Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое реструктуризация долгов гражданина при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для введения процедуры реструктуризации необходимо представить суду план погашения долгов. Этот план может предоставить сам должник, кредитор или финансовый управляющий. При этом он должен быть рассмотрен и принят на собрании кредиторов, в котором также может участвовать должник. Руководит процессом арбитражный управляющий.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
- Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
- Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
- Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
- Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
- Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.
План реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
Данный план должен быть направлен арбитражному управляющему в течение 10 дней после того, как пройдет 60 дней с момента публикации информации о банкротстве в реестре. Если направлено несколько планов, все они должны быть рассмотрены на собрании кредиторов.
План реструктуризации долгов при банкротстве включает:
- сведения о сумме всех обязательств должника;
- сведения о доходах и имуществе должника;
- фиксированную сумму ежемесячных платежей по всем обязательствам;
- срок погашения всех обязательств.
Решение о принятии плана происходит по принципу голосования. Если план будет принят большинством кредиторов, его направят в арбитражный суд. Требования суда к плану реструктуризации включают:
- соответствие плана финансовым возможностям должника;
- отсутствие нарушений прав детей и иждивенцев должника;
- соответствие плана законодательству;
- достоверность представленной информации.
Когда вводится реструктуризация долга при банкротстве?
Процедура реструктуризации долгов начинается с рассмотрения заявления гражданина о признании его банкротом. При рассмотрении заявления должника арбитражный суд может вынести следующие решения:
- признание заявление необоснованным при наличии веских оснований;
- признать заявление обоснованным, что повлечет за собой введение процедуры реструктуризации долгов. Однако, необходимо иметь в виду, что введение этой процедуры не обязательно означает составление и утверждение плана реструктуризации, а, соответственно, и его реализацию
Российское законодательство предъявляет ряд требований для физических лиц, которые могут вступить в процедуру реструктуризации долгов. К этим требованиям относят:
- обязательное наличие у должника официального дохода (на момент подачи заявления в арбитражный суд о признании его несостоятельным), за счет которого и будут погашаться долги перед кредиторами;
- отсутствие у должника судимости за преступления в экономической сфере;
- истечение срока действия административного наказания за определенные виды правонарушений (при наличии таковых). К ним можно отнести: фиктивное банкротство, мелкое хищение и т.д.;
- отсутствие факта признания должника банкротом за 5 лет до процедуры реструктуризации долгов.
Преимущества и недостатки реструктуризации
Для человека, который оказался в сложной финансовой ситуации, реструктуризация имеет достаточно весомых преимуществ. Например, банк перестает увеличивать процент по кредиту и начислять штрафы. Прекращают применять и любые другие санкции.
С началом реструктуризации останавливаются исполнительные производства. Приставы уже не имеют права арестовывать имущество и списывать средства со счетов. Перестает действовать запрет на выезд из страны. Кроме того, прекращаются производства в других судах. Это возможно только в том случае, если реструктуризация началась до того, как было рассмотрено новое дело.
Один из весомых плюсов – вводится мораторий для кредиторов. Они больше не имеют права возвращать долги за счет списаний с зарплаты, пенсий и других источников дохода. Более того, кредиторы даже могут добровольно снизить процент или снять часть штрафных санкций.
Однако помимо плюсов реструктуризация, как и любой судебный процесс, имеет ряд недостатков. Например, план реструктуризации, составленный вами или вашим юристом, могут не одобрить кредиторы. Тогда окончательное решение будет принимать уже суд. Вам могут предложить исправить или доработать документ, возможно, потребуется предусмотреть в плане продажу какого-либо имущества, чтобы рассчитаться с кредиторами в оговоренные два-три года.
Кроме того, в процедуре реструктуризации все денежные операции, которые превышают сумму в 50 тысяч рублей, необходимо согласовывать с финансовым управляющим. Вы будете не вправе совершать такие сделки самостоятельно. Важно строго соблюдать все условия, прописанные в плане. Иначе суд отменит план реструктуризации и введет процедуру реализации имущества.
Решаясь на процедуру реструктуризации, нужно также помнить, что этот процесс повлечет расходы. Вам нужно будет оплатить услуги юриста (при необходимости), публикации в «Коммерсанте», ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), почтовые расходы и внести депозит в суд в размере 25 тысяч рублей.
Какие права и обязанности имеют должник и кредитор в процессе реструктуризации
Должник может подать заявку на реструктуризацию задолженности до введения процедуры банкротства и признания его банкротом. В ходе реструктуризации он должен предоставить все данные о своих доходах и имуществе, а также план по погашению долга. Должник имеет возможность обращаться за консультацией к юристам и другим специалистам по вопросам, связанным с реструктуризацией его долгов.
Кредитор имеет право на защиту своих интересов и направление заявки на переговоры о реструктуризации. Он может запретить реализацию имущества должника в интересах погашения задолженности. Кредиторы имеют право участия в составлении плана по погашению долга и его исполнении. Кредитор не имеет права требовать оплаты, превышающей сумму задолженности.
Обязательства должника и кредитора в отношении реструктуризации являются действующими до момента полного погашения долга. В случае неисполнения обязательств могут быть применены арбитражные и административные последствия, включая штрафы и ограничение персональных прав гражданина.
- Для начала процедур реструктуризации должник должен подать заявку на переговоры.
- Должник должен предоставить данные о своих доходах и имуществе, а также план по погашению долга.
- Кредитор имеет право на защиту своих интересов и направление заявки на переговоры о реструктуризации.
- Кредиторы имеют право участия в составлении плана по погашению долга и его исполнении.
Если вы хотите получить бесплатную консультацию юриста по вопросам реструктуризации долга при банкротстве физического лица, оставьте заявку на нашем сайте, и мы обязательно перезвоним вам для обработки заявки.
| Сумма задолженности, рублей | Действия по реструктуризации кредита |
|---|---|
| до 50 000 | Любая договоренность между должником и кредитором |
| 50 000 — 300 000 | Должник должен иметь доказательства изменения своей финансовой ситуации для реструктуризации |
| более 300 000 | Реструктуризация возможна только с разрешения суда |
Реструктуризация долга в рамках банкротства физического лица: суть и основные принципы
Реструктуризация долга — это процесс пересмотра условий договора кредитования с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Этот механизм часто используется в случаях, когда заемщик испытывает трудности с погашением долга и подходит к порогу банкротства. Суть реструктуризации состоит в изменении условий обязательства, таких как срок погашения, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, с целью облегчения их выполнения.
Специфика реструктуризации в контексте банкротства состоит в том, что она проводится под контролем суда и с учетом интересов всех кредиторов. Главной целью такой реструктуризации является максимальное покрытие долгов при минимальных потерях для всех сторон. Структура реструктуризации определяется на основании анализа финансового состояния заемщика и может включать удлинение срока кредита, изменение ставки, преобразование кредита в неконвертируемую валюту и т.д.
Процесс реструктуризации долга: основные этапы и действия заемщика
Процесс реструктуризации долга при банкротстве заемщика проходит в несколько этапов. Первый этап — это подача заявления о намерении провести реструктуризацию долга. В заявлении обосновывается необходимость реструктуризации, представляются данные о своем финансовом состоянии и предлагается конкретный план реструктуризации.
Второй этап — рассмотрение заявления судом и кредиторами. Если решение о проведении реструктуризации принимается, следует третий этап — реализация плана реструктуризации. На этом этапе важнейшую роль играет дисциплинированность заемщика и строгое следование новым условиям платежей.
Важно понимать, что реструктуризация — это не отмена долга, а изменение условий его погашения. Это требует ответственного отношения со стороны заемщика и готовности строго выполнять новые условия платежей. В случае невыполнения новых условий кредиторы могут потребовать применения более жестких мер, вплоть до продажи имущества заемщика.
Приступаем к процедуре банкротства должника
Наступило 1-ое октября, документы все собраны, произведено заполнение всех необходимых описей и форм заполнения, осуществлена подача заявления о банкротстве физического лица (банкротство гражданина) в арбитражный суд, заявление признано судом обоснованным. Итак, что же будет далее, каким образом будет осуществляться дальнейшее проведение процедуры банкротства, применяемой к должнику?
Есть три варианта развития событий: первый именуется реструктуризацией долгов физического лица, второй – мировым соглашением между должником и кредиторами, и остановкой процедура банкротства, третий – банкротством должника и реализацией его имущества.
В этой статье будет более подробно рассмотрен первый вариант, также будет рассказано о том, что же называют «реструктуризацией»?
Реструктуризация долгов – это различные реабилитационные мероприятия, призванные стабилизировать то финансовое положение, в котором находится должник. Их цель – восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами.
Как вводится процедура реструктуризации?
Арбитражный суд, в который обращается гражданин, должен вынести постановление, в котором заявление о банкротстве признается взвешенным и возможным для исполнения. Должник должен привести аргументы и доказательства, которые подтверждают, что он не может выполнить финансовые обязательства, не способен оплатить кредит или рассчитаться по другим долгам.
Чтобы составить обоснованное заявление, потребуется помощь юриста. Нужно не только описать свое финансовое положение, но и предоставить документы, которые могут его подтвердить.
Введение процедуры реструктуризации длится не больше шести месяцев. Это установленный судом срок, за который нужно подготовить план для физического лица. Его составлением может заниматься как сам заявитель, так и кредиторы – это решение также выносит суд.
Проект реструктуризации содержит пошаговые действия, которые позволят погасить все долги в установленный законом срок – три года. Если человек занимается этим вопросом самостоятельно или с помощью юристов, после составления плана он отправляется на согласование кредиторам.
В первую очередь, в план вносятся все суммы, которые необходимо вернуть, сроки их оплаты и порядок, в котором будут вноситься платежи. Здесь же указываются все требования, выставляемые второй стороной. Например, это могут быть проценты от банка, неустойка или другие санкции, вводимые при неуплате административных штрафов.
Преимущества процедуры реструктуризации
Реструктуризация долгов имеет большое количество плюсов для человека, который не способен решить свои финансовые проблемы. В первую очередь, по всем долгам перестают начисляться штрафы. То есть, процент по кредиту в банке не будет увеличиваться, останавливаются и другие санкции.
Все исполнительные производства останавливаются. Приставы не имеют права арестовывать имущество, точно так же, как и списывать средства со счетов. Не применяются и другие ограничения, например, запрет на выезд из страны. По большому счету, вам больше не нужно вообще общаться с представителями Федеральной службы судебных приставов.
Суд также вводит мораторий для кредиторов. Равно как и приставы, те, у кого вы занимали деньги, больше не могут возвращать их за счет списаний с зарплаты, кредиток и других источников дохода.
Все действия кредиторов теперь становятся вам известны заранее. Так, например, свои требования они могут предъявить только на официальном признании вас банкротом. Для этого им нужно точно посчитать сумму долга и предоставить информацию суду заранее.
Прекращаются и дела по судебным производствам в других судах. Это правило вступает в силу только при условии, что вам разрешили реструктуризацию до того, как новое дело было рассмотрено.
Кроме того, есть шанс, что кредиторы добровольно снизят проценты или снимут часть штрафных санкций. Так как требования заемщика предъявляются непосредственно во время заседания в суде, можно воспользоваться положением закона о том, что ставка по кредитам должна равняться рефинансированию. То есть, если вы переплачиваете двадцать процентов, при реструктуризации этот показатель снизится до установленного законом – около десяти процентов.
ПОСЛЕДСТВИЯ НЕСОБЛЮДЕНИЯ ПЛАНА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
За месяц до окончания действия плана управляющий делает отчёт по итогам его исполнения и вместе с документами, подтверждающими погашение задолженности, отправляет его кредиторам, уполномоченным органам и в суд. Если план получилось выполнить, будет вынесено определение, завершающее процедуру.
Если сроки реструктуризации при банкротстве физических лиц (в рамках трёхлетнего периода) ничего не дали и план был нарушен, суд будет вводить реализацию имущества. В любой момент кредиторы или управляющий, видя, что план не выполняется, вправе подать ходатайство о его отмене.
Такое перескакивание ведёт к возрастанию трат минимум на 25 000 (официальная стоимость услуг управляющего за одну процедуру).
Реструктуризация банкротство гражданина не отменяет. Если никаких нарушений, позволяющих отказать человеку в дальнейшем ведении дела, не было зафиксировано, имущество гражданина будет реализовано на торгах, и он будет объявлен банкротом.
Если реструктуризацию осуществили успешно, банкротом человек не объявляется, долгов больше не имеет, но последствия будут аналогичны последствиям реализации имущества.
После вынесения определения арбитража о запуске процесса реструктуризации финансовый управляющий вносит соответствующую информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и публикует в газете «Коммерсант». Условие выполняется неукоснительно. Также он письменно извещает заинтересованных во взыскании денег с должника лиц.
Два месяца со дня публикации дается кредиторам на то, чтобы направить в арбитражный суд заявления со своими требованиями к должнику. Дальше потребуется:
- Разработать проект плана реструктуризации кредитов и долгов, выполнения финансовых обязательств и направить управляющему. Сделать это можете вы сами, кредиторы или налоговый орган.
- Утвердить план на собрании кредиторов.
- Представить его в суд для утверждения.
- Исполнить обязательства в соответствии с графиком.