банка является единственной возможностью приобрести собственное жилье.
Оцените автора
Поделитесь в социальных сетях
Автор:
Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань
Дата публикации8 октября, 20198 октября, 2019
Что делать при возникновении страхового случая?
Если имущество клиента пострадало, и этот инцидент подпадает под страховой случай, тогда клиент компании имеет право на получение компенсационной выплаты. Для этого ему нужно:
- Позвонить в офис организации и сообщить о наступлении страхового случая. Вызвать специалиста, который приедет на место происшествия и сможет зафиксировать (подтвердить) случившееся.
- Добиться того, чтобы специалист после проверки жилья выдал акт, где будет указано о причиненном ущербе.
- Пойти с актом в офис Альфы, подать заявление на получение выплаты. Предоставить другие документы по запросу специалиста.
- Дождаться, когда специалисты оценят ущерб.
- Получить выплату удобным способом.
Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.
Дмитрий, Ростов
«В фирме АльфаСтрахование я переоформлял страховой договор, который раньше был заключен с другой фирмой. Но там стоимость страхования была запредельно высокой, поэтому я промониторил предложения других организаций и так нашел вышеобозначенную компанию. Меня подкупили не только приемлемые цены на услуги, но и тот факт, что эта организация выдавала еще и скидку тем клиентам, которые переоформляют договор».
Евгения, Москва
«Серьезная и правильная компания. Реально выплачивает деньги вовремя при наступлении страхового случая. Я сама с этим столкнулась. Принесла заявление на выплату страхового случая, доказательства того, что он наступил. Альфа через неделю перевела деньги».
Что влияет на стоимость страховки?
Судя по отзывам клиентов, предпочтение лучше отдавать компании «Альфастрахование». Этого же страховщика рекомендует и Альфа-Банк. Оценим страхование ипотеки, используя калькулятор, размещенный на официальном сайте компании-партнера.
Итак, чтобы рассчитать стоимость полиса, необходимо заполнить следующие поля:
- банк-кредитор;
- вид приобретаемой недвижимости (квартира, комната или иной объект);
- величина задолженности по ипотеке;
- тип страхования (личное, обязательное либо то и другое);
- период действия полиса (договор оформляется на год и перезаключается ежегодно до погашения кредита либо на весь период кредитования с возможностью перерасчета и возврата средств при досрочном погашении ипотеки);
- место нахождение объекта;
- год постройки;
- пол и дата рождения страхователя;
- род деятельности заемщика;
- наличие (отсутствие) хронических заболеваний;
- дополнительно указывается принадлежность клиента к категории людей, занимающихся спортом.
После заполнения формы необходимо кликнуть по кнопке «рассчитать» и ознакомиться с примерной стоимостью полиса.
Проанализировав параметры, используемые для расчета стоимости страховки, несложно выделить факторы, оказывающие влияние на цену полиса.
К таковым можно отнести:
- Сумму задолженности. Это определяющий критерий, снижающий стоимость полиса год от года. При этом страховщик поясняет, что при первоначальном оформлении договора следует указывать не полную стоимость недвижимости, а величину ссуженных кредитором средств.
- Пол и профессию заемщика. Соответственно стоимость полиса для мужчин, а также граждан, работающих вне офиса, будет выше.
- Состояние объекта недвижимости. К примеру, затраты заемщика увеличиваются, если он покупает строящееся жилье. В данном случае целесообразно, кроме обязательного, оформить полис личного страхования. Если же объект приобретается на вторичном рынке недвижимости, необходимость в титульном страховании напрашивается сама собой.
- Состояние здоровья заемщика. В данном случае для лица, имеющего серьезное заболевание, способное привести к нетрудоспособности, стоимость полиса увеличивается.
Сколько времени займет полное оформление ипотеки в Альфа-Банке
Ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в Альфа-Банке, будет зависеть от многих факторов. Непосредственно заявка на получение рассматривается от 1 до 3-х дней, ее можно оформить онлайн, не выходя из дома. Полное оформление ипотечного кредита займет в большей части случаев от 2 недель до 2 месяцев – все зависит от того, как быстро заемщику удастся найти объект недвижимости, договориться с продавцом и подписать договор купли-продажи. Также ему потребуется заключить договор с аккредитованной страховой компанией.
Оформление ипотеки – сложный многоэтапный процесс, хотя современные дистанционные технологии значительно упростили его для заемщиков. Если человек хотя бы раз становился клиентом банка, и его данные есть в системе, можно вообще обойтись без визитов в офис. Заявка подается онлайн вместе с пакетом документов, она может быть рассмотрена в течение 1 рабочего дня.
Условия ипотеки в Альфа Банке
Для клиентов, оформляющих ипотеку в Альфа Банке, условия кредитования будут следующие:
- Минимальный срок кредитования — 3 года, максимальный — 30 лет;
- Размер первоначального взноса от 15%;
- Процентная ставка от 9,99% при покупке готового жилья и от 9,79% при приобретении квартиры в строящемся доме;
- Минимальная сумма ипотечного кредита — 600 тыс. рублей, максимальная — 50 млн. рублей;
- Возможность заключения договора страхования жилья, жизни и дополнительных рисков, связанных с потерей трудоспособности, порчей и повреждением приобретаемой недвижимости или утраты прав на нее.
Страхование ипотеки от Альфа-Банка
С помощью данного калькулятора стоимости страхования ипотеки для заемщиков Альфа-Банка, Вы можете рассчитать приблизительную цену страхового полиса. На окончательную стоимость страхования ипотечного кредита, влияет много факторов, которые невозможно указать при расчете данных на калькуляторе. Наши менеджеры с удовольствием рассчитают полную и точную стоимость страховки для ипотеки, дадут дополнительные скидки и помогут в оформлении.
Страхование жизни и здоровья заемщика Альфа-Банка — необязательный вид страхования. По статистике большинство заемщиков покупают полис страхования жизни. Банк при отсутствии полного пакета страхования поднимает ставку годовых на 1%. Этот вид страхования защищает близких заемщика, так как им не придется платить по кредиту при наступлении страхового случая, все покроет страховая компания.
Ипотечное страхование в «АльфаСтрахование»
В этом случае клиент вправе заключить договор на оставшийся период действия ипотеки. По этой программе страхуют не только имущество, но и титул, жизнь.
Такой договор оформляется по желанию клиента, поскольку продукт относится к категории добровольных программ. Полис покрывает риски, связанные с невозможностью погашения задолженности. Размер выплаты при наступлении страхового случая равен 10–50% суммы займа. При покупке полиса нужно внести всю его стоимость. Оплата в рассрочку для этого продукта не предусмотрена.
Заказать полис можно не только в дочернем подразделении кредитного учреждения. Иногда менеджер навязывает услуги «АльфаСтрахования», объясняя такую необходимость возможностью отказа в кредитовании. Однако существуют и другие аккредитованные банком компании. Самой распространенной из них считается «Ингосстрах».
Менее популярны такие СК:
- СОГАЗ;
- «РЕСО-гарантия»;
- «Согласие»;
- «Альянс»;
- «Энергогарант»;
- ВСК;
- «Росгосстрах».
При оформлении полиса нужно предоставить:
- заполненное заранее заявление установленного образца;
- паспорт заемщика;
- оригиналы документов на залоговое имущество;
- ипотечное соглашение;
- свидетельство о праве собственности на квартиру;
- акт оценки залогового объекта;
- копию договора купли-продажи.
Соглашение может заключаться на весь срок кредитования или некоторый период. В таком случае клиент ежегодно оплачивает страховые взносы. Иногда договор заключается на год. Нужно покупать новый полис или продлевать уже имеющийся.
При заключении договора с длительным периодом действия квитанцию для очередной оплаты компания присылает на электронную почту. Нужно внести деньги любым удобным способом, отправить чек в ответном письме. При необходимости составить дополнительное соглашение или купить новый полис посещение офиса считается обязательным. Можно заранее договориться о времени обращения, позвонив на горячую линию.
Ипотечный кредит: особенности
С потребительским кредитом все понятно – он выдается на любые ваши нужды, которые вам даже не нужно подтверждать. Просто подаете заявку, вам обычно в тот же день приходит решение по смс, если оно положительное – приходите в офис, и получаете деньги, а потом расходуете по своему усмотрению.
С ипотекой все немного сложнее. Начнем с того, что это – целевой кредит, т.е. выдается он на вполне определенные цели. На полученные деньги можно купить недвижимость или построить её, можно даже приобрести земельный участок, чтобы потом на нем затеять строительство.
Есть программы для жилой недвижимости, а есть для коммерческой, они совершенно разные. Причем и пользуются ими тоже разные категории граждан, например, жилая чаще нужна физическим лицам, а вот коммерческая (склады, офисы, торговые помещения) – юридическим.
Получить деньги тоже не так-то просто: если потребительский займ часто можно оформить по 1-2 документам, т.е. без справок, т для ипотеки потребуется гораздо больше документов. Ведь жилищный кредит предполагает выдачу крупных денежных сумм, и кредитор должен быть уверен в надежности и платежеспособности своего клиента.
Даже само оформление происходит по-другому: банки создают отдельные ипотечные центры, которые занимаются только вопросами ведения жилищных кредитов. В небольших городах он может быть один на весь населенный пункт, в крупных их побольше.
И если просто заявку можно подать в любом офисе или через Интернет, то уже привозить документы, оформлять договор, советоваться и консультироваться вам нужно будет в специальном центре. Там же можно сразу будет оформить страхование.
Методология выбора ипотеки в Альфа-Банке
Не стоит думать, что в банке есть всего одна программа, по которой можно приобрести жилье. Напротив, каждое банковское учреждение стремится создать как можно более широкую линейку кредитных продуктов, чтобы каждый смог подобрать для себя вариант, наиболее подходящий под его цели и пожелания.
На что нужно обращать внимание при выборе ипотечной программы? Вот несколько основных моментов:
- Целевое назначение ипотеки. Она может быть предусмотрена только для кредитования объектов недвижимости на первичном рынке, или в уже готовых домах. Есть специальные программы с государственной поддержкой и для особых выделенных категорий граждан, которые имеют определенные привилегии.
- Размер выдаваемой суммы. Везде по-разному, где-то дают от 300.000 рублей, где-то от полумиллиона. Если вам до покупки не хватает чуть-чуть, то ищите предложения с минимальными размерами денежных средств.
- Первоначальный взнос – подавляющее большинство ипотечных программ требуют от заемщика внесения собственных средств, это и есть первый взнос. Он не включается в сумму кредита, а идет сразу на оплату жилья, т.е. проценты с него платить не надо. Размер первого взноса также везде разный, в среднем, он составляет 15-20% от оценочной стоимости недвижимости.
- Сроки кредитования – также везде разные. Учитывая, что по ипотеке выдаются крупные суммы денег, то и сроки действуют такие же продолжительные. Максимально могут предложить оформить договор на 30 лет, но чаще ограничиваются сроком в 20-25 лет.
- Наличие программ поддержки со стороны государства. Многие граждане являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, но при этом они не имеют возможности выплачивать кредит по рыночным условиям. И для них создаются особые программы, где такие граждане могут получить поддержку в виде сниженной ставки, уменьшенного первого взноса, частичной компенсации по ипотеке и т.д. обязательно уточняйте у кредитного специалиста, есть ли для вас специальные предложения.
- Наличие дополнительных комиссий. Ипотека связана с большим количеством расходом – оценка недвижимости, страхование, регистрация собственности и т.д. Некоторые банки сами на себя берут часть ваших расходов, а некоторые наоборот, еще и дополнительные комиссии устанавливают. Уточняйте, какие расходы вам придется нести.
- Процентная ставка – самый важный параметр, ведь именно он определяет сумму вашей переплаты. Чем ниже процент, тем лучше. По разным программам даже в стенах одного банка ставки сильно разнятся. Обязательно смотрите, что для вас будет более выгодно, и как можно сэкономить.
Как видите, важных моментов действительно много. Каждую кредитную программу необходимо оценивать со всех сторон, ведь где-то может быть низкая ставка, но действует она только для зарплатных клиентов. Где-то можно кредитоваться по минимуму документов, но тогда нужно внести крупный первоначальный взнос. Если у вас нет времени на самостоятельное изучение каждого пункта, можно просто воспользоваться нашей подборкой.
Титульное страхование предполагает защиту от утраты права собственности (титула) на ипотечное жилье. Утрата может наступить в результате введения покупателя в заблуждение, действий мошенников, обнаружения наследников проданного жилья и других обстоятельств.
Лишение права собственности происходит только по решению суда. Основанием для иска может быть недееспособность продавца, отсутствие у него полномочий на продажу, совершение сделки под действием шантажа, угроз или в состоянии опьянения. При отсутствии страховки заемщику придется продолжить выплачивать кредит за чужую недвижимость, т. к. вероятность получения возмещения от продавца минимальна.
По оценкам риелторов и юристов, доля проблемных и мошеннических сделок на рынке составляет не менее 10%, поэтому страхование права собственности является обоснованной и необходимой мерой при покупке вторичной недвижимости.
При изъятии недвижимости для государственных нужд, признании страхователя недобросовестным покупателем и ряде других условий компенсация по ипотеке не выплачивается.
Мы рассмотрели отзывы клиентов Альфа-банка на одном из специализированных ресурсов. Согласно его данных ипотеку у данного кредитора рекомендуют всего 15 % пользователей сайта. Большинство опрошенных клиентов дали самую низкую оценку банку.
Среди плюсов Альфа-Банка отмечают возможность подать заявку онлайн, а также удобное мобильное приложение. Заемщики отмечают во многих случаях некомпетентность персонала, несоответствие заявленных процентных ставок и предлагаемых реально, а также отказы в реструктуризации кредита в сложных ситуациях.
В Москве самый большой выбор в России банков. Перед тем, как взять ипотеку в одном из них, следует изучить условия и произвести предварительные расчеты с помощью специализированного калькулятора.