Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия получения военной ипотеки в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки
Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.
Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.
Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.
Особенности программы
Участниками ипотеки являются служащие, подписавшие контракт с 2005 г. Для солдат младшего командного состава участие по желанию, но для большинства военнослужащих – обязательное.
Принцип действия таков:
-
идет накопление средств из ежегодных взносов, доходов от инвестирования;
-
3 года трогать деньги нельзя, дальше служащий может ими распоряжаться;
-
при желании военнослужащий может продолжать копить средства, увеличивая сумму за счет доходов от инвестиций – затем они могут быть вложены в недвижимость;
-
если служащий решает купить квартиру, а денег не хватает, он обращается в банк, оформляет ипотеку, начальным взносом выступают накопленные деньги.
Выбрали банк? Дальнейший порядок действий следующий:
-
подать документы в банк и дождаться одобрения;
-
если заявка была одобрена, собрать недостающие документы;
-
дождаться проверки, в ходе которой будет выяснено, соответствует ли купленное жилье требованиям военной ипотеки;
-
подписать документы и договор – ипотечный банк самостоятельно направляет всю документацию в Росвоенипотеку. После всех подписей Росвоенипотека направляет документы обратно в кредитную организацию, и на счет военнослужащего поступают деньги для первоначального взноса;
-
зарегистрировать квартиру в собственность и передать документы банку;
-
теперь Росвоенипотека получает все документы и выплачивает кредит военнослужащего.
Сумма военной ипотеки
Сумма военной ипотеки в 2024 году ожидается достичь своего максимального значения. Благодаря улучшению программ и увеличению доступных средств, все большее количество военнослужащих сможет воспользоваться этой возможностью и стать собственниками недвижимости.
Важно отметить, что программа военной ипотеки предусматривает возможность приобретения и строительства жилья по всей территории Российской Федерации. Это позволяет военнослужащим выбрать наиболее комфортные условия для себя и своих семей, учитывая особенности различных регионов.
Увеличение суммы военной ипотеки в 2024 году стимулирует активное участие военнослужащих в данной программе и способствует росту рынка недвижимости. В результате, как экономика страны, так и сама программа военной ипотеки будут продолжать развиваться и совершенствоваться.
Преимущества военной ипотеки
- Сниженная процентная ставка. Отличительной особенностью военной ипотеки является низкая процентная ставка по сравнению с обычными ипотечными кредитами. Это позволяет значительно снизить ежемесячные платежи по ипотеке и сэкономить на процентах за весь срок кредита.
- Наличие государственной поддержки. Военная ипотека предоставляется с государственной поддержкой, что обеспечивает дополнительные льготы и гарантии для заемщиков. Это может включать в себя субсидии на первоначальный взнос, льготные условия страхования и привилегии при получении кредита.
- Упрощенные требования к заемщикам. Военная ипотека предоставляется под упрощенные требования, что делает ее доступной для многих военнослужащих. В некоторых случаях даже не требуется предоставление справки о доходах. Это существенно упрощает процесс получения ипотечного кредита.
- Возможность получения ипотеки без первоначального взноса. Для военнослужащих, имеющих определенный стаж службы, существует возможность получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Это отличная возможность для молодых семей, которые только начинают свою жизнь на службе.
- Гибкие условия погашения. Военная ипотека предоставляет гибкие условия погашения кредита. Заемщики имеют возможность выбрать наиболее удобную схему погашения, а также дополнительно погасить кредит досрочно без штрафных санкций.
Одной из основных причин такого роста является растущее количество военнослужащих и членов их семей, желающих приобрести собственное жилье. Военная ипотека предоставляет возможности для покупки квартир, домов или строительства индивидуальных объектов.
Также значительный вклад в рост суммы ипотеки вносят программы государственной поддержки и льготные условия кредитования для военнослужащих, которые включают субсидии на выплаты по ипотеке, сниженные процентные ставки и сроки кредитования.
Для наглядности представим данные в виде таблицы:
| Год | Сумма военной ипотеки (в млрд рублей) |
|---|---|
| 2015 | 50 |
| 2016 | 70 |
| 2017 | 90 |
| 2018 | 110 |
| 2019 | 130 |
| 2020 | 150 |
| 2021 | 170 |
| 2022 | 190 |
| 2023 | 210 |
| 2024 | 230 |
Как видно из таблицы, сумма военной ипотеки постоянно растет и в 2024 году достигает отметки в 230 миллиардов рублей. Это значительный прирост в сравнении с 2015 годом, что свидетельствует о повышенном интересе военнослужащих к приобретению жилья и предоставленных им льготах.
Как приобрести жилищный кредит в 2024 году
Покупка жилплощади согласно военной ипотеке разрешается только для клиентов накопительно — залоговой системы. Сперва необходимо оформить доказательство на целевой квартирный займ. Такой акт формируется в «Росвоенипотеке».
Далее необходимо поступать согласно последующей схеме:
• изучить биржу жилищ и сделать свой выбор с допускаемой суммой займа;
• обратиться в банковскую организация с целью подачи заявки на займ (нужно иметь при себе документы для подтверждении личности, документ на возможность иметь займ);
• получить разрешение на поданную прежде заявку;
• в течении 60 суток подобрать оптимальный вариант на рынке жилища;
• с бумагами согласно оптимальному варианту вновь прийти в Сбербанк;
• после одобрения заключить соглашение военной ипотеки;
• застраховать залоговую собственность;
• приобрести жилище и предоставить в отдел договор о купли — продаже;
• оформить регистрацию права собственности на приобретенное жилье.
Увеличение возрастного лимита для получения военной ипотеки
Это изменение позволит большему числу военнослужащих иметь возможность получить ипотечное кредитование на более выгодных условиях. Расширение возрастного лимита даст возможность военнослужащим более зрелого возраста реализовать свои жилищные потребности, что является важным фактором в создании комфортных условий для военнослужащих и их семей.
Кроме того, увеличение возрастного лимита способствует сохранению кадрового потенциала вооруженных сил. Многие военнослужащие после выхода на пенсию продолжают работать на гражданской службе и сохраняют необходимость в приобретении жилья. Их возможность получить ипотечное кредитование после 55 лет является стимулом для осуществления перехода в гражданскую жизнь и продолжения службы в других сферах.
| Преимущества увеличения возрастного лимита: | Недостатки увеличения возрастного лимита: |
|---|---|
| Большему числу военнослужащих будет доступно ипотечное кредитование | Возрастные ограничения могут привести к увеличению риска невозврата кредита |
| Поддержка военнослужащих в решении жилищных вопросов | Увеличение возрастного лимита может снизить доступность ипотеки для молодых военнослужащих |
| Стимул для продолжения службы на гражданской службе после выхода на пенсию |
Военная ипотека: условия, возможности, суммы
Большинство военнослужащих, в том числе контрактники, могут рассчитывать на бесплатные квадратные метры. «Петербургский дневник» выяснил, что дает право претендовать на военную ипотеку, какие выплаты участники программы получают от государства и когда лучше покупать такое жилье
С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система (НИС), благодаря которой военнослужащие могут приобрести жилье на весьма приятных условиях.
С начала специальной военной операции число категорий граждан, которые могут воспользоваться военной ипотекой, возросло. Эксперты полагают, что в ближайшее время увеличится и число участников НИС.
ПЛАТИТ ГОСУДАРСТВО
До 2005 года военные могли рассчитывать на жилье только после выхода на пенсию, причем только на квартиры, построенные в специальных комплексах. Назвать это эффективным инструментом обеспечения жильем тех, кто защищает нашу страну, нельзя, поэтому и появился закон о НИС.
Главным преимуществом новой системы стало то, что военным теперь не обязательно ждать пенсии, чтобы обзавестись собственными квадратными метрами. Государство ежегодно переводит на именные счета участников НИС определенную сумму средств, размер которой регулярно индексируется. К примеру, в 2015-м он составлял 245 880 рублей в год, сейчас сумма увеличилась.
Кроме того, пока средства копятся, государство инвестирует их под определенный процент. В прошлом году это было 5,26 процента годовых. Таким образом, сумма дополнительно увеличивается.
Через три года накоплений военнослужащий получает возможность использовать эти средства, то есть получить целевой жилищный заем, который может стать первым взносом для покупки жилья.
После заключения ипотечного договора продолжающий военную службу участник НИС не перестает получать выплаты – именно с этих денег государство и будет закрывать кредит. В нынешнем году эта сумма составляет 29 134 рубля в месяц.
«Эти выплаты будут индексироваться ежегодно. Например, в прошлом году государство ежемесячно переводило участникам НИС на покрытие военной ипотеки 25 920 рублей, в этом году сумма увеличилась до 29 134 рублей. Таким образом, идет досрочное погашение ипотеки», – пояснила Светлана Капитонова, специалист по работе с военнослужащими по вопросу реализации их жилищного права агентства «НИС Эксперт».
КВАРТИРА ИЛИ ДОМ
Председатель комитета по ипотеке Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Максим Ельцов отметил, что с помощью военной ипотеки можно купить почти любую недвижимость.
«Это может быть квартира или частный дом с землей. Кроме того, военный заемщик может стать участником долевого строительства, то есть приобрести жилье в строящемся проекте. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет», – объяснил он.
СТАВКИ ПОХОЖИ
Если же оценивать военные ипотечные программы, то они не сильно отличаются от гражданских.
«Конкретные условия необходимо уточнять в банках, которые выдают военную ипотеку, однако в среднем вторичное жилье в Петербурге по ней можно купить под 9,5 процента годовых. Если есть ребенок, рожденный после 2018 года, или двое несовершеннолетних детей, то можно взять семейную ипотеку в среднем под 4,6 процента. На рынке новостроек действует ипотека с господдержкой, и ставки там для любых категорий покупателей ниже, в районе 6-7 процентов годовых», – уточнила руководитель отдела ипотеки агентства «ПИА Недвижимость» Ольга Ларина.
276 МЕСЯЦЕВ
Сумма, которую можно потратить на недвижимость, приобретая ее через военную ипотеку, рассчитывается с учетом возраста покупателя.
«Большинство банков рассчитывают кредиты так, чтобы к последней выплате военный заемщик был не старше 50 лет. Чаще всего военнослужащие берут ипотеку в 27 лет, таким образом, на выплату у них есть 23 года, или 276 месяцев. Эти месяцы надо умножить на 29 134 рубля, которые государство ежемесячно будет переводить участнику НИС, пока он служит, рассчитать проценты, которые возьмет банк, и мы получим требуемую сумму кредита. Обычно она составляет 3-4 миллиона рублей. К этому надо прибавить скопленный за три года первый взнос, и мы получим стоимость квартиры, которую военнослужащий может себе позволить. Обычно этих денег хватает, чтобы купить студию или однокомнатную квартиру под ключ в Петербурге. Некоторые застройщики предлагают скидки военнослужащим», – рассказала Светлана Капитонова.
Военный заемщик может добавить к скопленному на службе первому взносу дополнительные средства и рассматривать более дорогую недвижимость. К первому взносу можно добавить и материнский капитал, если таковой имеется.
«Однако в данном случае надо иметь в виду, что впоследствии такую квартиру будет сложно продать. Недвижимость, купленная через военную ипотеку, и так уже обременена банком и Росвоенипотекой. Если добавится материнский капитал, то заемщику придется еще учитывать права несовершеннолетнего ребенка», – пояснила Светлана Капитонова.
Добавим, что средства, которые поступают на счет участника НИС, можно также использовать на погашение ипотеки, взятой ранее.
ПОКА СЛУЖИШЬ
В случае увольнения участника НИС ситуация меняется.
«Если военный увольняется по собственному желанию через 20 и более лет службы, то ему придется просто самостоятельно доплатить ипотеку. Если военный заемщик, не отслуживший 20 лет, увольняется без уважительной причины или его увольняют за какие-то нарушения, то ему придется не просто закрыть жилищный кредит, но и в течение 10 лет вернуть все деньги, которые государство успело выплатить за его недвижимость», – предупредила Ольга Ларина.
Вышеизложенное не распространяется на тех, кто не может продолжать службу по состоянию здоровья, кто попал под сокращение, и в ряде других случаев.
«Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военного заемщика, то он не сможет получить имущественный налоговый вычет, а это до 13 процентов от стоимости квартиры. Если участник НИС внес в ипотеку личные средства, то имущественный вычет получить можно, но только с этой суммы», – уточнил Максим Ельцов.
«Семьям военнослужащих, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023-го родился третий ребенок и последующие дети, полагается денежная выплата на погашение ипотеки в размере 450 тысяч рублей. Кредитный договор может быть подписан до 1 июля 2024 года», – отметили в консультационном центре «ДОМ.РФ».
БОЛЬШЕ УЧАСТНИКОВ
Ольга Ларина добавила, что военную ипотеку могут взять сотрудники Росгвардии, СОБРа, ОМОНа и вневедомственной охраны, так как закон приравнивает их к военным.
Также для участия в НИС абсолютно не важно, есть ли у военного заемщика жилье и как он его приобрел.
«В соответствии с проектом изменений в федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе», которые появились в октябре 2022 года, служащие по контракту в зоне боевых действий, участники операций, боевых заданий, в том числе за пределами Российской Федерации, имеют право воспользоваться деньгами на накопительно-ипотечном счете, не дожидаясь окончания трех лет службы, а сразу после попадания в соответствующий реестр», – сказала эксперт.
Кто может получить военную ипотеку
Стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) могут большинство военнослужащих, причем ряд категорий становятся участниками системы автоматически, другим же требуется подавать рапорт. К первым относятся военнослужащие:
• получившие профильное образование и звание офицера после 1 января 2005 года;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы опять же после первого дня 2005 года и прослужившие не менее трех лет;
• офицеры, призванные или добровольно вернувшиеся на военную службу из запаса;
• служащие по контракту и получившие звание офицера с начала 2008 года;
• некоторые другие категории.
Какие требования к недвижимости выдвигает ипотека военнослужащих?
В отношении типа недвижимости участники НИС имеют полную свободу выбора. Это может быть модный сегодня таунхаус, квартира в мегаполисе, частный дом в пригороде. Все банки принимают к рассмотрению заявки и на новостройки, и на вторичный рынок, используя один ориентир – размер финансовых начислений, выделяемых государством в рамках субсидий, предусмотренных военной ипотекой.
Жильё можно выбрать по всей России, в любом регионе. Но необходимо заранее выяснить условия, которые готов предоставить банк. Некоторые банковские учреждения всячески усложняют выдачу займов на приобретение частных домов и категорически отказываются кредитовать строительство. Могут потребовать увеличенный первоначальный взнос.
Отдельная задача – согласовать с банком объект покупки. Одни финансовые организации неохотно выдают деньги на покупку объектов первичного рынка, так как сталкивались с проблемами с застройщиком. Другие очень долго и скрупулезно будут проверять вторичное жилье, требуя предоставить бесчисленное число документов, в том числе и о состоянии дел бывших владельцев. Уточните, какие требования к недвижимости выдвигает банк, с которым планируется сотрудничество.
Что будет с военной ипотекой в случае развода?
При расторжении брака законодательный орган будет рассматривать условия, при которых приобреталось жилье.
Договор, заключаемый по военной ипотеке, переоформлению не подлежит, то есть после развода выплаты займа будут обязанностью того, на кого изначально оформлялись документы. Супруг(а) не может отвечать по невыплаченным долгам по договору, т. е. банк не вправе требовать с него/нее уплатить задолженность, если военный приостановил погашение ипотеки. Жилье, приобретенное с помощью военной ипотеки исключительно на государственные дотации, разделу не подлежит, но это не касается остального имущества, нажитого за годы супружества. Оно будет делиться на общих основаниях.
Если брак на момент оформления льготной покупки не был официально зарегистрирован, супруг(а) не может претендовать на жилье, оно считается единоличной собственностью военного. Если брак был заключен, и дополнительно использовались личные деньги, т. е. средства семьи, будет произведен раздел квартиры или дома между супругами в порядке, предусмотренном законом. Если же на момент оформления ипотеки супруги состояли в официальном браке, но использовали лишь средства, предоставленные государством, жилье делиться не будет, оно останется тому, на кого оформлен ипотечный договор.
Что будет при увольнении
Если военнослужащий отслужил менее 20 лет и расторг контракт по собственному желанию, он лишается права на господдержку и должен в течение 10 лет вернуть средства, которые за него выплатило государство. Одновременно он обязан самостоятельно выплачивать ипотеку.
Не придется возвращать деньги в следующих случаях:
— увольнение после 20 лет службы;
— увольнение после 10 лет службы по сокращению, по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам.
Если же кредит к моменту увольнения по уважительным причинам не был погашен, выплачивать его придется самостоятельно.
В случае гибели военнослужащего или признания его безвестно отсутствующим, он исключается из программы. Обязательства по ипотеке может принять на себя его семья и продолжать выплачивать кредит за счет начислений на его накопительный счет.
Если к моменту увольнения после 20 лет службы военный не воспользовался накоплениями из НИС, у него есть право получить эти деньги от государства и потратить их по своему желанию.
Программа военной ипотеки: краткий обзор
Участники программы имеют право на получение льготных кредитов с низкой процентной ставкой, субсидий и компенсаций, а также на участие в конкурсной программе, где можно выиграть готовое жилье.
Программа действует по всей территории Российской Федерации и доступна для военных, проходящих воинскую службу по контракту или уже прошедших службу и имеющих специальные звания.
Военные могут приобрести жилье как новое, так и вторичное. Для участия в программе необходимо иметь паспорт, справку о доходах и другие необходимые документы. Особое внимание уделяется тем, кто уходит со службы – им предлагается особая программа льготной ипотеки.
Преимущества программы военной ипотеки:
- Государственная поддержка в покупке жилья;
- Низкие процентные ставки по кредитам;
- Возможность получения субсидий и компенсаций;
- Участие в конкурсной программе на получение готового жилья;
- Возможность приобретения как нового, так и вторичного жилья;
- Особые условия для военных, уходящих со службы.
Программа военной ипотеки является важным механизмом поддержки военнослужащих и способствует обеспечению им настоящего дома. Она помогает улучшить жилищные условия военных и способствует укреплению их материального благополучия.
Увеличение предельной суммы кредита
В 2024 году предельная сумма кредита по военной ипотеке будет увеличена. Это означает, что военнослужащие смогут получить более высокую сумму кредита на покупку или строительство жилья.
Увеличение предельной суммы кредита позволит военным улучшить свои жилищные условия и обеспечить себя и своих близких комфортным и безопасным жильем. Это особенно актуально в условиях роста стоимости жилья и трудностей в получении ипотечных кредитов.
Благодаря увеличенной сумме кредита, военнослужащие смогут выбрать более просторное жилье, ближе к месту службы или в хорошем районе. Это также позволит им сократить расходы на аренду и обеспечить устойчивость своей семье долгосрочным жильем.
Однако необходимо помнить, что увеличенная сумма кредита также будет сопровождаться увеличением суммы выплаты по ипотеке. Поэтому важно тщательно оценить свои финансовые возможности и рассчитать, какая сумма кредита будет оптимальной для вас и вашей семьи.
С увеличением предельной суммы кредита по военной ипотеке в 2024 году, военнослужащие получают дополнительные возможности для улучшения своих жилищных условий. Это является одним из шагов государства по поддержке военнослужащих и созданию комфортных условий для их службы и жизни.