Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снимаем обременение с квартиры после выплаты материнского капитала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если жилье приобретается с рассрочкой платежа (что неизбежно при использовании маткапитала), то после того, как ПФР перечислит продавцу деньги и стороны проведут окончательные расчеты, потребуется совместное обращение в МФЦ либо Росреестр. При использовании ипотечного займа достаточно присутствия одного покупателя. Сегодня большинство банков самостоятельно снимают ограничения с жилой недвижимости. Отслеживать процесс можно через личный кабинет на официальном ресурсе кредитного учреждения.
Можно ли продать квартиру, не снимая обременения
Для продажи жилья, находящегося под обременением, потребуется разрешение залогодержателя. Без него провести сделку не получится. Чтобы получить разрешение от банка, покупателю потребуется погасить задолженность настоящего собственника. Последнему, в свою очередь, полагается остаток средств по ДКП. А обязательства по погашению ипотеки перекладываются на покупателя. Банки идут на такие уступки лишь в случае, если способны извлечь выгоду от смены заемщиков. Обременение в этой ситуации снимается автоматически.
Для проведения такой сделки предварительно потребуется получить разрешение в органах опеки. Они дадут свое согласие, если родители способны предоставить детям жилье, не уступающее по качественным характеристикам продаваемому объекту. Поэтому стоит заранее подготовить документы на жилой объект, который планируется приобрести взамен реализуемого жилья.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Как снять обременение с квартиры по материнскому капиталу через суд
Если обращение в Росреестр не дало положительного результата или при наличии спора между собственником квартиры/дома и лицом, на которое была оформлена ипотека, то единственным верным решением является обращение в суд.
Судебный порядок решения вопроса подразумевает следующее:
- Сбор необходимых документов и доказательств;
- Составление искового заявления;
- Подача искового заявления с пакетом документов;
- Участие в судебном заседании;
- Получение решения;
- Повторное обращение в Росреестр с заявлением о снятии обременения с недвижимости.
Исковое заявление нужно подавать в суд первой инстанции по месту нахождения объекта недвижимого имущества.
К иску прилагаются следующие документы:
- Ксерокопия гражданского паспорта заявителя;
- Документ правоустанавливающего характера на объект недвижимости;
- Если в процессе есть представитель собственника, то прилагается нотариально заверенная доверенность на представление интересов;
- Копии гражданско-правовых договоров:
- Договора долевого участия;
- Договора купли-продажи недвижимости;
- Ипотечного договора;
- Копии документов расчетного характера, которые подтверждают факт погашения ипотечного займа. Также пригодится копия залогового документа с отметкой сотрудника банка о том, что кредит выплачен полностью;
- Копия выписки из финансово-кредитного учреждения, выдавшего кредит;
- Ксерокопии переписки с банком по вопросу снятия обременения.
В случае если отношения кредитора и заемщика не самые хорошие и банк по каким-то причинам отказывает в предоставлении выписки, то получить ее можно, подав соответствующее ходатайство в письменном виде вместе с исковым заявлением. Как вариант, можно его заявить в судебном заседании.
Стандартным сроком для рассмотрения подобной категории дел являются 2 месяца со дня регистрации искового заявления в канцелярии суда.
После того, как решение суда вступит в законную силу, его копия предоставляется собственником или его представителем в орган Росреестра.
Размер маткапитала в 2022
Индексация материнского капитала продолжится в 2022 году. При рождении второго ребенка, тем кто никогда не получал капитал, его сумма составит 665 0009 рублей.
Выплата в размере 450 тысяч на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка сохранится.
| Год получения | На первого ребёнка | На второго (кто получил на первого) | На второго ребёнка |
|---|---|---|---|
| 2019 | — | — | 453 026 |
| 2020 | 466 617 | 150 000 | 616 617 |
| 2021 | 483 882 | 155 550 | 639 432 |
| 2022 | 524 500 | 168 600 | 693 100 |
| 2023 | 586 946 | 188 681 | 775 628 |
| 2024 | 622 000 | 200 000 | 822 000 |
| 2025 | 647 000 | 208 000 | 855 000 |
Возникновение обременения на жилье, купленное за материнский капитал
В качестве помощи родителям, у которых родился второй или последующий ребенок после 2007 года, государство предоставляет сертификат на право использования целевой выплаты. Данные средства можно расходовать на улучшение жилищных условий, пенсию матери, образование иждивенцев или адаптацию ребенка с инвалидностью. При этом актуальным является вопрос, что такое обременение на квартиру по материнскому капиталу.
Обременение на квартиру, купленную за материнский капитал, накладываются при оформлении жилищного кредита. Обосновано действие родителей отсутствием возможности приобрести жилье за 453 тыс. рублей, которые выделяются в качестве материальной помощи.
Брать ипотеку можно в любой момент после оформления сертификата. Для этого не обязательно ждать пока ребенку, давшему право участвовать в программе, исполнится три года.
В случае, когда родители взяли кредит на улучшение жилищных условий до оформления помощи, то они могут частично или полностью погасить задолженность за счет материнского капитала. Если при его задействовании возникло обременение на жилье, приобретенное за счет данных средств — это подразумевает, что есть ограничения в собственных правах на такой объект недвижимости.
После полной оплаты по договору, собственники получат право снять обременение на жилье. В таком случае им необходимо собрать полный пакет документов и обратиться в орган регистрации.
Процесс снятия обременения
Перед тем, как снять обременения с дома, купленного на материнский капитал, следует выполнить подготовительные меры:
- Заблаговременно провести действия по смене формы собственности.
- Сообщить банк о необходимости провести процедуру. После этого работники учреждения подготовят документацию и назначат день для посещения.
- В регистрационную палату сдать паспорта, дарственную, брачный контракт, документ на квартиру, регистрационные документы на детей и свидетельство о заключении брака.
Обременение на квартиру по материнскому капиталу остается до регистрации имущественных прав в Росреестре. Процедура осуществляется после получения платежных документов в финансовом учреждении, выдавшем кредит.
Финансовое учреждение осуществит перевод в счет долга. Важным условием является предоставление полного списка документов сотрудникам банка и Росреестра. Существует определенный алгоритм действий с момента выплаты помощи и до снятия ограничения.
При рассмотрении вопроса, как снимается обременение, прежде всего, необходимо обратиться в финансовое учреждение, которое выдало кредит.
Сотрудники банка подготовят такой перечень платежных документов:
- Свидетельство о делегировании заемщику прав по защите интересов банка. Справка действует только при обращении в Росреестр.
- Документ, который подтверждает исполнение финансовых обязательств в полном объеме.
- Учредительные бумаги банка.
- Залоговый документ, в котором поставлена отметка о выплате всей сумы задолженности. Предоставляется вместе с актом приема-передачи.
Затем следует отправиться в многофункциональный центр и взять с собой все документы, которые нужны, а именно:
- Заявление о снятии обременений.
- Платежные документы. Справки готовятся в течение некоторого времени.
- Договор о взятии ипотечного кредита.
- Вердикт правовой интонации. Требуется в том случае, если вопрос решается в судебном порядке.
- Чек о перечислении денег в счет государственной пошлины. Заявителю нужно оплатить 200 рублей за внесение изменений в базу данных. Дополнительно взимается 350 рублей за получение выписки из реестра, что подтверждает регистрацию прав.
Сколько времени уйдет на принятие решения, зависит от актуальности представленных данных. О положительном или отрицательном вердикте заявителя уведомляют следующим образом:
- При одобрении ходатайства родителю предоставляется выписка из ЕГРП о снятии ограничения с жилья.
- При отклонении прошения сотрудники Росреестра должны указать причины отказа. Это может быть:
- недействительность одного из документов;
- предоставление недостоверных данных;
- предъявление неполного пакета документов.
Когда снимается обременение
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Как только недвижимость выведена из-под залога, кредитополучатель вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Если обязательства не были исполнены или возникли другие ситуации, установленные российским законодательством, банк имеет право конфисковать объект с целью его последующей реализации и возмещении собственных убытков. Однако это не значит, что ипотечную квартиру, находящуюся под обременением, невозможно продать вместе с долгом. По согласованию с кредитором заемщик может найти покупателя, который одномоментно закроет задолженность или продолжит выплачивать ипотеку (при условии, что он будет отвечать требованиям банка).
Важно помнить, что обременение с объекта не снимается автоматически. Это значит, что после погашения ипотеки кредитополучателю необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или на сайте Росреестра.
Продажа обремененной недвижимости
Недвижимость можно продать даже с непогашенным долгом. Достаточно получить разрешение от органов опеки и кредиторов. Финансовое учреждение редко препятствует подобным сделкам, так как в большинстве случаев отчуждение обремененного имущества оказывается выгодным всем сторонам. В свою очередь, органы опеки не будут против продажи, если дети получат свои доли. После получения необходимых одобрений будущему владельцу придется выбрать один из 2 вариантов сотрудничества с банком:
- Обратиться в финансовое учреждение с целью переоформления ипотечного договора на себя. Подходит вариант людям, не имеющим возможности выплатить всю сумму сразу. Примет решение банк, ориентируясь на материальное состояние кандидата.
- Погасить задолженность одним платежом. Ограничение с недвижимости снимается сразу же.
Покупатель должен убедиться в соблюдении условий продажи. Если будут ущемлены права иждивенцев продавца, использовавшего материнский капитал для взятия ипотеки, то сделка аннулируется по ходатайству органов опеки.
Как можно снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала
Чтобы в самые короткие сроки аннулировать обременение с собственного жилья после оплаты начисленного материнского капитала, в финансовом учреждении, в котором брался ипотечный кредит, нужно забрать закладную и справку, подтверждающую отсутствие задолженности. Справку нужно брать обязательно, ведь случаи, когда по причине неправильного расчета процентов на ипотечном счету остается копеечный долг, на который изо дня в день начисляется пеня, штрафы, в банковской практике не редкость.
Собственник квартиры, на чье имя оформлен договор купли-продажи с помощью материнского капитала, договор об ипотечном займе в обязательном порядке должен зарегистрировать там свою супругу и детей. Сделать это нужно в течение шести месяцев с момента снятия обременения (положение закреплено в законе «О защите детей, семьи»).
Снятие обременения с квартиры материнский капитал
15.2. 1).Право собственности у вас неоспаривается и признавать его в судебном порядке нет необходимости. 2).Вам необходимо в ПФ взять документ (справку, выписку и т.п.) подтверждающий перечисление денег продавцу на указанный в договоре счет и предоставить в Росреестр с заявлением о снятии обременения. При этом потребовать принять документы без продавца и снять снять обременение или дать письменный отказ. 3).Только после этого имеете право обратиться в суд, в случае отказа.
Это интересно: Оплата коммунальных услуг ветеранам труда
12. Как снять обременение с квартиры, купленной с использованием материнского капитала, если продавец умер, а единственным наследником являюсь я-дочь умершей. Квартира была приватизирована на маму и моего сына по 1/2,затем мы выкупили мамину долю по 1/6 на сына, дочь и меня. Сейчас собрались продавать квартиру, а на ней обременение, а мама 3 года назад умерла. Спасибо заранее.
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.
Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.
Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.
Причина возникновения статуса
Многие многодетные семьи, которым полагается материнский капитал, хотят улучшить собственные жилищные условия и приобрести недвижимость. Единовременным платежом купить квартиру или дом в таком случае довольно сложно. Необходимо брать ипотеку на особых условиях, выплаты по которой можно производить за счет средств из материнского капитала.
Но государственные пособия начисляются не сразу. Даже после их начисления необходимо выждать определенный срок. До начисления материнского капитала квартира, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у кредитной организации. Иными словами, до полного погашения займа гражданин, на которого оформлена недвижимость, ограничен в правах собственника.
Обременение возникает именно из-за довольно продолжительной процедуры начисления материнского капитала. Можно сделать вывод, что торопиться с оформлением ипотеки до получения государственной поддержки не стоит.
Что собой представляет обременение на недвижимость по маткапиталу
Не все граждане, имеющие право на получение семейного капитала, четко представляют, что такое обременение на квартиру по материнскому капиталу. Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо определить, что же такое «обременение».
В соответствии с законодательством, под обременением подразумеваются действия, которые направлены на минимизацию возможностей собственников объектов недвижимости.
Проще говоря, это ограничение прав владельца квартиры, дома, комнаты на распоряжение недвижимостью по своему усмотрению. Собственник жилья может владеть и пользоваться имуществом, но продать его или подарить он не сможет.
В некоторых случаях ограничения налагаются на все права собственника: владение, пользование, распоряжение.
Учитывая целевую направленность программы, обременение на квартиру, купленную за материнский капитал, является обязательным условием сделки по приобретению недвижимости.
Снять обременение с дома купленного на материнский капитал
07.05.2018
И, наконец, еще одним обременительным фактором могут быть жилищные права третьих лиц.
Возникают, если жилье было приватизировано, а один из членов семьи, зарегистрированный в этом жилье и имевший право на приватизацию по какой-то причине отказался от участия в приватизации этого жилого помещения.
Тогда за ним сохраняется право пожизненного проживания в этой квартире. Выселить его или снять его с регистрационного учета без его согласия не получится даже черед суд.
Вначале заключается основной договор, например кредитный или ипотечный, по которому банк или иное кредитное учреждение выдает заемщику денежные средства, затем стороны оговаривают, какое имущество будет выступать в качестве залога, оценивают его и составляют письменное соглашение. Передача залога должна быть оформлена актом приема-передачи.