Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление ипотеки в россельхозбанке, какие документы нужны в 2024 году.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Что такое сельская ипотека?
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
-
Процентная ставка — 3%;
-
Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
-
Срок — до 25 лет;
-
Первоначальный взнос — от 10%.
Требования к объекту недвижимости
- Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
- Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
- Наличие аккредитации в Россельхозбанке
- Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
- Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
- В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
- Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
- Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям
В публикации рассказано о том, какие документы надо собрать для получения ипотеки Россельхозбанка. Основные выводы:
- подготовку планируют с учетом особенностей определенного кредитного продукта;
- для уточнения актуальных требований можно посетить ближайший филиал или сделать письменный запрос;
- страхование недвижимости – стандартное требование при оформлении ипотеки;
- документы предоставляют в хорошем состоянии (без помарок, исправлений, других дефектов);
- если повреждения препятствуют однозначной идентификации данных, необходимо восстановить текст с применением архивной копии;
- при необходимости ответственный сотрудник банка может запросить дополнительные документы;
- если заполнение вызывает затруднения, обращаются в службу информационной поддержки.
Не следует пренебрегать страхованием жизни (здоровья). Кроме уменьшения затрат по процентам, эти гарантии минимизируют финансовые потери в сложных ситуациях. Полисы оформляют в пользу кредитора, как первого выгодоприобретателя.
Банк предоставляет возможность клиентам оформлять ипотеку как на первичное, так и на вторичное жилье. Речь идет о программе «Ипотечное жилищное кредитование».
Желая взять у банка взаймы деньги на «вторичку», клиент должен ознакомиться с условиями ипотечного договора:
- кредит выдается на максимальный срок в 30 лет;
- сумма первоначального взноса зависит от типа покупаемой недвижимости. Так, наименьшая ставка по ипотеке как раз относится к «вторичке»;
- обязательное страхование имущества, которое принимает банк на весь залоговый срок;
- единовременная передача денег (одним платежом).
Какие банки дают сельскую ипотеку
Список финансовых организаций, предоставляющих своим клиентам возможность оформить ипотеку на покупку или строительство дома, каждый раз определяет Министерство сельского хозяйства РФ. В 2022 году в перечень доступных банков входят:
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- ДОМ.РФ;
- ВТБ;
- Альфа-Банк
- АК Барс Банк;
- Банк «Левобережный»;
- Дальневосточный банк;
- КБ «Центр-Инвест»;
- АКБ «Энергобанк»;
- РНКБ Банк.
Лидерами по выдаче сельской ипотеки в предыдущие два года оставались три наиболее крупные финансовые организации. Условия этих банков при выдаче сельской ипотеки в 2022 году мы приводим в таблице.
| Наименование банка | Процентная ставка | Срок кредитования | Первоначальный взнос | Сумма кредита | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|---|
| «Россельхозбанк» | от 2,7% | До 25 лет | 10% | От 100 тысяч до 5 млн рублей | Страхование приобретенного имущества на весь срок выплат |
| «Сбербанк» | 2,7% | До 25 лет | 15% | От 300 тысяч до 5 млн рублей | При отсутствии подтверждения дохода первоначальный взнос возрастает до 50% |
| «ДОМ.РФ» | от 2,3% | До 25 лет | 10% | От 500 тысяч до 5 млн рублей | Для зарплатных клиентов банка действуют специальные условия с самыми низкими ставками |
Когда банки могут отказать
Получить льготный кредит на строительство или покупку частного дома в сельской местности может оказаться непросто: количество желающих оформить ипотеку превышает объемы финансирования. Поэтому отказы заявителям — совсем не редкость. Например, отрицательное решение может быть принято, если:
- у заемщика плохая кредитная история;
- объем выплат по уже существующим кредитам у заявителя слишком высок;
- возраст клиента не соответствует требованиям банка;
- доход заявителя не подтвержден официально или недостаточно высок для выплаты кредита;
- выбранная недвижимость находится за пределами сельской местности или не удовлетворяет другим требования программы.
Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?
Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.
Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.
Квартиры или апартаменты на вторичном рынке в ипотеку
Процентная ставка по субсидии на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком составляет 8,95 %, 9% и 9,1% с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно. В других случаях плата по кредиту — 9,15%, 9,2% и 9,3%.
Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:
- 8,95% — для клиентов банка;
- 9% — бюджетникам;
- 9,1% — остальным категориям граждан.
Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования до 3 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).
- 8,85-9,2% — бюджетникам, клиентам банка и другим категориям;
- 8,85-9% — молодым семьям.
Дополнительные программы и акции 2023 года
Кроме основных ипотечных программ, Россельхозбанк предлагает своим клиентам дополнительные программы и акции, которые могут быть полезны при покупке жилья. Вот некоторые из них:
- Программа «Первое жилье» — предназначена для молодых семей, которые впервые претендуют на ипотеку. В рамках этой программы клиенты могут получить льготные условия кредитования, такие как более низкая процентная ставка и возможность уменьшить первоначальный взнос.
- Программа «Вторичное жилье» — позволяет приобрести квартиру или дом на вторичном рынке недвижимости. В этом случае клиенту необходимо предоставить дополнительную информацию о недвижимости, например, оценочную стоимость объекта.
- Рефинансирование ипотеки — дает возможность клиентам с других банков снизить процентную ставку ипотеки путем перевода кредита в Россельхозбанк.
Эти программы позволяют выбрать более выгодные условия для приобретения жилья или снизить процентную ставку по уже имеющейся ипотеке. Однако перед оформлением ипотеки по этим программам необходимо внимательно изучить условия и преимущества каждой из них, а также ознакомиться с возможными недостатками или ограничениями.
Какие документы нужны для получения ипотеки в Россельхозбанке на 2024 год
Для получения ипотеки в Россельхозбанке на 2024 год необходимо предоставить ряд документов, подтверждающих финансовую состоятельность заемщика и информацию о недвижимости, на которую планируется оформить ипотеку.
Основные документы, которые требуются для оформления ипотеки в Россельхозбанке, включают:
| Документы заемщика: | Документы на недвижимость: |
|---|---|
| 1. Паспорт гражданина РФ. | 1. Правоустанавливающие документы на недвижимость (свидетельство о собственности или договор купли-продажи). |
| 2. СНИЛС. | 2. Технический паспорт на недвижимость. |
| 3. ИНН. | 3. Справка о стоимости недвижимости, выданная оценочной компанией. |
| 4. Документы о доходах (справки о зарплате, выписки из банковского счета, налоговая декларация и др.). | 4. Справка о наличии задолженностей по коммунальным платежам. |
| 5. Справка о наличии других кредитов. | 5. Свидетельство о браке (если применимо). |
Это основные документы, которые могут потребоваться для получения ипотеки в Россельхозбанке. Помимо указанных, банк может запросить дополнительные документы, в зависимости от особенностей сделки и кредитной истории заемщика.
Россельхозбанк предлагает различные программы ипотеки с разными условиями и требованиями. Перед оформлением ипотеки рекомендуется обратиться в отделение банка или на его официальный сайт для получения подробной информации о необходимых документах и процедуре оформления ипотеки.
Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке / Ипотека онлайн
Какие нужны документы для ипотеки в Россельхозбанке? Вопрос актуален для тех, кто собирается купить квартиру и оформить займ в этой банковской организации.
Вы молодая семья? Программы по ипотеке, разработанные банком — отличная возможность улучшить жилищные условия, стать хозяевами вторичной недвижимости, загородного жилья.
Партнерами банка выступают риелторы, крупные девелоперы, агентства недвижимости.
Срок кредитования доходит до 20 — 30 лет. Процентная ставка в 2018 году варьируется от 8,95% до 12%. Если отказываетесь страховать свою жизнь, то к ставке плюсуется 1%. Стоит рассмотреть разные варианты, рассчитать ежемесячные платежи. Отталкиваясь от этих условий, готовятся документы. Главное, выбрать надежного кредитора. В этой роли и выступает проверенная структура — Россельхозбанк.